23. Содержание банковской лицензии

Банковская лицензия дает кредитной организации право на осуществление того или иного вида деятельности. В зависимости от этого банковские лицензии делятся на следующие виды :

1) лицензии на осуществление банковских операций в рублях;

2) лицензии на осуществление банковских операций в рублях и в иностранной валюте;

3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

4) генеральная лицензия, которая предусматривает широкий спектр видов деятельности, предоставляет банку право на осуществление банковских операций.

Лицензия представляет собой бланк ЦБ РФ установленного образца. Лицензия выдается банку Центральным банком, поэтому он их обязательно нумерует. Номера лицензий , выданных банкам, регистрируются в специальном журнале по порядку их выдачи, а также по видам:

– лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и т. д.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

В лицензии обязательно должно быть указано:

1) что она выдана в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

2) какому именно банку выдана эта лицензия, причем наименование банка должно включать в себя и его организационно-правовую форму;

3) перечень операций, которые данная организация имеет право осуществлять.

а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

б) размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

г) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

д) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

е) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

ж) выдачу банковских гарантий;

з) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

4) дата выдачи лицензии;

5) печать Центрального банка РФ;

6) должность, подпись и расшифровка подписи лица, разрешившего выдачу данной лицензии.

Содержание других видов лицензий в общем и целом практически ничем не отличается от рассмотренного примера, только перечень предоставляемых банку прав будет меняться в зависимости от вида лицензии.

Лицензия банка — как выдают и зачем она банку?

Чтобы начать работать как банк, каждое учреждение должно получить специальное разрешение – банковскую лицензию. В отсутствии ее невозможно проведения ни одной транзакции, даже самой простейшей.

Лицензия для банка – это разрешение, выдаваемое ЦБ учреждению, намеренному заниматься финансовым бизнесом. В этом документе прописаны все операции, которые разрешены к проведению данной организацией, и разрешенная валюта. Время действия разрешения не имеет определенных рамок, но ЦБ РФ может отозвать ее на законных основаниях.

Наличие разрешения свидетельствует о том, что клиенты защищены от недобропорядочного отношения к себе или обмана. Совершение кредитно-финансовых операций без полученных разрешений приводит к тому, что фин. учреждение будет оштрафован на крупную сумму или ликвидирован.

Все документы, которые выдает ЦБ, фиксируются в едином реестре, который публикуется раз в год в Вестнике Банка России.

Для чего нужна лицензия банку?

Этот документ подтверждает способность учреждения проводить финансовые транзакции. Проверку проводит ЦБ РФ после подачи организацией всех документов на запрос лицензионного документа. Получение его и прохождение всех этапов проверки занимает много времени (в пределах 1-3 лет). Организация, которая пройдет проверку и докажет, что она способна осуществлять банковские операции, получает этот документ.

Для клиентов наличие официального разрешения от ЦБ свидетельствует о надежности учреждения. Все их запросы будут проводиться согласно закону и в установленном порядке. При возникновении чрезвычайных ситуаций, клиент всегда может обратиться к правовым органам для решения проблемы..

Кто имеет право выдать лицензию на ведение финансовой деятельности?

На территории страны выдачей лицензий и их отзывом занимается исключительно Центральный Банк РФ от имени государства. Это подтверждено законом федерального уровня «О деятельности банков» от 2.12.1990 года №395. Лицензии, выданные иными правовыми организациями РФ, считаются недействительными и не имеют юридической основы. Подделка банковской лицензии преследуется законодательно.

Как получить лицензию банка?

Чтобы получить лицензию, обязательно подать в срок все указанные документы. Этот срок составляет не меньше двух лет после госрегистрации. При этом, организация должна уже иметь капитал минимум 300 миллионов рублей.

Перечень документов, обязательных для получения разрешения от ЦБ:

  • Само заявление-прошение с указанием адреса постоянно месторасположения банковского учреждения для связи с ней,
  • Учредительный договор (заверенная нотариусом копия или оригинал),
  • Утвержденный собранием фин. учреждения устав, в котором прописано решение о его утверждении, претенденты на руководящую должность и главного бухгалтера,
  • Квитанция об оплате гос. пошлины за гос. регистрацию организации и за предоставление
  • Заключение независимых аудиторов о достоверности предоставленных финансовых отчетов учредителей банка,
  • Документы, подтверждающие легальность и источник внесенных денег в уставный капитал,
  • Собственноручно-заполненные досье претендентов на должности главного бухгалтера, руководителя банка, их заместителей с указанием: наличия высшего образования (с приложением подтверждающих документов), стажа руководства учреждением, опытом ведения учета банковской деятельности, справки МВД РФ о наличии/отсутствии судимости
  • Справка антимонопольного органа о его согласии на создание данной организации,
  • Список учредителей в бумажном виде,
  • Другие документы, определяемые нормативными актами и законами.

Какие виды лицензий может получить банк?

Существуют несколько видов разрешений, которые может получить организация, и которые необходимы для проведения операций.

Виды лицензий:

  • Генеральная лицензия – является основной и самой важной. Ее номер должен указываться на всех документах и на сайте, а копия может предоставляться каждому клиенту по запросу.
  • на осуществление операций в рублях,
  • на проведение операций в валюте,
  • на возможность привлечения денег населения во вклады в рублях или валюте,
  • на вклады в драгоценных металлах,
  • на установление корреспондентских отношений с зарубежными банками,
  • на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и другие.

Отзыв лицензии у банка.

ЦБ РФ может в любой момент отозвать выданные разрешения. О причинах более подробно здесь. После этого организация не имеет права совершать какие-либо операции. Причинами отзыва является: нарушение законодательства, отрицательная финансовая деятельность, нарушение нормативов ликвидности и достатка активов, нарушение закона о легализации доходов, слияние или поглощение другой организацией или банком, выявление недостоверных сведений для получения лицензии, недостоверная финансовая отчетность, самоликвидация, нарушение иных законов и нормативных актов.

Узнать о том, что у финансового учреждения отозвана лицензия, можно в официальном издании ЦБ или в СМИ.

Если при отзыве лицензии учреждение не может расплатиться со своими вкладчиками, то выплатами занимается АСВ. Кредиты должны выплачиваться заемщиками в том же порядке и условиях, на которых были оформлены уже в пользу другого лица (покупателя кредитов закрытого фин. учреждения).

Выводы:

  • Наличие генеральной лицензии свидетельствует о развитости фин. учреждения,
  • При выборе банка для вклада нужно обратить внимание на участие банка в системе страхования вкладов,
  • Просьба банка вернуть кредит досрочно является первым признаком начала отзыва разрешения на ведение деятельности,
  • Возврат денег после отзыва лицензии возможен в лучшем случае через месяц,
  • Кредиты после отзыва придется выплачивать в той же регулярности.

Материалы по теме

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Генеральная лицензия банка

Подборка наиболее важных документов по запросу Генеральная лицензия банка (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Смотрите так же:  Закон 171 фз об обороте алкогольной продукции

Нормативные акты: Генеральная лицензия банка

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Генеральная лицензия банка

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Генеральная лицензия банка

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Что дает генеральная лицензия банка

АБВ Банк— это коммерческий банк, созданный в форме открытого акционерного общества [или укажите иную организационно-правовую форму]. Банк работает на основании Генеральной банковской лицензии, выданной Центральным банком [c.13]

Банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, может быть выдана Генеральная лицензия. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей РФ и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организа ций-нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии проводится комплексная инспекционная проверка этого банка. [c.392]

Для получения генеральной лицензии банк должен иметь право на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (наличие лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов не является обязатель- [c.388]

Кризис привел к снижению численности кредитных организаций и концентрации банковского капитала. Количество действующих кредитных организаций за 9 месяцев 1998 года сократилось на 9,8% (с 1967 до 1531). Вместе с тем число кредитных организаций, имеющих генеральные лицензии на осуществление банковских операций (их 261), практически не изменилось [39]. [c.111]

Генеральная лицензия, содержащая разрешение на все виды банковских валютных операций. При этом банк вправе создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков. Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). [c.665]

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. [c.665]

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. [c.665]

Таким образом, система Государственного банка и центральных банков республик призвана не только концентрировать в своих руках кредитно-денежную эмиссию, но и систематизировать и осуществлять действенный контроль за работой второго звена кредитной системы, особенно в области внешнеэкономических связей и валютно-кредитных отношений нашей страны с иностранными государствами. В этих целях законом о банковской деятельности предусмотрена система допуска коммерческих банков к внешнеэкономическим и валютным операциям, заключающаяся в предоставлении им генеральных, внутренних и разовых валютных лицензий. [c.98]

Оказание информационных и консультационных услуг. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — в иностранной валюте. Генеральная лицензия Центрального банка дает право на проведение операций с иностранной валютой как в России, так и за ее пределами, а внутренняя (простая) лицензия — на инвалютные операции только на территории РФ при условии открытия корреспондентского счета в любом банке, получившем генеральную лицензию. Существует еще и разовая лицензия, разрешающая проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте. [c.45]

Генеральная лицензия дает право на совершение полного или ограниченного круга операций в иностранной валюте как на территории России, так и за границей внутренняя лицензия — право на совершение полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории РФ разовая лицензия — право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте. [c.276]

Рекомендовать комиссии по аудиторской деятельности при Президенте Российской Федерации выдать первоначально генеральные лицензии Министерству финансов Российской Федерации — на лицензирование аудита бирж, внебюджетных фондов, инвестиционных институтов и общего аудита Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью -на лицензирование аудита страховых организаций и обществ взаимного страхования (аудита страховщиков) Центральному банку Российской Федерации — на лицензирование банковского аудита. [c.68]

ОТВЕТ В соответствии с ч. 4 ст. 5 и ч. 1 ст б Федерального закона О банках и банковской деятельности банки, имеющие лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или Генеральную лицензию (т. е. являются уполномоченными банками), имеют право выпускать векселя, вексельная сумма которых выражена в иностранной валюте. Выпущенные указанными банками векселя, вексельная сумма которых выражена в иностранной валюте, могут быть приобретены резидентами у указанных банков, а также проданы резидентами указанным банкам как за рубли, так и за иностранную валюту в соответствии с п. 2 ст. 6 Закона РФ О валютном регулировании и валютном контроле и п. 1.19 Положения ЦБ РФ от 24 апреля 1996 г. № 39 [c.131]

Тем не менее имеются значительные позитивные сдвиги и в этой области. На 1 марта 1995 г. в России насчитывалось 2543 банка. Треть из них получила лицензию на совершение операций в валюте, причем каждый третий имел генеральную лицензию, т. е. право осуществлять все виды операций. Количество банковских филиалов (не считая филиалов Сбербанка РФ) достигло 5592, а сеть Сбербанка РФ составила 38567 филиалов. [c.385]

Операции с природными драгоценными камнями могут совершать кредитные организации, имеющие Генеральную лицензию Банка России на совершение банковских операций и дополнение к лицензии — Разрешение на осуществление операций с драгоценными металлами и камнями. [c.82]

На начало 1999 г. в России имели свои представительства более 100 иностранных банков. Кроме того, иностранные банки были представлены в акционерном капитале 141 российской кредитной организации. В конце 90-х годов в России была зарегистрирована 21 кредитная организация со 100%-ным иностранным капиталом. Генеральную лицензию на деятельность на российском рынке, включая работу с резидентами, имели 16 иностранных коммерческих банков. В начале 1999 г. стоимость иностранного капитала в банковской системе России составляла 7 млрд долл., удельный вес иностранного капитала в совокупном акционерном капитале российских банков увеличился с 4% в 1998 г. до 5,5% в начале 1999 г. Российским законодательством доля иностранного капитала ограничена 12% общего зарегистрированного уставного капитала российских банков. [c.167]

Механизм выдачи лицензии сложен и включает несколько взаимосвязанных стадий. При выдаче банковской лицензии Центральный банк РФ проводит проверку учредителей. Необходимо, чтобы учредитель имел устойчивое финансовое положение, обладал достаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации. Учредитель должен иметь срок работы три года и в полной мере выполнять обязательства перед всеми уровнями бюджетов последние три года. Обязательными документами при подаче заявки на получение лицензии являются аудиторское заключение и бизнес-план кредитной организации. Помимо основных лицензий коммерческие банки могут претендовать на дополнительные. Для этого они должны быть последние шесть месяцев финансово устойчивыми. Получение генеральной лицензии может стать реальным, если банк владеет лицензиями на право проведения всех стандартных банковских операций. [c.200]

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций [c.118]

Коммерческий банк, созданный в форме Общества с ограниченной ответственностью, именуемый в дальнейшем БАНК (генеральная лицензия ЦБ РФ на отношение банковских операций № 2347), в липе Заместителя Председателя [c.397]

С названным выше разрешением как особым документом нет полной ясности. Во-первых, в банковских законах имеется понятие получаемого от Банка России специального разрешения , которое иначе именуется лицензией, но отсутствует понятие разрешения , не являющегося лицензией. Во-вторых, указанное разрешение трактуется то как дополнение к лицензии неназванного уровня (письмо Центрального банка РФ от 04.10.1996 г. № 125), то как дополнение в валютной лицензии (письмо от 03.12.1996 г. N° 367). Наконец, в совместном письме ЦБ РФ от 03.10.1996 г. № 334 и Министерства финансов РФ от 10.10.1996 г. № 11-07-02/151 выдвигалось требование, чтобы банки, претендующие на проведение операций с драгоценными камнями, располагали не только генеральной лицензией, но и дополнением к ней в виде рассматриваемого разрешения. [c.215]

Организатором валютного дилинга может быть и небанковская организация. Но именно банки (солидные) наилучшим образом приспособлены к этой деятельности. Во-первых, заниматься такими операциями можно только при наличии соответствующей лицензии. В России валютные сделки, считающиеся в соответствии с законодательством сугубо банковской деятельностью, можно заключать только через так называемые уполномоченные банки. Именно поэтому банки, имеющие валютную (или генеральную) лицензию, и взяли на себя роль организаторов легальных дилинговых центров. В этом случае центр не надо как-либо лицензировать, так как все операции проводит структура (банк), которая имеет право это делать. Центр выступает как форпост привлечения клиентов, договоры с которыми заключаются, как правило, от имени банка. Соответственно все вопросы, связанные с рисками, исчислением и уплатой налогов и т.д., ложатся на банк и решаются в рамках законности. [c.292]

Смотрите так же:  Взаимодействие органов государственной власти и местного самоуправления учебное пособие скрипкин гф

Действующий банк, ходатайствующий о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций 5 млн евро 5 млн евро [c.147]

Банковскую деятельность на основании генеральной лицензии осуществляют 84 кредитные организации с участием нерезидентов (или 64,1% их общего количества), 45 кредитных организаций (или 34,4%) имеют лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, 2 кредитные организации (или 1,5%) имеют лицензию на осуществление банковских операций только в рублях. Из общего количества 122 кредитные организаций (или [c.20]

Российские коммерческие банки, получив лицензию Банка России на осуществление банковских операций, могут проводить операции с государственными ценными бумагами (государственными краткосрочными обязательствами и облигациями). Не требуется также лицензии на проведение операций с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа (векселя, различного рода чеки) или подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета (депозитные и сберегательные сертификаты). Для проведения операций с ценными бумагами корпоративных клиентов коммерческие банки получают разрешение от Центрального банка РФ, который, в свою очередь, получил генеральную лицензию на право осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг от Федеральной комиссии по ценным бумагам. [c.80]

Генеральная лицензия выдается банку, имеющему право осуществлять все виды банковских операций. [c.51]

См. Указание от 3 января 2001. № 895-7 О рублевом эквиваленте минимального размера уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, и минимального размера собственных средств (капитала банка), ходатайствующего о получении генеральной лицензии на осуществление банковских операций, на 1 квартал 2001 года. Используется по системе ГАРАНТ. [c.51]

Ранее действовавшие банковские валютные лицензии подразделялись на внутренние, расширенные и генеральные. [c.421]

Генеральная лицензия предоставляла уполномоченному банку право совершать полный или ограниченный круг банковских операций в иностранной валюте как на территории Российской Федерации, так и за границей, без ограничений открывать и вести счета банков-корреспондентов как российских, так и иностранных, а также открывать счета НОСТРО в банках-корреспондентах, в том числе иностранных. [c.422]

Четвертый вид — генеральная лицензия. Дает право на осуществление валютных операций, предусмотренных лицензиями 1 -го и 3-го вида. Кроме того, уполномоченные банки, обладающие генеральной лицензией, имеют право осуществлять расчеты по поручению иностранных банков по их банковским счетам, открывать филиалы за рубежом и участвовать в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов в порядке, установленном Банком России. [c.424]

Относительно перечня банковских валютных операций, имеющегося в банковских лицензиях, необходимо отметить, что он менее подробен по сравнению с перечнем, который ранее имелся в банковских лицензиях старого образца. Унификация перечня банковских операций, обусловленная стремлением Банка России привести его в полное соответствие с принятой 3 февраля 1996 г. новой редакцией Закона О банках и банковской деятельности , на наш взгляд, не соответствует потребностям субъектов банковской деятельности, поскольку не содержит детального перечня всех банковских операций, которые имеет право осуществлять банк, получивший ту или иную лицензию. Например, уже в п. 8.3.2 Инструкции ЦБ РФ 23 июля 1998 г. № 75-И Банк России вынужден был пояснить, что при наличии банковской валютной лицензии первого вида банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков. В связи с этим возникает вопрос, вправе ли банки, имеющие указанную лицензию, открывать счета типа ЛОРО иностранным банкам. Исходя из сравнительного анализа ее содержания с содержанием генеральной лицензии, можно сделать вывод, что не вправе. Однако сама лицензия не дает прямого ответа на этот вопрос, тогда как именно в компетенции Банка России находится возможность снять недоразумения, связанные с толкованием ст. 5 Федерального закона О банках и банковской деятельности , что наиболее удобно осуществить при лицензировании банковской деятельности. [c.425]

На основе указанных документов ТУ Банка России готовит заключение о возможности предоставления банку лицензии, расширяющей круг выполняемых им банковских операций, и направляет его вместе с представленными банком документами в ЦБ РФ. При рассмотрении вопроса о выдаче генеральной лицензии ТУ Банка России проводит предвари- [c.429]

В соответствии с Федеральным законом О банках и банковской деятельности генеральная лицензия выдана , именуемому в дальнейшем Банк, на осуществление банковских операций. [c.118]

Коммерческий банк , созданный в форме Общества с ограниченной ответственностью, именуемый в дальнейшем БАНК (генеральная лицензия ЦБ РФ на совершение банковских операций № от 200 г.), в лице Заместителя Председателя Правления Банка, действующего на основании доверенности [c.383]

Не случайно проблема капитализации оказалась в центре полемики о путях реформирования российского банковского сектора. Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) выступил с предложением в течение двух лет провести резкую концентрацию банковских капиталов и создать капитализированные банки с генеральной (федеральной) лицензией и региональные банки. Порог для генеральной лицензии предлагалось установить в 1 млрд.руб. к 2002 году, 2 млрд.руб. к 2003, 3 млрд.руб. или примерно 100 млн. долл. к 2004 году. Заметим, что к настоящему времени не наберется и 20 российских банков с капиталом выше 100 млн.долл. Впоследствии произошло смягчение позиции РСПП, и требование к минимальному размеру капитала предлагалось установить в размере 10-15 млн.долл. [c.36]

Госдума приняла закон о разделении банковских лицензий на базовые и универсальные

Москва. 21 апреля. INTERFAX.RU — Госдума на заседании в пятницу приняла в третьем чтении закон о разделении банков по перечню разрешенных операций в зависимости от их лицензии.

Согласно документу, с момента вступления в силу закона все действующие банки РФ признаются банками с универсальной лицензией. Генеральная лицензия будет действовать до момента получения банком новой лицензии на осуществление банковских операций. С 1 января 2018 года минимальный размер капитала банка с универсальной лицензией устанавливается в размере 1 млрд рублей. Требования к этим банкам будут применяться в полном объеме.

Минимальный размер капитала банков с базовой лицензией составит 300 млн рублей. При увеличении капитала до 1 млрд рублей банк с базовой лицензией вправе добровольно ходатайствовать об изменении своей лицензии на универсальную. Предельный размер капитала для банка с базовой лицензией составит 3 млрд рублей, то есть после достижения этой планки к банку будет применяться полноценное регулирование. Для небанковской кредитной организации минимальный размер уставного капитала устанавливается в размере 90 млн рублей.

Банк с базовой лицензией сможет привлекать денежные средства физлиц и юрлиц во вклады, открывать и вести банковские счета, осуществлять переводы денежных средств, осуществлять куплю-продажу иностранной валюты, выдавать банковские гарантии, а также предоставлять привлеченные средства физическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства. Банки с базовой лицензией также смогут кредитовать российские компании в том случае, если максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков не превышает 20% капитала такого банка.

Банки с базовой лицензией будут не вправе осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами. В частности, под ограничение подпадают операции по размещению привлеченных средств, выдача банковских гарантий и привлечение во вклады драгоценных металлов. Кроме того, банк не вправе приобретать права требования к иностранным организациям, осуществлять с ними лизинговые операции, а также выдавать поручительства. Не допускается также открытие банком с базовой лицензией счета в иностранном банке, за исключение счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе. Договор банковского счета с иностранным банком должен быть расторгнут в течение года с даты приобретения статуса банка с базовой лицензией.

Закон также предусматривает для банков с базовой лицензией упрощенное регулирование. Они должны будут раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней, но не обязаны раскрывать информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.

Помимо этого, Банк России сможет устанавливать отдельные нормативы обязательных резервов и коэффициента усреднения обязательных резервов для банков с универсальной и базовой лицензией и небанковских кредитных организаций.

Закон устанавливает, что только банки с универсальной лицензией смогут с разрешения ЦБ создавать филиалы и иметь дочерние организации на территории иностранного государства, а также открывать представительства после уведомления ЦБ. При этом остается возможность до 1 января 2019 года для банков с капиталом менее 1 млрд рублей создавать с разрешения Банка России свои филиалы и иметь дочерние организации за границей.

Смотрите так же:  Договор с множественностью лиц на стороне арендатора это

Закон также определяет порядок осуществления банковских операций и сделок банком, который сменил статус банка с универсальной лицензией на статус банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации, по договорам, заключенным до изменения его статуса. Банки с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого уровня, либо с ценными бумагами, соответствующими требованиям Банка России.

Вернуться назад на Лицензия

Основанием для начала деятельности банка является получение лицензии на осуществление банковских операций.

Лицензия — это специальное разрешение на осуществление определенных видов банковских операций.

Права и обязанности по выдаче лицензий на проведение банковских операций и их отзыву возложены на Банк России. Новый банк должен быть зарегистрирован в Книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет Банк России, и затем он вправе выполнять операции (ст.13 Закона о банках).

Лицензия на осуществление банковских операций учитывается в специальном реестре, который публикуется Банком России в официальном издании — «Вестнике Банка России» — не реже одного раза в год. В лицензии содержится информация и о том, какие банковские операции может выполнять данная кредитная организация. Такая лицензия выдается без ограничения срока ее действия.

В настоящее время существуют пять видов лицензий:

1. Простейшая — дает право проводить банковские операции со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц.
2. Вторая лицензия даёт право проведения операций в рублях с юридическими лицами, а также осуществлять валютные операции, но опять таки без права привлечения средств физических лиц.
3. Третья лицензия позволяет работать с ценными бумагами при наличии первых двух лицензий.
4. Расширенная — выдается через год успешной работы банка; при наличии всех трёх ранее полученных лицензий добавляется право работать со средствами физических лиц.
5. Генеральная — даёт право коммерческому банку выполнять полный набор операций, как в РФ, так и за рубежом.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом ЦБ РФ, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Для получения лицензии необходимо наличие следующих условий:

а) выдается после государственной регистрации кредитной организации;
б) подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества).

Такое подтверждение оформляется в виде заключения территориального учреждения Банка России. После чего Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче общей (банковской) лицензии и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии. Кредитные организации могут иметь несколько видов лицензий. Это зависит от времени их существования и статуса организации (банк или небанковская кредитная организация).

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
— лицензия на осуществление банковского клиринга;
— лицензия на осуществление инкассации;

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.

Существуют первичные и вторичные лицензии. Первые относится к основным видам операций, например, лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или в иностранной валюте, с возможностью привлечения денежных средств физических лиц или без нее. Вторичные же лицензии выдаются в порядке расширения деятельности организации для увеличения количества банковских операций.

В зависимости от содержания существуют:

— общая (банковская) лицензия, т.е. лицензия на осуществление банковских операций;
— лицензия на осуществление валютных операций;
— лицензия на размещение драгоценных металлов.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками;
3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Кредитная банковская организация, имеющая лицензию на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющая установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала), вправе получить генеральную лицензию. Генеральная лицензия ЦБ РФ дает право создавать банку филиалы за границей и приобретать акции в уставном капитале кредитных организаций.

Она может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала. При этом наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Кроме того, кредитная организация, имеющая генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства. Такая кредитная организация вправе с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации (ст.105 Гражданского Кодекса РФ).

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия (бессрочная лицензия).

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти или Банка России.

Банковский закон, обеспечивая стабильность банковской системы и защищая интересы клиентов, дает возможность Банку России предъявить юридическим лицам, незаконно, без лицензии выполняющим банковские операции, иски: о взыскании с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций; о взыскании штрафа в двукратном размере данной суммы в федеральный бюджет; о ликвидации данного юридического лица.

Правонарушение
Исполнительная власть
Правоохранительные органы
Ответственность субъектов предпринимательской деятельности

Назад | | Вверх

Другие публикации:

  • Льготы для инвалидов 2 группы по оплате коммунальных услуг Как и в каком размере предоставляются льготы по оплате коммунальных услуг для инвалидов Часто в жизни люди оказываются в сложных ситуациях из-за проблем со своим здоровьем или здоровьем своих близких. Многие теряются, не знают, кто и как […]
  • Как оформить повышение квалификации в другом городе Повышение квалификации работника в другом городе Уважаемые коллеги, может у кого-то был опыт направления сотрудника в другой город для повышения квалификации. Вопрос вот в чем: отправляем инженера в Москву, заключаем с ней дополнительный […]
  • Льготы педагогам в городе Льготы учителям Многих интересует, какие льготы у учителей на сегодняшний день, и почему именно учителям они предоставляются. Профессия педагога очень ответственная и требующая большого количества затрат – как временных, так и […]
  • Средняя пенсия по коми Минимальная пенсия в Республике Коми Минимальная пенсия в Республике Коми в 2019 году В Республике Коми в 2019 не работающим пенсионерам полагается доплата к пенсии до 10742 руб. Размер регионального прожиточного минимума пенсионера […]
  • Приказ 10 25 мвд Приказ МВД РФ от 23 апреля 2012 г. N 348 "Об утверждении Административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по выдаче гражданину Российской Федерации лицензии на […]
  • Стаж пилота это Когда и с какими почестями уходят на пенсию пилоты Вопрос интересный, пенсионный возраст увеличивают, работать надо больше, но есть профессии, на которые это не действует. Профессии с выслугой лет, например пилоты. Сколько нужно лет […]
Что дает генеральная лицензия банка