Что такое последующая ипотека?

Понятие ипотеки предусматривает передачу в залог кредитору недвижимого имущества заемщика. Такая недвижимость представляет собой обеспечение по кредиту, которым кредитор вправе воспользоваться по своему усмотрению в случае, когда заемщик не смог выполнить взятые на себя обязательства. Существующее законодательство позволяет заемщику оформить несколько договоров займа, которые будут обеспечены одной и той же недвижимостью.

Ситуация, при которой ранее заложенное недвижимое имущество повторно используется в качестве обеспечения по вновь получаемому займу, получила название последующая ипотека. При этом заемщик может повторно заложить принадлежащую ему недвижимость, как новому, так и старому кредитору.

Когда допускается последующая ипотека?

Условия, при которых заемщик имеет на это право, устанавливаются законом об ипотеке:

  • Такая ипотека не должна быть запрещена в соответствии с условиями ранее заключенного договора об ипотеке;
  • Если ранее заключенный договор об ипотеке предусматривает возможность такой ипотеки, но при соблюдении определенных условий, то такие условия должны быть обязательно соблюдены при заключении договора последующей ипотеки.

При несоблюдении этих условий первоначальный залогодержатель будет иметь право оспорить все последующие случаи передачи в залог недвижимости заемщиком в пользу его новых кредиторов, например, в случае, когда им не было дано согласие на последующую ипотеку. Впоследствии такие сделки могут быть признаны судом недействительными. При этом на решение суда не будет влиять тот факт, что новый залогодержатель ничего не знал о запрете на последующий залог недвижимости, который был наложен первоначальным кредитором.

Обязанности залогодателя.

Лицо, передающее в залог новому кредитору недвижимое имущество, обязано сообщить ему о том, что такая недвижимость уже находится в ипотеке. В противном случае новый кредитор будет вправе расторгнуть заключенный с таким заемщиком договор и требовать не только возврата займа, но и возмещения убытков, которые возникли по его вине. Также заемщик обязан незамедлительно уведомлять своих предшествующих кредиторов о фактах последующей ипотеки и информировать их о размере и сроке новых кредитов.

В соответствии с законом об ипотеке передача в залог недвижимости последующим залогодержателям подлежит регистрации. Государственная регистрация ипотеки, возникшей в результате последующей передачи в залог недвижимости осуществляется в таком же порядке, как и при обычной ипотечной сделке.

Правила и условия последующей ипотеки

Ипотека предусматривает передачу заемщиком недвижимого имущества в залог банку. Такое жилье является обеспечением по кредиту, которым финансовое учреждение вправе воспользоваться по своему усмотрению, если заемщик не смог выполнить взятые на себя обязательства. Седьмая глава Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» позволяет заемщику оформить несколько договоров займа, которые будут обеспечены одной и той же квартирой. Закон о последующей ипотеке: условия и правила перезалога

Если ранее заложенная недвижимость используются при перезалоге (повторном залоге) в качестве обеспечения по вновь получаемому займу, то это явление называется последующей ипотекой. При этом заемщик может повторно заложить принадлежащее ему недвижимое имущество, как новому, так и старому банку. Последующая ипотека возможна при некоторых условиях, установленных законодательством и ипотечным договором.

Условия заключения последующей ипотеки

Во-первых, договор о последующей ипотеке может быть заключен только при условии, что такая ипотека не должна быть запрещена предшествующими договорами об ипотеке этого же имущества. Еще одно важное условие, при котором заемщик имеет право последующую ипотеку, также устанавливается законом «Об ипотеке» и заключается оно в следующем:

Если ранее заключенный ипотечный договор предусматривает возможность такой ипотеки, но при соблюдении определенных условий, то такие условия должны быть обязательно соблюдены при заключении договора последующей ипотеки.

Если данные условия не соблюдены, то банк имеет право оспорить повторную передачу в залог ипотечной недвижимости. Впоследствии сделки по перезалогу могут быть признаны судом недействительными. При этом тот факт, что новый кредитор ничего не знал о запрете на последующий залог жилья, который был наложен первоначальным залогодержателем, на решение суда не будет влиять.

Однако указанные в законе правила не имеют силы, если сторонами настоящего и последующего договора ипотеки являются те же участники. Более подробно можно прочитать о последующей ипотеке, и изучить данный закон, можно скачав VII главу Федерального ипотечного закона:

Скачать VII главу Федерального закона «Об ипотеке» — «ПОСЛЕДУЮЩАЯ ИПОТЕКА»

Какие обязанности возложены на заемщика?

Заемщик, передающий недвижимость в залог новому банку, обязан сообщить ему о том, что данное жилье уже находится в ипотеке. Но если заемщик не выполнит это обязательство, то кредитор вправе потребовать расторжения последующего договора и возмещения причиненных убытков. Также залогодатель обязан уведомлять своего предшествующего кредитора о факте последующей ипотеки, а также информировать их о размере и сроке новых займов.

Согласно ипотечному законодательству повторная передача в залог недвижимого имущества последующим залогодержателям подлежит регистрации, и осуществляется она в таком же порядке, как и при регистрации обычной ипотечной сделки.

Последующий залог

Подборка наиболее важных документов по запросу Последующий залог (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Последующий залог

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Последующий залог

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Последующий залог

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

  • Информационные материалы
  • Формы документов
  • Форма согласия на передачу заложенного имущества в последующий залог

Форма согласия на передачу заложенного имущества в последующий залог Форма согласия на передачу заложенного имущества в последующий залог

Вариант 1

(для случая, когда залогодержатель по предшествующему договору залога/ипотеки – юридическое лицо)

СОГЛАСИЕ

на заключение договора последующего залога

В соответствии с п. ________ договора залога / ипотеки №____ от «___»______________г., заключенного между __________________________ (указывается наименование / ФИО залогодателя) и __________________________ (указывается наименование залогодержателя) настоящим выражаем свое согласие на передачу имущества, заложенного по вышеуказанному договору, а именно: __________________________________________(указывается заложенное имущество с подробным его описанием), в последующий залог ____________________________________________________________________________

(указывается наименование Вашего банка или организации)

в обеспечение исполнения обязательств

(указывается наименование / ФИО лица, обязательства которого обеспечиваются последующим залогом)

(указывается сделка, в обеспечение исполнения обязательств по которой заключается договор последующего залога)

(подпись руководителя залогодержателя)

Вариант 2

(для случая, когда залогодержатель по предшествующему договору залога/ипотеки – физическое лицо)

СОГЛАСИЕ

на заключение договора последующего залога

В соответствии с п. ________ договора залога/ипотеки №____ от «___»______________г., заключенного между __________________________ (указывается наименование /ФИО залогодателя) и __________________________ (указывается ФИО залогодержателя) настоящим выражаю свое согласие на передачу имущества, заложенного по вышеуказанному договору, а именно: __________________________________________(указывается заложенное имущество с подробным его описанием), в последующий залог _____________________________________________________________________________

(указывается наименование Вашего банка или организации)

в обеспечение исполнения обязательств

(указывается наименование / ФИО лица, обязательства которого обеспечиваются последующим залогом)

(указывается сделка, в обеспечение исполнения обязательств по которой заключается договор последующего залога)

Договор о последующем залоге недвижимого имущества (последующей ипотеке)

ДОГОВОР N _____ о последующем залоге недвижимого имущества (последующей ипотеке)

___________________, именуем__ в дальнейшем «Залогодатель» или «Должник», в лице ____________, действующ___ на основании __________, с одной стороны, и _______________, именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель» или «Кредитор», в лице ______________, действующ___ на основании __________, с другой стороны, вместе именуемые «стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ ДОГОВОРА

1.1. Закон — Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

1.2. ГК РФ — Гражданский кодекс Российской Федерации.

Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности (или хозяйственного ведения), что подтверждается ________________________________.

Смотрите так же:  Закон 171 фз об обороте алкогольной продукции

Предмет залога остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

1.5. Законодательство — действующее законодательство Российской Федерации.

1.6. Иные термины и определения используются в Договоре в смысле гл. 23 ГК РФ и Закона.

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. В силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости уже прежде заложенного предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными настоящим Договором и законодательством. Требования Залогодержателя как последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.

2.2. В случаях и в порядке, установленных законодательством, удовлетворение требования Залогодержателя может осуществляться путем передачи предмета залога в его собственность.

2.3. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение предмета залога независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает.

Сумма обязательств, обеспеченных предшествующим залогом, составляет ________ (_____________________________) рублей. Срок исполнения обязательств, обеспеченных предшествующим залогом, — «___»__________ ____ г. (или ________________).

Санкции по договору______________________ от «___»________ ____ г. N _____: _________________________________.

2.5. Предшествующим договором о залоге N ___ последующие залоги имущества не запрещены.

(При необходимости: 2.6. В случае частичного исполнения обязательств по Основному договору предмет ипотеки может быть освобожден от ипотеки на соответствующую сумму погашенных обязательств или частично перезаложен.)

2.7. Предмет ипотеки может быть отчужден Залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя (иное может быть предусмотрено Договором).

2.8. Залогодатель вправе без согласия Залогодержателя сдавать весь или часть предмета ипотеки в аренду, передавать его во временное безвозмездное пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут) при условиях, что:

срок, на который имущество предоставляется в пользование, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства;

имущество предоставляется в пользование для целей, соответствующих назначению имущества.

2.9. Предоставление Залогодателем предмета ипотеки в пользование другому лицу не освобождает Залогодателя от исполнения обязанностей по настоящему Договору (иное может быть предусмотрено Договором).

2.10. Последующая ипотека (не) запрещена.

2.11. После заключения настоящего Договора изменение предшествующего договора, влекущее обеспечение новых требований предшествующего залогодержателя или увеличение объема требований, уже обеспеченных по этому договору, допускается лишь с согласия Залогодержателя (если иное не было предусмотрено предшествующим договором об ипотеке).

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ТРЕБОВАНИЯ, ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ЗАЛОГОМ

3.2. По основному договору:

Залогодатель выступает ____________ (должником, застройщиком, покупателем, заказчиком и пр.), а Залогодержатель — ___________ (кредитором, заимодавцем, инвестором, подрядчиком и пр.).

Сумма основного обязательства, обеспеченная залогом: ____ (____________) рублей.

Размер процентов: ______________ годовых.

Срок уплаты суммы (или исполнения) обязательства, обеспеченной залогом: ______________ (если эта сумма подлежит уплате по частям — сроки (периодичность) соответствующих платежей и размер каждого из них либо условия, позволяющие определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга)).

Санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основному договору: ________________________________________________.

3.3. Основной договор вступает в силу с момента его заключения сторонами — «___»___________ ____ г. и действует до момента прекращения. Основаниями для досрочного прекращения являются — __________________________________________.

3.4. Залог обеспечивает уплату Залогодержателю:

3.4.1. Основной суммы долга по основному договору полностью (либо в части ________________________________________________).

3.4.2. Причитающихся процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

3.4.3. Сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным залогом обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов на реализацию заложенного имущества.

(Вариант: залогом обеспечена общая твердая сумма требований Залогодержателя ________ (_________________________) рублей.

Обязательства Должника перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными залогом, за исключением требований, основанных на:

1) возмещении судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

2) возмещении расходов на реализацию заложенного имущества;

3) сохранении Залогодержателем предмета залога в случаях, предусмотренных настоящим Договором, в т.ч. расходов на его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности Залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам.)

3.5. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (Договором может быть предусмотрено иное).

4. ПРИНАДЛЕЖНОСТИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

4.3. Залог распространяется на все неотделимые улучшения предмета залога (иное может быть предусмотрено Договором или законодательством).

5. ОЦЕНКА ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

5.1. По состоянию на «___»__________ ____ г. инвентаризационная (балансовая и т.п.) стоимость предмета залога составляет ________ (_____________) рублей, что подтверждается _________________________________.

5.2. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения настоящего Договора составляет ______ (__________) рублей.

5.3. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога может быть пересмотрена на основании:

отчета независимого оценщика, осуществившего оценку рыночной стоимости предмета залога;

акта об изменении состояния предмета залога;

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ

6.1. Залогодатель сохраняет право пользования предметом залога в соответствии с его назначением.

6.2. При пользовании заложенным имуществом Залогодатель не должен допускать ухудшения предмета залога и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом (иное может быть предусмотрено Договором).

6.3. Залогодатель вправе извлекать из предмета залога плоды и доходы. Залогодержатель не приобретает прав на эти плоды и доходы (иное может быть предусмотрено Договором).

6.4. Залогодатель обязан поддерживать предмет залога в исправном состоянии и нести расходы на его содержание до прекращения залога (иное может быть предусмотрено Договором).

6.5. Залогодатель обязан производить текущий и капитальный ремонт предмета залога в сроки, установленные законодательством и в предусмотренном им порядке, а если такие сроки не установлены — в разумные сроки (иное может быть предусмотрено Договором).

6.6. Залогодатель обязан:

6.6.1. Обеспечивать сохранность предмета залога, в том числе защищать его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.

6.6.2. В случае реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога уведомить об этом Залогодержателя в течение ___ часов.

6.6.3. Страховать предмет залога.

6.6.4. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр заложенного имущества в период действия настоящего Договора.

6.6.5. Гарантировать Залогодержателю, что передаваемое ему в залог имущество даже частично не будет перезаложено до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

6.6.6. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с предметом залога, о посягательствах третьих лиц на предмет залога.

6.6.7. Не отчуждать предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

6.6.8. Сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах предмета залога, предусмотренные п. 1 ст. 339 ГК РФ, и отвечать за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности.

6.6.9. Незамедлительно уведомить об этом залогодержателей по предшествующим ипотекам и по их требованию сообщить им сведения о последующей ипотеке, предусмотренные п. 1 ст. 9 Закона.

6.7. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по настоящему Договору.

6.8. Залогодатель несет ответственность за своевременность и правильность внесения сведений о залоге в книгу записи залогов. Залогодатель обязан возместить потерпевшим в полном объеме убытки, причиненные несвоевременностью внесения записей в книгу, их неполнотой или неточностью, а также уклонением от обязанности предоставлять книгу записи залогов для ознакомления.

7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

7.1. Залогодержатель вправе:

7.1.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенного по настоящему Договору имущества. Это право принадлежит Залогодержателю и в том случае, если заложенное имущество передано Залогодателем на время во владение третьих лиц.

Смотрите так же:  Новый бланк осаго 2019

7.1.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения заложенного имущества.

7.1.3. Требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, если заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение залогом обязательства существенно ухудшилось.

7.1.4. В случаях предъявления к Залогодателю другими лицами требований о признании за ними права собственности или иных прав на предмет залога, о его изъятии (истребовании) или об обременении указанного имущества либо иных требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение этого имущества, Залогодержатель вправе использовать соответствующие обстоятельствам способы защиты прав Залогодателя и своих прав на предмет залога, предусмотренные ст. 12 ГК РФ.

7.2. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на предмет залога или не осуществляет ее, Залогодержатель вправе использовать допустимые способы защиты от имени Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.

7.3. Если предмет залога оказался в незаконном владении третьих лиц, Залогодержатель вправе, действуя от своего имени, истребовать это имущество из чужого незаконного владения в соответствии со ст. ст. 301 — 303 ГК РФ для передачи его во владение Залогодателя.

7.4. При грубом нарушении Залогодателем правил пользования предметом ипотеки (ч. 1 ст. 29 Закона), правил его содержания или ремонта (ст. 30 Закона), обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (ст. 32 Закона), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки, а также при нарушении обязанностей по страхованию (п. 9 Договора) или при необоснованном отказе Залогодержателю в проверке заложенного имущества (п. 7.1.1 Договора) Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства в течение ______ дней.

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный Договором срок, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

7.5. Залогодержатель вправе передать свои права другому лицу:

по договору об ипотеке;

по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

7.6. Лицо, которому переданы права по настоящему Договору, становится на место прежнего Залогодержателя по этому Договору.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

8. ГАРАНТИИ ПРАВ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

8.1. Залогодатель гарантирует, что до момента государственной регистрации настоящего Договора предмет ипотеки никому не продан, не сдан в аренду, не обременен сервитутами, в споре и под запрещением (арестом) не состоит.

Неисполнение этой обязанности дает Залогодержателю право требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий настоящего Договора.

8.2. Залогодатель гарантирует, что является единственным собственником предмета ипотеки.

8.3. Залогодатель гарантирует, что предмет ипотеки не изъят из оборота, на него может быть обращено взыскание.

9. СТРАХОВАНИЕ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

9.1. Залогодатель страхует предмет залога за свой счет на сумму не ниже суммы обеспеченного залогом обязательства в пользу Залогодержателя (Выгодоприобретателя).

9.2. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение предмета залога произошли по причинам, за которые он отвечает.

9.3. При переходе прав Кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом, права Выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому Кредитору в полном объеме.

9.4. Залогодатель вправе застраховать риск своей ответственности перед Кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату займа.

9.5. Страховая сумма по договору страхования ответственности Заемщика не должна превышать 20 процентов стоимости предмета залога.

9.6. Страховым случаем по договору страхования ответственности Заемщика является факт предъявления ему Залогодержателем требования о погашении займа при недостаточности у Залогодержателя денежных средств, вырученных от реализации предмета залога и распределенных в порядке, установленном законодательством о залоге.

10. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

10.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части (иное может быть предусмотрено Договором). Требования Залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему Договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

10.2. В случаях, предусмотренных ст. ст. 12, 35, 39, 41, 46, 50 (72) Закона либо другим федеральным законом, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования — обращения взыскания на предмет ипотеки независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

10.3. Взыскание по требованию Залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда или во внесудебном порядке. Иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по настоящему договору, предъявляется Залогодержателем в ___________ суд г. ______________.

10.4. Удовлетворение требований Залогодержателя во внесудебном порядке допускается.

10.5. Реализация предмета ипотеки, на которое обращено взыскание во внесудебном порядке, осуществляется в порядке, установленном ст. 56, ст. 59 и гл. X Закона.

10.6. В случае обращения взыскания на предмет залога по требованиям Залогодержателя одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям Залогодержателя, переходит к его приобретателю обремененным предшествующей ипотекой.

10.7. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям Залогодержателя, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования Залогодержателя не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть предмета залога.

10.8. До обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

11. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРА ОБ ИПОТЕКЕ

11.1. Настоящий Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке в ______________ (орган, осуществляющий государственную регистрацию прав) .

11.2. Государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании совместного заявления Залогодателя и Залогодержателя, поданного в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, в течение ___ дней с момента подписания настоящего Договора.

Примечание. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке (абз. 2 ч. 1 ст. 20 Закона).

11.3. Расходы, связанные с государственной регистрацией настоящего Договора и вытекающих из него прав, внесением изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке, оплачиваются за счет Залогодателя/Залогодержателя.

11.4. Государственная регистрация уступки прав по настоящему Договору осуществляется по совместному заявлению бывшего и нового залогодержателей.

11.5. Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, совместного заявления Залогодателя и Залогодержателя о прекращении ипотеки.

12. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

12.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами в результате исполнения настоящего Договора, будут разрешаться путем переговоров.

12.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны передают их на рассмотрение в судебном порядке.

12.3. По вопросам, не урегулированным настоящим Договором и дополнительными соглашениями к нему, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

13. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

13.1. Настоящий Договор может быть изменен или прекращен по письменному соглашению сторон.

13.2. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются дополнительными соглашениями сторон в письменной форме, которые должны быть подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон, скреплены печатями и зарегистрированы в установленном законодательством РФ порядке. Такие изменения вступают в силу с момента их государственной регистрации.

Смотрите так же:  Подать заявление на мпп

13.3. Все приложения к Договору, согласованные обеими сторонами, являются его неотъемлемыми частями.

13.4. Настоящий Договор составлен на _____ страницах в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой стороны, один представляется в __________ (наименование регистрирующего органа).

14. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

адрес электронной почты: ________________________________________________

адрес электронной почты: ________________________________________________

Государственная регистрация последующей ипотеки осуществляется с соблюдением правил главы IV Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости». В последующем договоре об ипотеке делаются отметки обо всех регистрационных записях о предшествующих ипотеках того же имущества. Отметка о последующей ипотеке вносится в регистрационные записи обо всех предшествующих ипотеках того же имущества (ст. 45 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости»).

Что такое последующая ипотека и как её оформить

Последующая ипотека позволяет использовать заложенную по ипотечному кредиту недвижимость повторно в качестве залога по новому займу. Конкретизируем подробнее понятие такой ипотеки, разберем в каких случаях и на каких условиях она оформляется.

Что такое

ФЗ №102 «Об ипотеке» (ст. 43) четко определяет понятие последующей ипотеки и возможности ее допущения. В соответствии с данным нормативным актом последующая ипотека – повторный залог имущества, являющегося обеспечением по оформленному, но не выплаченному в полном объеме ипотечному займу, по новому договору обременения имущества.

Кредиторами могут выступать как разные учреждения/лица, так и один и тот же залогодержатель (банк), только по разным кредитам.

Важно понимать, зачем вообще нужна последующая ипотека. Наиболее распространенная ситуация – рефинансирование действующего кредита, то есть перекредитование на более выгодные условия в другом банке. В период переоформления, который может занять некоторое время, на имущество накладывается повторное обременение. Затем, когда с первым банком-кредитором будет произведен окончательный расчет, залог в его пользу будет отменен.

Вторая ситуация – когда заемщик попал в трудное финансовое положение и вынужден взять еще один кредит с обеспечением в виде имеющейся недвижимости. Законом не запрещается обременять один и тот же объект несколько раз.

Важно! Простыми словами, один и тот же объект недвижимости можно заложить по нескольким займам. В этом и заключается суть последующей ипотеки – имущество обременяется в пользу сразу двух залогодержателей.

В каких случаях используется

Ключевое условие оформления последующего залога – отсутствие запрещающих условий в предшествующем ипотечном договоре. На практике встречаются договоры:

  • не допускающие повторный залог недвижимости;
  • уточняющие такую возможность (подробно расписываются условия применения последующей ипотеки);
  • не содержащие в себе никаких запретов на последующее обременение имущества.

Многие банки отказываются рисковать, соглашаясь на повторный залог обеспечения, поэтому в ипотечном договоре включается условие, по которому последующая ипотека будет невозможной. Подобных случаев в банковской практике довольно много.

Если сделка регистрировалась, несмотря на наличие запрета в предшествующем документе, то она может быть признана незаконной и недействительной через суд (путем подачи искового заявления от первого залогодержателя).

Важно! Заемщик имеет право на последующую ипотеку в двух случаях: когда предыдущим ипотечным договором не запрещается такой залог или такая возможность предоставляется при строгом соблюдении условий.

Соблюдение обозначенных в документе условий контролируется кредитной организацией, являющейся залогодержателем по первому договору, а также судебными органами в случае рассмотрения дела в суде.

В том же банке

На законодательном уровне не запрещено повторно сотрудничать с одним и тем же банком и повторно обременять имущество, выступающее объектом залога по ипотечному кредиту. В некотором смысле вся процедура упрощается, так как требования, комплект документов и очередность всех этапов уже знакомы и понятны. В определенных ситуациях сотрудники могут быть готовы пойти на уступки и сократить время рассмотрения заявки и оформления самой сделки.

Распространенной является ситуация обращения одного и того же клиента в банк, в котором оформлен займ на приобретение недвижимости, за получением потребительского кредита. Так как кредитная нагрузка на заемщика и членов его семьи существенно возрастет с оформлением нового займа, банк требует второй кредит также обеспечить залогом. Повторное обременение приобретенной с помощью заемных средств недвижимости не запрещается ни законом, ни политикой банков.

Договор

Договор последующей ипотеки оформляется по стандартной форме и обязательно должен содержать в себе следующие пункты:

  • предмет договора;
  • обязанности и права залогодержателя и залогодателя;
  • гарантии прав залогодержателя;
  • обращение взыскания на предмет залога;
  • разрешение споров;
  • страхование;
  • обязательства и требования, обеспеченные залогом;
  • оценка залогового имущества;
  • госрегистрация документа;
  • адреса и реквизиты сторон.

Обязательно прописывается факт повторного обременения имущества и указываются все реквизиты предшествующего договора.

Как и любой другой ипотечный договор, он подлежит обязательной госрегистрации в регистрирующем органе (в Регпалате или МФЦ).

Как оформляется

Последующий залог недвижимости оформляется точно так же, как и первоначальный. Важным пунктом здесь является получение согласия первого залогодержателя. Такое согласие – право банка, а никак не обязанность. Если имеются сомнения в платежеспособности заемщика, то, вероятнее всего, на последующий залог будет наложен запрет.

Если же получено одобрение предстоящей сделки, то банк составляет официальный документ, в котором дает не только согласие на последующую ипотеку, но и устанавливает собственное преимущество перед вторым кредитором в случае возникновения возможных рисков. Документа оформляется на официальном бланке с подписью уполномоченного лица. Данное согласие является неотъемлемым приложением к новому договору.

После подписания договора последующей ипотеки участвующими сторонами в Регпалате накладывается последующее обременение предмета залога.

Заключение последующего договора об ипотеке позволяет заложить одно и тоже недвижимое имущество несколько раз, и, таким образом, перекредитоваться или получить новый кредит. Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, клиент должен получить официальное согласие первого залогодержателя на повторный залог и убедиться в отсутствии запрещающих пунктов в предшествующем договоре. Как и любой иной ипотечный договор, сделка последующего обременения регистрируется в Регпалате.

Более подробно про рефинансирование ипотеки в банках вы узнаете далее.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

На сайте для вас есть бесплатная консультация юриста, который может ответить на все ваши вопросы по ипотеке и жилью.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Другие публикации:

  • Льготы для инвалидов 2 группы по оплате коммунальных услуг Как и в каком размере предоставляются льготы по оплате коммунальных услуг для инвалидов Часто в жизни люди оказываются в сложных ситуациях из-за проблем со своим здоровьем или здоровьем своих близких. Многие теряются, не знают, кто и как […]
  • Льготы выезжающим из севера Меры социальной поддержки и льготы жителям Крайнего Севера в 2019 году Меры социальной поддержки Меры социальной поддержки жителей Крайнего Севера Меры социальной поддержки и льготы жителям Крайнего Севера установлены: Федеральным […]
  • Средняя пенсия по коми Минимальная пенсия в Республике Коми Минимальная пенсия в Республике Коми в 2019 году В Республике Коми в 2019 не работающим пенсионерам полагается доплата к пенсии до 10742 руб. Размер регионального прожиточного минимума пенсионера […]
  • Трудовой договор образец в формате word Рабочие места в вашем городе Закройте вакансии, расскажите о фирме, продвиньте товары или услуги вашей компании. Оформите подписку на новые вакансии или резюме и получайте актуальные объявления на e-mail. Трудовой договор Образцы […]
  • Алименты на детей в процентах от зарплаты Какой процент составляют алименты от зарплаты? Алименты присуждаются родителям, которые не живут более с ребенком, но по закону обязаны его содержать до совершеннолетия, а иногда и дольше. Такая обязанность определяется как по отношению […]
  • 1с внешнее соединение лицензия Подключение к 1C 8.3 и 8.2 и работа по COM соединению Подключение к другой базе 1С 8 по COM-соединению — очень полезная вещь. В основном, эта функция необходима для обмена данными между конфигурациями. Но по каким-то причинам у новичков […]
Договор последующего залога ипотеки