У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию – вкладчикам, ИП и юридическим лицам с расчетного счета. Если АСВ отказало в выплате страхового возмещения.

За 2014-2018 годы лицензии лишились более 400 различных банков, еще несколько сами отказались продолжать работу. В 2019 году Центробанк продолжит чистить банковский сектор, и есть основания полагать, согласно официальным заявлениям первых лиц, что число банков-банкротов в будущем будет гораздо больше. Но как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию?

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/). Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ asv.org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей. Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей. Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой».

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП, если у банка отозвали лицензию

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам

К сожалению, до 1 января 2019 года закон о страховании вкладов не защищал средства юридических лиц. Если банк лишен лицензии до указанной даты, вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов. Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом на этом сайте.

Если банк лишен лицензии в 2019 году

Если банк, в котором у юрлица был расчетный счет, лишен лицензии после 1 января 2019 года, то организация может вернуть теперь уже застрахованные 1,4 миллиона рублей. Остаток сверх страховой суммы, как написано выше, возвращается в третьей очереди кредиторов.

В тоже время, бывает так, что деньги могли зависнуть в процессе перевода со счета (со счета ушли, но контрагент их не получил) перед тем как у банка отозвали лицензию. Для таких случаев, если общая сумма на счете составит более 1,4 миллиона рублей, справедливо правило «не делать обратной проводки, добиваться исполнения поручения». Это возможно, но скорее всего Вам потребуется юрист.

Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения. Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения. Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор (по состоянию на 2016 год).

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить законное страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/. Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка. Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки затягиваются из-за большого количества подобных заявлений. Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей или 700 тысяч рублей (если банк лишен лицензии до 29 декабря 2014 года) по сумме всех вкладов в лишенном лицензии банке.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права. Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит?

При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с клиентов банка не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Также заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения процедуры погашения кредита.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Получаем вклад при отзыве лицензии у банка

Вы хотели бы узнать о том, как нужно действовать вкладчикам при отзыве у их банка лицензии, а именно – как им получить обратно свой вклад? В этом вопросе вам поможет разобраться наша сегодняшняя статья, где вы найдете несколько советов, относительно данной ситуации, а также руководство к действию.

Почему закрываются банки?

Как вы уже наверняка знаете, последние несколько лет для нашей страны ознаменовались не самым простым временем по причине экономического кризиса. Наиболее сильно он затронул банковский сектор, где наряду с естественной убылью финансовых компаний происходила так называемая «чистка», санкционированная Центральным Банком России.

Смотрите так же:  Налоговая декларация по акцизам на табачные изделия образец заполнения

Она производилась для того, чтобы избавить наших сограждан от недобросовестных и ненадежных фирм, которые занимались незаконной деятельностью, либо выманивали деньги у физических лиц, а потом исчезали. Также закрывались небольшие компании, которые не были способны отвечать по своим обязательствам перед клиентами.

Всего было закрыто более сотни банковских организаций, среди которых были как мелкие, так и крупные представители финансовой отрасли. Небольшие компании были вынуждены объединяться, чтобы создать большой запас прочности (нарастить активы), и суметь противостоять последствиям кризиса.

Не так давно мы писали о том, как нужно платить заемщикам по кредитам в том случае, если банк закрылся, об этом рассказано здесь, а сегодня мы поговорим о средствах вкладчиков.

Работа системы страхования вкладов (ССВ)

Для начала хотим сказать о том, что отзыв лицензии у организации, в которой вы обслуживались – это вовсе не повод для паники. Еще в 2003 году Правительство нашей страны издало Федеральный закон под номером 177, в котором говорится о возмещении депозитов клиентам обанкротившихся банков.

Была создана специальная гос.компания под названием АСВ, которая ведет учет субъектов кредитно-финансового рынка, а также занимается возмещением депозитов при возникновении такой необходимости. На сегодняшний день вклады физических лиц застрахованы государством на сумму в пределах 1,4 миллиона рублей.

Что значит — вклады застрахованы? Это означает, что если банковская организация, в которой вы обслуживаетесь, лишается своей лицензии, ваши денежные средства не исчезают в никуда.

Государство гарантирует вам возврат денег в размере 100% от их суммы, размещенной на банковских счетах + доход, если он был предусмотрен, но максимальный размер выплаты на одного человека не может превышать 1 млн. 400 тыс. рублей.

Если вы держали в банке денег больше, чем данная сумма, то вы гарантировано получите максимальное возмещение, после чего попадете в список вкладчиков. После того, как имущество банка, лишенного лицензии, будет реализовано, вы в порядке очередности сможете получить оставшиеся средства.

Какие депозиты страхуются государством?

Сюда относятся большинство счетов — зарплатные, пенсионные, предназначенные для получения любых выплат. Дебетовые карты, депозиты срочные также сюда относятся.

При этом не подлежат страхованию следующие исключения:

  • Сберегательные книжки и сертификаты, т.е. ценные бумаги;
  • Вклады, хранящиеся на счетах иностранных представительств;
  • Электронные деньги, т.е. Яндекс-мани, Вебмани и т.д.;
  • Деньги, переданные банку на доверительное управление (ПАММ-счета);
  • Вклады в виде ОМС, т.е. в ценных металлах;
  • Деньги, размещенные на ПИФах,
  • Средства ИП, которые хранятся на банковском счете для ведения бизнес-деятельности.

Возмещению подлежат не только депозиты в российской, но также и в иностранной валюте. При этом выплата будет осуществляться в рублях по курсу, который действовал на дату объявления вашего банка неплатежеспособным.

Участниками страхования являются практически все банки, однако нелишним будет проверить это заранее на карточке компании, которая размещена на сайте Центробанка по ссылке cbr.ru в разделе «Информация по кредитным организациям». Внизу должна быть строчка об «Участии в системе страхования вкладов» — да или нет.

Инструкция по получению вклада

При отзыве лицензии соответствующая информация появляется на сайте АСВ, на официальном сайте того банка, где вы открывали вклад, нередко она дублируется в средствах СМИ и соц.сетях. Там же будет указано, к какой банковской компании перейдут обязательства и активы обанкротившийся организации, и именно туда следует обращаться за выплатой.

Как правило, выплата возмещений начинается через 2 недели после того, как было объявлено о банкротстве\несостоятельности. После подачи заявления вкладчику дается информация о сумме вкладов и размере возмещения.

Если он согласен, то деньги можно получить в день обращения или в течение 3 дней со дня предоставления пакета бумаг. Если у вкладчика в том же банке оформлен кредит, то сумма обязательств финансовой организации перед ним уменьшается на размер долга.

  • внимательно отслеживать информацию о том, какую компанию назначили для выплат,
  • подождать 2 недели с отзыва лицензии, чтобы денежные средства были перечислены в банки,
  • все, что вам нужно – это взять свой паспорт, действующий договор на вклад и обратиться в ближайшее отделение того банка, которого назначили в АСВ для осуществления компенсаций при отзыве лицензии.

Как быть, если вы не можете посетить отделение самостоятельно? Также Агентство предлагает отправить заявление на возмещение по почте и получить деньги переводом. Получение выплаты сожет быть осуществлено и через представителя.

Для этого ему понадобится доверенность, удостоверенная нотариально, которая подтверждает право на обращение тот имени вкладчика. Страховое возмещение могут получить и наследники, если сам держатель депозита его не заберет. Необходимо предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие право наследования.

Отзыв лицензии у банка. Что делать физическому лицу и ИП (индивидуальному предпринимателю)

У вашего банка отозвали лицензию, ваш счет заблокирован? Означает ли это, что деньги пропали? Разумеется, нет! Деньги еще можно вернуть, главное, делать первые шаги по их возврату надо безотлагательно — сразу же, как только вы узнали о том, что ваш банк может стать банкротом.

Что для этого нужно делать:

Первое — знайте, что процедура банкротства банков строго регламентирована законом о несостоятельности кредитных организаций. А процесс возврата ваших денег со счета — законом о страховании вкладов физических лиц.

Также вам надо учесть, что сам банк вам уже ничего не вернет, на это даже не стоит рассчитывать. Не надо приходить к дверям банка, устраивать митинги или звонить сотрудникам банка по старым телефонам.

Отзыв лицензии происходит на основании Приказа, который публикует Центробанк. Как только лицензия отозвана, ваш банк работать перестает, а Центробанк направляет в Арбитражный суд заявление о том, что ваш банк необходимо признать банкротом.

Одновременно с этим назначается временная администрация банка, которая занимается всеми организационными вопросами. Именно во временную администрацию вам и надо будет обращаться с заявлением о возврате денег.

Как узнать адрес временной администрации?

Зайдите на официальный сайт Центробанка и найдите свой банк в разделе «Объявления временных администраций».

Там вы сможете почитать пояснительные документы — извещение о возможности предъявления требований; объявление о возврате ценных бумаг; объявление о принятии арбитражным судом заявления о признании вашего банка банкротом; информацию о финансовом состоянии вашего банка.

В «Извещении» будут перечислены адреса всех временных администраций. Вы сможете выбрать ту, куда вам удобнее обратиться.

Что указать в заявлении о возврате денег

В заявлении надо указать сумму, которая была у вас на счете и которую надо вернуть, а также предъявить требование о получении страховых выплат. Если вы заявление составите неправильно, то временная администрация, после месячного рассмотрения, вам может отказать от включения вас в список кредиторов. Поэтому, для составления заявления лучше обратиться к специалистам. Стоимость подготовки такого документа в «Консалт-групп» — 5 000 рублей.

Успеть с заявлением желательно в течение двух месяцев со дня первого опубликования сообщения о признании банка банкротом и открытии конкурсного производства. Тогда вы станете кредитором первой очереди, и деньги вернут вам быстрее.

Что такое страховая выплата при отзыве лицензии у банка

В соответствии со статьей 11 закона о страховании вкладов физических лиц в банках, вам должно быть выплачено возмещение — «возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей».

Это означает, что если у вас на счете было менее 1 400 000 рублей, то вы получите все потерянные вами деньги. Если же у вас на счете было более 1 400 000 рублей, то вы гарантированно получите страховую выплату в размере 1 400 000 рублей, а остальные деньги будут взыскиваться в ходе процедуры банкротства банка.

Если у вас на счетах было 500 000, то вы их получите полностью.

Если на счетах был 2 миллиона — вы гарантированно получите 1 400 000, а остальные 600 000 вам, возможно, вернут в ходе исполнительного производства. По этим 600 000 — гарантий нет. Если у банка остались какие-то средства на счетах, то деньги кредиторам будут возвращать, если нет — то вернуть что-либо не получится. Здесь все зависит от конкретной ситуации, в которой оказался банк.

Что касается Индивидуальных предпринимателей, то с 01.01.2014 года их вклады тоже страхуются. Так что если вы — ИП и ваш банк обанкротился после января 2014 года, то вы также имеете право на страховую выплату в размере ваших вкладов или 1 400 000 рублей (если вклады превышают эту сумму). Подтверждается это статьей 12 пунктом 11.1 закона о страховании вкладов физических лиц в банках.

Возмещение вам выплатит «Агентство по страхованию вкладов».

Здесь также надо пояснить, что вклад — это денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые вами или в вашу пользу в банке на территории России на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. То есть, «вкладом» считаются абсолютно все средства, размещенные вами на ваше имя или переведенные вам другим лицом (тут имеются в виду средства, которые вам должны были откуда-либо перевести на счет, но которые зависли из-за банкротства банка).

Остальная сумма вклада, превышающего 1 400 000 рублей, в случае наличия денег у банка-банкрота, будет возвращена следующим образом:

  1. В «Вестнике Банка России» будет опубликована информация о том, что выплаты начались, а также будет написано, в какой срок и по каким адресам вы сможете подать заявление о возврате вам денег.
  2. Вам надо будет лично прийти по одному из адресов с паспортом и подать заявление. На основании заявления вам вернут деньги.

Важно знать! Банкротство вас от личных обязательств перед банком не освобождает, если вы брали в банке кредит, то вернуть его в любом случае нужно, обязательство по уплате кредита не прекращается.

Смотрите так же:  Требования к портфолио воспитателя к аттестации

Подробную консультацию о необходимых действиях при отзыве лицензии у банка, вы можете получить у сотрудников «Консалт-групп». Также они смогут помочь подготовить нужные вам документы и, при необходимости, отправить их в соответствующие структуры. Все вопросы можно задавать по телефону.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ В КУРСКЕ

Юрист Умеренков Олег Николаевич

ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА ПО ТЕЛЕФОНУ

+7 (499) 350-84-28 — Москва и МО, +7 (812) 429-71-15 — Санкт-Петербург и ЛО, +7 (800) 555-67-55 доб 519 — по России

У банка отозвана лицензия (банкротство банка). Как вернуть деньги

Как вернуть деньги вкладчику физическому лицу, если у банка отозвана лицензия или произошло банкротство банка. Какой порядок возврата денежных средств через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Если у банка отозвали лицензию (произошло банкротство банка) и он является участником системы страхования вкладов, то в силу ч.1 ст.10 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.
Согласно ч.12 ст.12 Закона прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона и частью 7 настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.
Из указанных положений следует, что при наступлении страхового случая (у банка отозвана лицензия либо введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов) вкладчик, а в случае его смерти – наследник, вправе обратиться с требованием о выплате возмещения по вкладам в «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Агентство в данном случае осуществляет прием заявлений и выплату возмещений по вкладам. Но поскольку, например, в г. Курске, в Курской области представительства Агентства отсутствуют, что затрудняет ввиду его удаленности подачу заявлений вкладчиками, законом установлено, что данные функции (прием документов и выплату возмещений) от имени Агентства могут осуществлять и банки-агенты.

В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Данная статья возлагает на Агентство по страхованию вкладов обязанность по публикации сведений о банке-агенте, который будет принимать заявления вкладчиков, его месте нахождения, времени, когда можно обратиться с соответствующим заявлением, а также о порядке подачи таких заявлений.
Указанную информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве (ч.2 ст.12 Закона).

Согласно ч.4 и ч.5 ст.10 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:
1) заявление по форме, определенной Агентством;
2) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель вкладчика (наследника) наряду с документами, указанными в пунктах 1 и 2 части 4 настоящей статьи, представляет также нотариально удостоверенную доверенность.
В соответствии с ч.3 и ч.4 ст.12 Закона при представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Таким образом, после подачи заявления и представления необходимых документов Агентство по страхованию вкладов (АСВ) либо банк-агент обязан выдать вкладчику выписку из реестра, где указывается сумма возмещения по его кладу.
Выплата возмещения осуществляется в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком документов, но не ранее четырнадцати дней со дня наступления страхового случая, то есть не ранее четырнадцати дней со дня, когда у банка отозвана лицензия либо введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Денежные средства могут быть выданы вкладчику наличными, а также перечислены на счет в банке, указанный вкладчиком.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей (ч.2 ст.11 Закона).
Если в данном банке у вкладчика находятся несколько вкладов, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, то независимо от количества вкладов ему будет выплачено также не более 1 400 000 рублей по всем вкладам. Если вклады находятся в разных банках, у которых отозваны лицензии, то максимальный порог 1 400 000 рублей будет исчисляться по каждому банку отдельно.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (ч.10 ст.12 Закона).
Удовлетворяя требования вкладчика, суд устанавливает состав и размер требований вкладчика и взыскивает подлежащее выплате возмещение по вкладу.

Зачастую Агентство отказывает вкладчику в выплате возмещения по надуманным основаниям, например, банк не передал агентству реестр вкладчиков. Однако данный довод в соответствии с законом не является основанием для отказа в выплате возмещения.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам (ч.6 ст.12 Закона).
Из данной нормы следует, что в случае отказа агентства удовлетворить требования вкладчика он имеет право на взыскание с агентства неустойки.
Поскольку со дня принятия судом решения до дня фактической выплаты агентством возмещения по вкладу проходит продолжительный период времени (обжалование агентством решения, вступление решения в законную силу, получение исполнительного листа, возбуждение исполнительного производства и т.п.) будет более целесообразным разделить исковые требования, то есть подать два иска, сначала о взыскании подлежащего выплате возмещения по вкладу, а после его исполнения – о взыскании с агентства неустойки.

Следует обратить внимание на то, что при подаче иска в суд некоторые вкладчики ошибочно полагают о возможности применения к данному спору Закона «О защите прав потребителей».
Как указал Верховный Суд РФ в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за январь — июль 2014 года» на правоотношения, возникающие между физическим лицом, являющимся вкладчиком банка, и Агентством по страхованию вкладов, Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-I «О защите прав потребителей» не распространяется (вопрос 1 Разъяснений по вопросам судебной практики).
Таким образом, при обращении в суд, в случае отказа Агентства удовлетворить требования вкладчика в добровольном порядке или частичном удовлетворении его требований, с Агентства не могут быть взысканы компенсация морального вреда и штраф, за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя, возможность удовлетворения которых предусмотрена Законом «О защите прав потребителей».
Кроме того, поскольку иск не связан с нарушением прав потребителей, то истец не освобождается и от уплаты государственной пошлины на основании пп.4 п.2 ст.333.36 НК РФ, в связи с чем госпошлину необходимо будет уплатить на общих основаниях.

Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – банка лишается лицензии.

За последние годы регулярно происходит отзыв лицензии у финансовых организаций. Что делать вкладчикам-физическим лицам, а также ИП или юридическим лицам? Как получить назад свои сбережения, которые хранились в лопнувшем банке? Об этом данная статья.

Что такое страховка по вкладу и сколько денег могут вернуть

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

Застрахованные вклады

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

В настоящее время любое частное лицо имеет право получить сумму 1,4 млн рублей в качестве максимальной суммы страхового возмещения по вкладу (депозиту) в банковском учреждении, которое участвовало в системе страхования вкладов АСВ и у которого была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.

Смотрите так же:  Специальный стаж работы в рб

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

Получить страховое возмещение могут не только граждане РФ, но также граждане любых других государств и лица без гражданства, вклады которых были застрахованы и находились в банке на территории России.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

  • Вклады до востребования;
  • Срочные вклады;
  • Валютные вклады;
  • Текущие счета по пластиковым картам;
  • Зарплатные счета на картах;
  • Пенсионные счета на картах.

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

  • Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
  • Электронные деньги;
  • Деньги на предоплаченных банковских картах;
  • Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
  • Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
  • Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
  • Средства на обезличенных металлических счетах;
  • Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.

Далеко не всегда банк, у которого обнаружены проблемы, подвергается ликвидации. Некоторые финансовые организации считаются системно значимыми и их закрытие слишком не выгодно для страны, поэтому АСВ и ЦБ могут назначать процедуру спасения или санации таких банков.

Что такое санация банка? Это финансовое оздоровление путём оказания внешней финансовой поддержки. ЦБ или АСВ в процессе санации могут вливать ликвидность (денежные средства) в санируемый банк и никаких ограничений на выплаты вкладов или другие операции по счетам физлиц и юрлиц в этом банке не происходит. Санируемый банк работает в обычном режиме, и бояться за пропажу вкладов в нём не стоит.

Примеры последних крупных санаций – Банк «Открытие» и БИНБАНК – здесь ЦБ не рискнул отбирать лицензию, а предпочёл просто оказать финансовую помощь и решить накопившиеся проблемы этих крупных кредитных учреждений путём добавления в них недостающих денег. Кроме АСВ в санации банков может участвовать Фонд консолидации банковского сектора – это специально созданная для финансового оздоровления управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ.

Лишение лицензии банка

В том случае, если банковское учреждение не выполняет нормативы, установленные статьёй 20 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности», принятый еще 02.12.1990 года (в последней редакции 26.07.2017), Центральный Банк России обязан отозвать лицензию на право осуществления банковских операций.

За что происходит отзыв лицензии:

  1. Установлены недостоверные сведения, на основе которых выдана лицензия;
  2. Подача недостоверной отчетности, задержки в её подаче свыше 15 дней;
  3. Незаконные банковские операции;
  4. Собственный капитал банка ниже 2%, или ниже величины уставного капитала, заявленного при госрегистрации;
  5. Банк не в состоянии платить по долгам и кредиторы инициируют процедуру банкротства.

Это лишь наиболее распространенные практики, предшествующие отзыву лицензии. После отзыва лицензии ЦБ назначает временную администрацию, привлекает к процедуре Агентство по страхованию вкладов и начинает процесс ликвидации.

Что делать физлицу, чтобы получить деньги, если банк закрылся

Чтобы частному лицу, у которого хранились денежные средства, получить их после отзыва у банка лицензии, необходимо следовать инструкции по возврату вкладов:

Шаг №1. Заходите на сайт АСВ и проверяете информацию по вашему банку

Шаг №2. Если информация с отзывом лицензии подтвердилась, уточняете, какие банки назначены банками-агентами по возмещению страховых выплат на сайте АСВ. Нажимаете на название банка и переходите по ссылке в окно с информацией о процедуре ликвидации:

Чтобы уточнить, через какой банк-агент будут производиться выплаты страховой суммы, нужно либо нажать на ссылку вверху либо внизу по стрелочкам.

Там же уточняете дату, с которой начинается приём заявлений на возврат страховой суммы. Обычно приём заявлений начинается через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Шаг №3. Отправляетесь по адресу банка-агента с паспортом (или иным документом, подтверждающим вашу личность), где на предоставленном сотрудниками учреждения специальном бланке пишете заявление на выплату возмещения страховой суммы. Банк-агент уведомляет вас о сроке выдачи денежных средств. Получить денежные средства по страховке вы можете:

  1. Наличными
  2. По почте (переводом)
  3. На счет в другом (действующем) банке.

Шаг №4. Ждёте перевода или обращаетесь в банк-агент в назначенную дату (обычно начисление и возврат страховки проходит в течение 1-2 месяцев) за получением денег наличными.

Как получить деньги ИП, если у банка отозвана лицензия

Ситуация с предпринимателями, у которых в обанкротившемся банке «попали» денежные средства в размере до 1,4 млн рублей – схожая с физическими лицами. ИП получают страховое возмещение в том же порядке, что и обычные физлица. Но только если страховой случай возник после 1 января 2014 года.

Пошаговая инструкция по возврату страхового возмещения для ИП:

Шаг №1. Заходите на сайт АСВ и проверяете информацию по вашему банку

Шаг №2. Если информация с отзывом лицензии подтвердилась, уточняете, какие банки назначены банками-агентами по возмещению страховых выплат на сайте АСВ. Это же можно уточнить в самом банке-банкроте, а также в официальном Вестнике ЦБ РФ (это периодическое издание, публикующее официальные сведения обо всех лишенных лицензии банковских учреждениях).

Там же уточняете дату, с которой начинается приём заявлений на возврат страховой суммы. Обычно приём заявлений начинается через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Шаг №3. Отправляетесь по адресу банка-агента с паспортом (или иным документом, подтверждающим вашу личность), где на предоставленном сотрудниками учреждения специальном бланке пишете заявление на выплату возмещения страховой суммы. Банк-агент уведомляет вас о сроке выдачи денежных средств и о форме получения. Получить денежные средства по страховке вы можете:

  1. Наличными
  2. По почте
  3. На счет в другом (действующем) банке.

Шаг №4. Ждёте перевода или обращаетесь в банк-агент в назначенную дату (обычно начисление и возврат страховки проходит в течение 1-2 месяцев) за получением денег наличными.

Как вернуть деньги юрлицу, если банк лишили лицензии

Порядок очередности получения страховых возмещений по программе АСВ предусматривает такую последовательность:

  • 1 очередь – физические лица и ИП с суммой требований до 1,4 млн рублей
  • 2 очередь – физические лица и ИП с требованием сумм сверх страхового лимита в 1,4 млн рублей
  • 3 очередь – сотрудники банка в пределах заработной платы
  • 4 очередь – юрлица

Соответственно, если на счетах кредитной организации, у которой ЦБ отобрал лицензию на ведение банковской деятельности, имеется достаточно средств, то вероятность возврата сумм для юридических лиц высока.

Процедура обращения за возмещением сумм идентична тому, как это происходит в случае инициирования процедуры банкротства через назначение конкурсного управляющего и возмещение требований кредиторов в порядке очередности.

Чем быстрее вы заявите о своих требованиях, тем выше вероятность, что вам вернут хотя бы часть денег. Требование кредитора необходимо заполнять в самом банке-банкроте у временной администрации, назначенной Центробанком РФ. Юридические лица не подпадают под закон о страховании вкладов и на них не распространяется сумма в 1,4 млн рублей, поэтому возврат денег может произойти после распродажи имущества банка.

Нужно ли платить кредит (ипотеку), если банк лопнул?

Зачастую граждане-заемщики задают такие вопросы:

  • Что будет, если банк, в котором брали ипотеку, лопнул?
  • Если банк разорился, нужно ли платить кредит?
  • И кому платить кредит (ипотеку), когда у банка отобрали лицензию?

Дело в том, что ваша обязанность по выплате платежей по взятому в лопнувшем банке кредиту или ипотеке не пропадает даже если у банка отозвали лицензию.

После того как банк лишается лицензии, в нём назначается временная администрация, которая и определяет нового правопреемника по всем долгам и по всем прибылям.

Если вы узнали, что банк закрылся, вам нужно как можно быстрее отправляться в ближайшее отделение и там узнавать новые реквизиты и график погашения взятого ранее кредита. Если вы проигнорируете это и не будете платить по кредиту, против вас начнут действовать штрафные санкции и новый правопреемник начнёт начислять вам пени и штрафы за просрочку. А через некоторое время на вас могут подать в суд. Подробнее читайте об этом в статье: что делать, если не платил по кредиту 3 года.

Если у вас в одном и том же лопнувшем банке были и кредит и вклад, то вклад подлежит возврату на сумму за вычетом размера кредита.

Другие публикации:

  • Приказ 233 ростехнадзора без изменений Приказ 233 ростехнадзора без изменений В связи с вступлением в силу приказа Ростехнадзора от 28.11.2016 года № 500 «Об утверждении Федеральных норм и правил в области промышленной безопасности «Правила безопасности при производстве и […]
  • Приказ ам-23-р от 14 марта 2008г Распоряжение Минтранса РФ от 14 марта 2008 г. N АМ-23-р "О введении в действие методических рекомендаций "Нормы расхода топлив и смазочных материалов на автомобильном транспорте" (с изменениями и дополнениями) Распоряжение Минтранса РФ от […]
  • Регистрация физ лица в качестве ип Глава VII.1. Государственная регистрация индивидуальных предпринимателей (ст.ст. 22.1 - 22.3) Информация об изменениях: Федеральным законом от 23 июня 2003 г. N 76-ФЗ Федеральный закон дополнен главой VII.1, вступающей в силу с 1 января […]
  • Закон 58 о государственной гражданской службе Федеральный закон "О системе государственной службы Российской Федерации" Федеральный закон от 27 мая 2003 г. N 58-ФЗ"О системе государственной службы Российской Федерации" С изменениями и дополнениями от: 11 ноября 2003 г., 6 июля 2006 […]
  • Приказ мчс кодекс чести мчс россии Приказ МЧС РФ от 7 июля 2011 г. N 354 "Об утверждении Кодекса этики и служебного поведения государственных служащих Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных […]
  • Приказ минобрнауки 1089 от 05032004 с изменениями Российское образование ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ПОРТАЛ Главная Документы № 1089 от 05.03.2004 МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (МИНОБРАЗОВАНИЕ РОССИИ) 05.03.2004 Москва № 1089 Об утверждении федерального компонента […]
Если у банка отозвана лицензия как вернуть деньги физическим лицам