Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

  1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
  3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
  7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  8. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
  9. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  11. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  12. Копия свидетельства ИНН.
  13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
  16. Копия свидетельства о рождении ребенка.
  17. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Смотрите так же:  Война за английское наследство

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Чем грозит банкротство физическому лицу

Банкротство, инициированное самим должником, при участии порядочного финансового управляющего ничем серьезным не грозит физическому лицу. Вот ограничения, действующие для банкрота по завершению дела о банкротстве физического лица:

  • 3 года запрет управлять организаций (должность директора и члена совета директоров);
  • 5 лет запрет на повторное банкротство;
  • 5 лет обязанность по информированию потенциальных кредиторов о недавнем банкротстве.

Есть у банкротства и противопоказания, «перед применением» рекомендуем получить консультацию у специалистов. Благо, в компании «Долгам.НЕТ» консультации по банкротству физических лиц бесплатные.

Обращаем Ваше внимание на то, что банкротство физического лица может быть инициировано самим кредитором при сумме долга перед ним свыше 500 тысяч рублей и наличии 3 месяцев просрочки.

Банкротство для кредитора – это один из эффективных способов взыскания крупной задолженности. Через финансового управляющего, кредитор получает всю информацию о должнике, ранее ему не доступную:

  • Информацию об имуществе и сделках с ним за последние 3 года не только должника, но и его супруга;
  • Информацию о доходах должника и движениях денежных средств по счетам за последние три года;
  • Информацию о контрагентах должника, которые выступали стороной по сделкам.

Кредитор в банкротстве получает более широкие возможности оспорить (отменить) сделки должника за последние 3 года. Легче всего кредиторам оспорить сделки дарения и купли-продажи по заниженной стоимости. Но и тут есть способы для защиты ваших интересов.

Подсказка: оспариваются не только сделки по купле-продаже, дарению, но также брачные договоры, соглашения о разделе имущества, мировые соглашения, утвержденные судом и т.п.

Банкротство, инициированное кредитором, может грозить физическому лицу серьезными последствиями, среди которых помимо оспаривания сделок, к сожалению, и уголовная ответственность по статьям 195-197 Уголовного Кодекса РФ: преднамеренное и фиктивное банкротство, неправомерные действия при банкротстве.

Поэтому в такой ситуации очень важно своевременно доверить защиту своих интересов профессионалам в области банкротства физических лиц. Банкротство – это одна из сложнейших отраслей гражданского права. Широкопрофильные юристы и адвокаты, зачастую, не знают всех тонкостей дел о банкротстве. Именно поэтому мы рекомендуем доверять защиту своих интересов узкопрофильным юристам по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Наша компания «Долгам.НЕТ» занимается исключительно банкротством физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы никогда не работаем на стороне кредиторов! В нашем штате работают лучшие юристы по банкротству и арбитражные управляющие. У нас открыта бесплатная юридическая консультация на нашем сайте и по телефону 8-800-333-89-13 (звонок по РФ бесплатный).

Преднамеренное, фиктивное банкротство

В уголовном кодексе предусмотрена уголовная ответственность за неправомерные действия перед и при банкротстве. Финансовый управляющий в процессе банкротства обязан выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства. В случае наличия таковых признаков – обязан обращаться в правоохранительные органы.

Преднамеренное банкротство – умышленные действия (бездействие) физического лица, или индивидуального предпринимателя, которые привели его к банкротству.

Фиктивное банкротство – создание видимости банкротства, когда фактически Вы никакой не банкрот, а создали эту ситуацию на бумаге.

Неправомерные действия при банкротстве – действия физического лица или индивидуального предпринимателя, совершаемые при наличии признаков банкротства, направленные на увеличение требований кредиторов, сокрытие имущества, воспрепятствование деятельности финансового управляющего.

Мы привели упрощенную терминологию в разрезе банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Уголовная ответственность за данные нарушения предусмотрена лишь в случае, если неправомерные действия причинили ущерб на сумму более полутора миллионов рублей. При меньшей сумме – ответственность административная.

Своевременное участие профессиональных юристов по банкротству от компании «Долгам.НЕТ» поможет Вам избежать привлечения к уголовной и административной ответственности при банкротстве физических лиц.

Последствия банкротства физических лиц

Наши клиенты часто задумываются о последствиях банкротства физического лица и правильно делают.

Ведь иногда последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность самой процедуры.

О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье

Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.

Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избегать.

Например, вы сломали руку и не можете два месяца из-за этого работать водителем, у вас упали доходы, но вы знаете, что через какое-то время все вернется на круги своя.

В такой ситуации нужно просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.

Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом.
Все наши заявления принимаются судом.
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.

Разделим последствия на две группы:

ПОЗИТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗ ЛИЦА.

Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

Адвокат по банкротству граждан

Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий

Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

  1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов;
  3. Осуществление выплат по графику суда;
  4. Остановка начисления штрафов по кредитам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

ЧЕМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.

Смотрите так же:  Ходатайство на бесплатное питание в школе малоимущим

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом.
Все наши заявления принимаются судом.
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч.

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

  1. Продажа имущества;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Длительное ожидание решения суда;

Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

Ограничение на выезд за пределы РФ;

При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

  • Оплата госпошлин;
  • Контроль за расходованием средств;

    Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

  • Контроль за совершением сделок;
  • Трехлетний запрет на руководство компаниями;

    Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

    Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

    Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

    Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

    Банкротство физических лиц: мошенничество.

    Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

    Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

    Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

    Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

    Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

    Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

    Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

    Чем грозит россиянам закон о банкротстве физических лиц

    © Игорь Зарембо/РИА Новости

    С 1 октября 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. У документа трудная судьба — его пытались принять почти 10 лет, и до сих пор, по мнению многих экспертов, закон сыроват. Но заметное ухудшение экономической ситуации в стране, рост «плохих» долгов и громкая шумиха вокруг валютной ипотеки, взлетевшей до заоблачных высот после резкого обвала рубля, заставляют торопиться. Однако даже с новым законом стать банкротом будет совсем не просто.

    Дорого и долго

    По данным Объединенного кредитного бюро, под действие закона на сегодняшний день подпадают порядка 580 тыс. россиян, это около 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Еще около 6,5 млн российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться правом для облегчения своего финансового положения.

    Большинство потенциальных банкротов проживают в Москве и Московской области. По оценке Верховного суда и Минэкономразвития, количество дел о банкротстве физических лиц, рассматриваемых в судах данного региона, может достигнуть 4 млн.

    Такая концентрация безнадежных должников вокруг богатой столицы вовсе не удивительна, если учесть, что под действие закона попадают граждане, которые набрали кредитов на сумму свыше 500 тыс. рублей и не погашают их более трех месяцев. В Москве и жизнь дороже, и запросы выше, и размеры займов больше. Кроме того, сама по себе процедура банкротства для неплательщика весьма затратная: ему придется оплатить работу арбитражного управляющего из расчета 10 тыс. рублей в месяц (а тянуться такие дела могут годами) и экспертов, а также работы по оценке имущества и торги.

    Если граждан, чей совокупный просроченный долг превышает 500 тыс. рублей, закон обязывает обращаться в суд, то заемщики с меньшими суммами долга имеют право инициировать процедуру банкротства добровольно. Другой вопрос, не окажутся ли для них затраты на судебное производство более существенными, чем сама задолженности. Кроме того, придется доказать, что имеющегося у человека имущества недостаточно для ее покрытия. Впрочем, такие доказательства (справки о доходах, счетах в банках и т. д. ) потребуются в любом случае, когда дело о банкротстве инициирует сам должник, а не его кредитор. При этом суд в любой момент сможет прекратить процедуру банкротства, если должник не оплатит услуги необходимых специалистов, говорится в проекте постановления пленума Верховного суда РФ, разъясняющего порядок применения нового закона.

    Нельзя также инициировать процедуру банкротства для долгов по алиментам, возмещению ущерба третьим лицам и т. д.

    Получается, что в реальности воспользоваться новой возможностью смогут далеко не все граждане, столкнувшиеся с невозможностью погашать кредиты. Но это все же лучше, чем ничего.

    Плюсы и минусы банкротства

    Главное, что даст новый закон должникам — избавление от назойливых коллекторов и возможность легально списать долги, если погасить их никак нельзя. Главное, чем рискует при этом заемщик — его имущество и репутация.

    Но конфискация и продажа с молотка нажитого добра — это крайняя мера. Для начала суд рассмотрит возможность реструктуризации долга с учетом материального положения заемщика, т. е. сделает именно то, чего многие должники, оказавшиеся в трудных условиях, безуспешно пытаются добиться от самих банков. При этом на время судебного разбирательства отменяются все пени и штрафы, и еще суд может принять решение о списании части долга. Также законом предусмотрено мировое соглашение, которое кредитор и заемщик могут заключить на любом этапе банкротства. Таким образом, обращение в суд может просто стать инструментом, помогающим сделать банк более сговорчивым.

    Если договориться все же не удалось, имущество банкрота распродается, из полученных средств погашается долг, а если часть задолженности все равно остается, она просто списывается. При этом предусмотрен определенный список вещей, которые конфисковать нельзя в любом случае: единственное жилье, личная одежда, бытовая техника не дороже 30 тыс. рублей и предметы обстановки и обихода (за исключением драгоценностей и предметов роскоши), призы, награды, памятные знаки. Это правило не распространяется на залоговое имущество — т. е. ипотечную квартиру отберут, даже если это единственное жилье должника.

    Стоит отметить, что арбитражный управляющий имеет право оспаривать сделки должника за три года, предшествовавшие банкротству. Так что вариант набрать многомиллионных кредитов, «раздарить» все ценное имущество друзьям и родственникам и объявить после этого себя банкротом не пройдет — ценности найдут, вернут и пустят на погашение долга. Избавиться от такого соблазна поможет и уголовное наказание за фиктивное банкротство, предусматривающее до шести лет лишения свободы.

    Помимо риска потери имущества банкротство связано и с другими неудобствами, осложняющими жизнь. Пока длится судебное разбирательство, человеку могут запретить выезд за рубеж. Банкрот на три года лишается права занимать руководящие должности в коммерческих компаниях. Факт банкротства отражается в кредитной истории, и в течение пяти лет человек сам обязан уведомлять о нем банки. И хотя формально гражданин даже сможет вновь взять кредит, сомнительно, что кто-то захочет его дать. Впрочем, это, пожалуй, меньшее из зол: уже само по себе наличие просроченной задолженности является весомым поводом для отказа в предоставлении новых заемных средств. Так что с данной точки зрения банкрот ничего не теряет.

    В принципе, закон о банкротстве физических лиц направлен, прежде всего, на честных граждан, которые не по собственной воле оказались в сложных жизненных обстоятельствах. Пройдя через дорогостоящую и неприятную процедуру банкротства, они вряд ли захотят повторить этот опыт.

    Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников

    Кризис в стране, сокращение на работе, личные причины – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты граждан, попавших в беду? И с чем придется столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей непростой ситуации? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.

    Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?

    С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве, касающаяся признания несостоятельности физ лиц.

    Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.

    Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

    1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
    2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
    3. успеете собрать все бумаги;
    4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
    5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

    Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

    1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
    2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

    Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как доказать свою неплатежеспособность?

    В судебных процессах по банкротству физлиц немаловажное значение имеет статус должника. Одной из главных задач суда является определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству. Действительно ли должник не может рассчитаться по долгам? Что его привело к такому положению? На что он рассчитывал, когда брал на себя долговые обязательства?

    Бесплатная инструкция по банкротству!

    Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

    Поэтому, если вы решили обратиться в суд, вам потребуется тщательно подготовиться. Разумеется, лучше это сделать при помощи квалифицированных специалистов, так как только опытные юристы знают особенности судебного делопроизводства в таких процессах.

    Главное, это доказать, что в период, когда вы брали кредиты или другие долги, у вас не было никаких причин предполагать, что дело закончится банкротством. Итак, причинами внезапно наступившей неплатежеспособности могут стать:

    • увольнение с работы. Как известно, увольнение может случиться по самым различным причинам – вследствие сокращения штата сотрудников, при реорганизации, ликвидации предприятия, в результате профессионального несоответствия работника условиям должности и так далее. Тем не менее, опытные юристы рекомендуют запастись положительными характеристиками с места работы. Если должник всегда безответственно относился к своим рабочим обязанностям и часто попадал в неприятные ситуации, то у суда могут возникнуть вопросы: например, почему должник брал кредиты, если он знал о своем нестабильном положении на работе?
    • тяжелая болезнь. Если у вас или у ваших близких случилась серьезная болезнь, которая повлекла за собой тяжелое финансовое состояние, то вам потребуется запастись медицинской картой, чеками об оплате лекарств, обследований и другими соответствующими документами, которые подтвердят ваши расходы на лечение. Разумеется, заболевание должно случиться внезапно, его не должно быть на момент, когда вы брали кредиты.

    Судебная практика свидетельствует, что даже в случае, если кредиты брались на лечение, все равно суд может принять решение о банкротстве, и это не будет препятствием. Подобная ситуация недавно случилась в Челябинске, когда супруги брали огромные кредиты в надежде вылечить их сына, который с рождения страдал слепотой. Суд рассмотрел все обстоятельства дела, и принял решение о банкротстве обеих супругов.

    • Потеря кормильца. Человек может взять кредит, если в семье есть стабильные источники финансов. Например, если должник – женщина, находящаяся в декретном отпуске по уходу за ребенком, и у нее есть супруг, работающий на хорошей работе. Такой супруг будет иметь статус кормильца. Однако в случае потери кормильца ответственность за отдачу долга будет лежать на должнике. И если у вас возникла подобная ситуация, необходимо предоставить все документы, свидетельствующие о потере кормильца семьи, что повлекло за собой основания для признания банкротства.
    • Травмы. Тут все и так понятно, если вы получили травму, которая повлекла за собой вашу временную или постоянную нетрудоспособность, вам потребуется подготовить медицинские заключения и другие документы, которые подтвердят данный факт.

    Необходимо четко понимать, что бывают травмы, полученные во время производственного процесса (то есть на работе) и травмы, полученные вне работы. В первом случае человек, в соответствии с нормами ТК РФ, получает компенсацию от предприятия, во втором случае значение имеет страховка. Если ваше здоровье было застраховано, вы можете обратиться в страховую компанию за компенсацией. Тем не менее, даже при получении страховых выплат вы все равно можете обратиться в суд за признанием банкротства, в особенности, если травма повлекла за собой вашу нетрудоспособность и неспособность рассчитаться по кредитам.

  • Снижение заработной платы. Разумеется, когда человек берет кредит, он рассчитывает погасить его в установленный срок, исходя из возможностей своих доходов. Если заработная плата снижается в результате наступления независящих от должника обстоятельств, то это является полноценным основанием для признания неплатежеспособности.
  • Валютный кредит. Если вы взяли кредит в долларах или евро, и после этого курс вырос, то у вас есть все основания для признания своей неплатежеспособности. Для этого потребуется представить суду договор с банком или МФО, разницу в курсах на момент взятия займа и сейчас.
  • Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как подготовиться к суду по банкротству физических лиц?

    Неподготовленному в юридических вопросах человеку бывает трудно подготовиться к процедуре банкротства, поскольку нужно и документы собрать, и проработать свой имидж честного заемщика, и доказать суду бедственность своего положения. Поэтому уже на данном этапе мы рекомендуем найти грамотных специалистов, способных оказать помощь как при подготовке к процессу, так и во время рассмотрения дела.

    Прежде всего, необходимо собрать нужные документы. Сюда входят документы, свидетельствующае о вашей неплатежеспособности – медицинские заключения, чеки, договоры с банками о валютных займах и другие документы, которые подтвердят ваши слова. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

    • сумма долга;
    • количество кредиторов;
    • суммы долга по каждому кредиту;
    • CРО, из членов которой должен быть выбран финуправляющий;
    • дата начала просрочки по кредитам;
    • юридические адреса кредиторов и другие данные.

    Другие публикации:

    • Заявление в суд о признании долга недействительным О подаче конкурсным управляющим в арбитражный суд заявлений о признании сделок недействительными Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15 января 2018 года (дата объявления резолютивной части 12 января 2018 года) по делу № […]
    • Приказ о стационарозамещающей помощи Об утверждении Правил оказания стационарозамещающей помощи Приказ и.о. Министра здравоохранения Республики Казахстан от 26 ноября 2009 года № 798. Зарегистрирован в Министерстве юстиции Республики Казахстан 2 декабря 2009 года № 5951. […]
    • Госпошлина за лицензию на чоо Госпошлина за переоформление лицензии Подборка наиболее важных документов по запросу Госпошлина за переоформление лицензии (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Нормативные акты: Госпошлина за […]
    • Транспортный налог республики коми Транспортный налог республики коми от 26 ноября 2002 года N 110-РЗ О ТРАНСПОРТНОМ НАЛОГЕ ПринятГосударственным Советом Республики Коми22 ноября 2002 года Статья 1. Общие положения Настоящий Закон принят в соответствии с налоговым […]
    • Заявление о выдачи открепительного удостоверения Для голосования не по месту жительства больше не понадобится получать открепительное удостоверение Президент РФ Владимир Путин подписал законы, вносящие существенные изменения в порядок проведения выборов, в том числе и президентских, […]
    • Треушников аМ исполнительное производство Литература (к всему разделу): Абсалямов А.В., Ярков В.В. Применение отдельных положений законодательства об исполнительном производстве в арбитражном процессе // ВВАС РФ. 2002. N 3. С.82-95; Викут М.А., Исаенкова О.В. Исполнительное […]
    Чем грозит банкротство физических лиц