Оглавление:

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Многих клиентов интересует вопрос, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке. Сбербанк является единственным государственным банком в РФ и вполне заслуженно считается одним из самых надежных кредиторов. Больше половины рынка ипотечного кредитования принадлежит именно Сбербанку, поэтому большинство других банковских структур строят свою финансовую политику, отталкиваясь от политики Сбербанка.

С января по август 2017 года Сбербанк уже трижды провел акции по снижению процентных ставок по ипотечным кредитам, что стало достойным примером и вызовом для других финансовых учреждений. На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам целых шесть программ по ипотечному кредитованию, которые отличаются между собой не только условиями, но и процентными ставками:

  • специальное предложение для приобретения жилья в новостройках;
  • ипотечное кредитование на приобретение квартиры или частного дома на вторичном рынке недвижимости;
  • ипотека и материнский капитал;
  • кредитование индивидуального строительства;
  • кредитование строительства или приобретения загородных домов, коттеджей, дач;
  • ипотека для военных на приобретение недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Таблица. Процент по ипотеке в Сбербанке и условия кредитования.

Варианты снижения процентной ставки по ипотеке

Для всех программ ипотечного кредитования, кроме ипотеки с материнским капиталом и «военной», Сбербанк предлагает три условия для снижения процентной ставки по кредиту:

  1. Снижение процентной ставки на 1% при условии страхования жизни клиента банка и его здоровья.
  2. Снижение ставки по ипотеке на 0,1% при условии регистрации сделки в электронном виде (данную услугу можно заказать через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн» у менеджера).
  3. Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2% при условии приобретения жилой недвижимости у компаний застройщиков-партнеров Сбербанка, список которых есть на странице официального сайта банка, а также, если уменьшить срок ипотеки до 7 лет.

Также на размер ставки влияет и то, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или нет. Для «зарплатников» Сбербанк по некоторым ипотечным программам снижает ставку на 0,5%. Выполнив три условия, можно снизить ставку на 3,1%, что уже не мало, а если вы еще получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то суммарная скидка составит 3,6. Но есть и другие методы понизить проценты на уже взятую ипотеку:

  • заявление на имя руководства банка с просьбой о пересмотре условий договора;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование кредита;
  • пересмотр условий кредитования в судебном порядке.

На снижение процентной ставки по ипотечному кредиту могут претендовать только те, кто добросовестно вносил все платежи без просрочек и других нарушений условий, указанных в договоре. Сбербанк не имеет права делать перерасчет и повышать ставку, если это не обусловлено условиями договора, а вот понижать проценты он может, но не обязан, поэтому все выше перечисленные методы снижения ставки по ипотеке не дают гарантии того, что ставка уменьшится. Все происходит в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов.

Снижение ставки по ипотечному кредиту по заявлению

Для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, нужно:

  1. Обратиться с этим вопросом в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Написать заявление, адресованное руководству банка, где собственно изложить цель своего визита.
  3. Потребовать сотрудника банка предоставить вам ксерокопию вашего заявления, но уже заверенного банковским штампом.
  4. Ожидать решения (обычно процедура рассмотрения составляет от 10 до 30 календарных дней, после чего клиенту отправляется официальный ответ в письменном виде с печатью банка).

В отделении банка вам будет предложен готовый бланк заявления, который выглядит следующим образом:

В заявлении клиента необходимо указать все данные действующего договора, суть своей просьбы и причины (например, снижение ключевой ставки), по которой вы желаете провести рефинансирование кредита.

Причинами для снижения ставки также могут быть следующие случаи:

  • клиент в установленном законом порядке стал участником какой-нибудь действующей социальной программы, по условиям которой ему полагаются определенные льготы;
  • у заемщика резко ухудшилось финансовое состояние (потеря работы или других источников дохода и др.);
  • снижение ключевой ставки.

Подать заявление через Сбербанк Онлайн

Подать заявление о пересмотре условий договора ипотечного кредитования с последующим снижением процентов можно не только при личном обращении в банк, но и через форму обратной связи на официальном сайте Сбербанка. Для этого нужно:

  1. Написать заявление в свободной форме.
  2. Отсканировать документ.
  3. Написать сообщение через форму обратной связи и приложить отсканированное заявление.
  4. Отправить и ждать ответа.

Отправленное заявление через систему «Сбербанк Онлайн» имеет такую же юридическую силу, что и составленное и завизированное в отделении банка.

Снижение процентов за счет рефинансирования

Процедура рефинансирования проводится в случае, когда клиент взял ипотечный кредит в другом банке, но его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования или обслуживание. Сбербанк проводит рефинансирование на более выгодных условиях.

Рефинансирование проводится Сбербанком с целью расширения клиентской базы и соответственно увеличения прибыли. Если вы поставите банк в известность о том, что планируете перевести свой ипотечный кредит в другой банк с целью уменьшения процентов по кредиту, то вполне вероятно, что Сбербанк пойдет вам навстречу и согласится снизить ставку, пересмотрев условия по действующему договору.

Реструктуризация долга

Если достижение успеха (снижение процентов по ипотеке) путем рефинансирования под вопросом, то реструктуризация является более реальным методом пересмотра условий договора кредитования. Суть данной процедуры заключается в том, чтобы не снизить изначальную ставку по ипотеке, а существенно уменьшить размер переплаты по кредиту путем сокращения (или увеличения) срока кредитования. Например, если срок ипотеки вместо 20 лет сократить до 15, а ставка при этом составляет 12%, то размер переплаты сократится на целых 60%. А это довольно немалая сумма.

Для того чтобы уменьшить срок ипотеки, клиенту нужно убедить банк путем предоставления подтверждающих документов. Это может быть справка об увеличении ежемесячного дохода или что-то в этом роде. В основном Сбербанк ничего не имеет против досрочного погашения долгов, в том числе и по ипотеке.

Пересмотр условий договора в судебном порядке

Если в реструктуризации и рефинансировании заемщику отказано, то вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2017 году, становится все более актуальным. Уменьшить платеж по кредиту можно через суд, но только в том случае, когда были обнаружены существенные нарушения условий договора со Сбербанком, чего практически быть не может. Даже если вдруг вы перечитывая договор о кредитовании обнаружили какой-то пункт, о котором вы не знали или не соглашались с ним, то все равно не сможете доказать это, поскольку перед подписанием договора вы должны были его внимательно изучить. Обратиться в суд можно, если:

  1. Сбербанк незаконным образом повысил процентные ставки по ипотеке.
  2. После подписания договора банк ввел дополнительные скрытые комиссии.

Если вы решили добиться справедливости путем судебных разбирательств, то стоит подумать об опытном адвокате, который имеет достаточный опыт ведения судебных тяжб с банками. Вероятность положительного решения суда довольно низкая, поэтому лучше подумать о том, чтобы самостоятельно сократить переплату путем досрочного погашения долга, или подать заявление на реструктуризацию. Если эти варианты не подходят, можно подыскать более выгодные условия в других банках и перевести свой кредит туда.

Отзывы клиентов

Клиент: «Два года назад взял ипотеку в Сбербанке. Для своей же подстраховки оформил на двадцать лет. Но недавно получил хорошую должность с достойной заработной платой и решил, что не такой я богатый человек, чтобы переплачивать такую огромную сумму по процентам. На семейном совете мы пришли к выводу, что нужно что-то предпринимать. И начались поиски вариантов снижения процентов. Мы искали людей, которые прошли через это, спрашивали у знакомых, перерыли весь интернет и нашли человека, который написал заявление в банк и ему снизили ставку на 1,25%. Я написал такое же заявление и поленился идти с ним в банк (опасался, что получу отказ), поэтому отправил через официальный сайт Сбербанка. Через две недели получил положительный ответ, в котором было сказано, что процент по нашему кредиту был снижен на 0,75%. Не много, но в совокупности это достаточно приличная сумма для нашей семьи. Я попробовал и у меня получилось».

Смотрите так же:  Способ получить гражданство рф

Клиент: «Два месяца назад ходил в банк и написал заявление о реструктуризации долга. Для положительного решения пришлось предоставить еще несколько документов, подтверждающих, что я в состоянии ежемесячно выплачивать большую сумму в пользу погашения кредита. Зато в результате срок ипотеки сокращен на семь лет, а сумма переплаты уменьшилась на 77% от той, которую мне пришлось бы заплатить, если бы не реструктуризация».

Клиент: «Когда мы брали ипотеку на квартиру, то оформляли договор на максимальный срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, но вместе с этим возрастала сумма переплаты. Чтобы устранить этот негативный фактор, мы стараемся по возможности совершать большие платежи, а когда денег нет, платим только ту сумму, минимум которой указан в договоре. Таким образом, мы сократим срок ипотеки на несколько лет и вместе с ним и сумму переплаты».

Отзывы заемщиков Сбербанка свидетельствуют о том, что пересмотр условий договора и снижение процентных ставок по ипотеке все-таки возможен. Но даже если банк не одобрит снижение процентов, можно добиться сокращения суммы переплаты, совершая платежи больше, чем обусловлено договором.

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке

Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку. Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна. Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Расчет выгоды от пересчета процентов

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде. После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении. Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента. Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона. Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее. Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы». Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях. В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

Как повысить шансы на перерасчет процентов?

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит достаточно часто является фактически единственным вариантом улучшить жилищные условия. Именно поэтому многие россияне при первой же возможности взять ипотеку оформляют соответствующий договор с банком. Естественно, многие из них обращаются при этом в самую крупную кредитную организацию страны – Сбербанк России.

Как снизить ставку по уже оформленному договору в Сбербанке?

В последние 2-3 года произошло существенное снижение ипотечных процентных ставок практически во всех серьезных финансовых учреждениях, в том числе и Сбербанке. Поэтому немалое число ипотечных заемщиков организации стало обращаться в банк с вопросом о понижении ставки по оформленным ранее договорам до существующей в настоящее время. В результате Сбербанк разработал специальную программу, предоставляющую клиентам несколько способов снизить ставку по ипотечному кредитованию, в частности, осуществить реструктуризацию или произвести рефинансирование. Кроме того, у заемщика всегда остается возможность обратиться с соответствующим иском в суд.

Варианты реструктуризации

Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента. Очевидно, что любой заемщик всегда имеет право обратиться с подобным заявлением в банк, с которым у него оформлены отношения. Однако, далеко не всегда кредитная организация идет навстречу клиенту. В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в двух случаях.

Улучшение материального положения заемщиков

Первый из них связан с улучшением финансового положения клиента, что позволяет увеличить размер регулярного платежа, сократив за счет этого срок действия ипотеки. Очевидно, что в подобной ситуации главная задача заемщика – доказать реально увеличение доходов. Для этого могут предоставляться подтверждающие размер заработка справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса задолженность клиента заметно сокращается, как и продолжительность ипотеки.

Снижение доходов заемщиков Сбербанка

Второй вариант реструктуризации предполагает снижение уровня доходов заемщика. Это может произойти по независящим от него и вполне уважительным причинам, например, при потере работы или снижении заработной платы, а также выявлении заболевания или уходе в декретный отпуск и т.д.

В подобной ситуации ни в коем случае не стоит прятаться от банка, просто прекратив платежи. Намного правильнее обрисовать реальную картину, подтвердив ее необходимыми документами. Достаточно часто сотрудники Сбербанк России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:

  • пролонгация кредита;
  • отсрочка выплаты основного долга;
  • изменение графика погашения займа;
  • кредитные каникулы;
  • различные комбинации перечисленных выше вариантов.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующий. В этом случае даже не требуется уведомления Сбербанка, однако, лучше все-таки сделать это. Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.

Смотрите так же:  Налог на работников ооо

Снижение ставки через суд

Самым сложным вариантом пересмотреть условия ипотеки является обращение заемщика в суд. В этом случае наверняка потребуются услуги квалифицированного и дорогостоящего юриста, так как соответствующая служба банка укомплектована, как правило, высококлассным специалистами. Важным нюансом, резко увеличивающим шанс выиграть дело в суде, является обнаружение каких-либо нарушений в действующем договоре ипотечного кредитования.

Снижение ставки по программе «Молодая семья» от Сбербанка

Намного более реальный способ оформить выгодную ипотеку – воспользоваться программой Сбербанка «Молодая семья». Она предоставляется российским гражданам старше 21 года, при этом одному из супругов не должно исполнится 35 лет. Другие обязательные требования – наличие у семьи определенного уровня доходов и постановка на госучет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Другие варианты снижения процентной ставки

Одним из вариантов снижения ипотечной процентной ставки выступает обращение в специализированную организацию, которая функционирует при государственной поддержке – АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). На сайте агентства можно узнать условия возможного сотрудничества и предъявляемые для этого требования.

Необходимый пакет документов и общие требования

При использовании любого из перечисленных вариантов обычно требуется стандартный набор документов. Зачастую не нужно предоставлять те документы, которые уже находятся в Сбербанке после оформления действующей ипотеки.

Возможные причины отказа

Наиболее частыми причинами для отказа в пересмотре процентной ставки по ипотеке выступает предоставление заемщиков недостоверных сведений или недостаточное обоснование необходимости реструктуризации или рефинансирования кредита.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Ранее договоры заключались в банке под 12-14% и более. После понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения многие кредитные организации пересмотрели ипотечные программы. Можно ли снизить ставку по текущей ипотеке в Сбербанке РФ и что для этого понадобиться?

Сбербанк рассматривает обращения своих клиентов и понижает ставки по заявлению.

Чтобы Сбербанк рассмотрел Ваше обращение о снижении процентов по действующей ипотеке, заполните заявление ниже.

Решение банка Вы узнаете в SMS по указанному номеру мобильного телефона.

Что повлияет на положительное решение банка?

На решение повлияет:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • срок текущего кредита не менее 1 года с даты выдачи;
  • остаток не менее 0,5 млн. руб.;
  • кредит не должен быть ранее реструктурирован;

и другие факторы.

Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении.
Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2018 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.
Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.

Если отказали в снижении в банке, то не стоит отчаиваться. Плательщик может обратиться в другой банк за рефинансированием. Клиент получает заемные средства по более низкой процентной ставке, погашает свой старый займ и выплачивает новый, но уже на выгодных условиях.

Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в Сбербанке 2019

Снижение процентной ставки по кредиту или ипотеке стало возможно не только тем семьям, которые попали под программу 6%. Но массовое рефинансирование не проводится – только по желанию и инициативе заемщика. Новая услуга банков носит индивидуальный характер, поэтому если вы сами не обратитесь с заявлением в Сбербанк, никто ничего понижать не будет. Вы знали, что есть не один способ снижения ставки, который можно использовать, чтобы вносить платежи под 10,9% или 12% годовых? Пора раскрывать секреты Сбербанка, и научиться правильно писать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Каким способом снизить процентную ставку ипотеки

Снижение ключевой процентной ставки Центробанка России, появившаяся программа семейной ипотеки под 6% создали выгодные условия кредитования тем заемщикам, которые оформляют ипотеку с 2018 года. Чтобы остальные получатели ссуды, которые оформляли кредит до текущего года, могли воспользоваться выгодным предложением банка, АИЖК, Сбербанк России и другие крупные банки разработали программы реструктуризации, перекредитования и понижения текущей ипотечной кредитной ставки соответственно ключевой ставки.

В итоге, заемщик почти вдвое снижает суммы ежемесячных платежей, и сокращает срок ипотеки.

Если вы брали кредит под актуальный на то время процент, а в нынешнем году увидели, что банки предлагают такую же ипотеку под более низкую процентную ставку, то смело обращайтесь в свой банк или Сбербанк, АИЖК с заявлением о снижении процентов по кредиту до уровня действующего сегодня.

Перекредитование возможно после предоставления полного пакета документов (как в первый раз)

Внимание! Процентная ставка не снижается! Увеличивается срок кредита, а за счет этого сумма ежемесячных платежей

В Сбербанке есть возможность уменьшить на 1,5 г. суммы ежемесячных платежей в 2 раза

Предоставьте в банк документы, подтверждающие вашу принадлежность к инвалидам, опекунам, участникам военных действий, семьям с детьми до 18 лет

При рефинансировании и реструктуризации вы можете включить в договор новых поручителей и добавить созаемщиков (до 4 человек). Процесс оформления занимает около 2 месяцев, требует провести оценку залогового имущества еще раз. Все справки и документы, требуемые банком, придется собирать снова. Нести расходы. Поэтому посчитайте, насколько выгодно после всех издержек переоформлять ипотеку, особенно, когда к погашению осталась небольшая сумма. Имеете право переоформить ипотеку на другого человека.

В рамках программы семьи с детьми, которые брали кредит до 2018 года могут уменьшить процентную ставку, если заемщик отвечает требованиям банка.

Какие требования предъявляет банк заемщикам

Чтобы однозначно получить одобрение банка и платить меньше, заемщик должен отвечать ряду условий, приведенных в таблице:

Как сделать, чтобы ваш банк одобрил заявление

Ипотека относится к долгосрочным кредитам, и часто сумма займа достаточно высокая, поэтому банки не любят отпускать добросовестных заемщиков к конкурентам. А для клиента переход в другую финансово-кредитную организацию не выгоден тем, что нужно снова оформлять все документы, а это дополнительное время. Чтобы ваш банк привести к согласию, подайте заявку на снижение процентной ставки в сторонний банк. После этого подайте заявление в свой и приложите к нему предварительное одобрение из другого банка. По опыту заемщиков, такой подход приводит к одобрению. Срок рассмотрения заявки займет около 30 дней.

Другой способ получить одобрение – обратитесь в АИЖК. Это агентство направит вас к банку-партнеру, который работает в вашем регионе.

Следующий вариант – выберите в вашем городе центральный офис Сбербанка и проконсультируйтесь, по какому адресу обратиться, чтобы наверняка приняли заявление. Это важно, так как каждое отделение в основном выполняет всего несколько функций, актуальных для жителей отдельного района города. Например, если неподалеку от Сбербанка проживает много пенсионеров, то основная масса сотрудников обучена решать проблемы этой категории населения. Вопросы ипотеки в Сбербанке, расположенном в частном секторе не актуальны. Соответственно там вы не найдете специалиста по этому вопросу, но вам профессионально помогут получить кредит на сельскохозяйственные нужды, фермерство.

Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Есть два способа отправить заявление – обратиться в офис банка самому или через интернет, не выходя из дома.

Заявка через личный кабинет Сбербанк-онлайн

Самый простой способ подать заявление – это отправить с личного кабинета Сбербанк в онлайн режиме. Чтобы заявление прошло, проверьте, вашу кредитную историю – не должно быть просрочек и задолженностей.

Как отправить заявление. Пошаговая инструкция:

  • зайдите в личный кабинет Сбербанк онлайн. Если вы его не открывали, то обратитесь к специалисту в любое отделение Сбербанка;
  • в личном кабинете, вверху страницы, рядом с вашими именем и фамилией есть эмблема в виде конверта. Щелкните по ней мышкой;
  • перед вами откроется вкладка «вопрос в контактный центр»;
  • в строчке «тип сообщения» из выпадающей строки выберите «Прочее»;
  • в тематике обращения нажмите на слово «кредиты»;
  • в следующей строке выберите удобный для вас способ ответа (по телефону или письменно);
  • далее запишите тему сообщения, как посчитаете нужным, в зависимости от ваших целей. Это может быть рефинансирование или понижение процентной ставки;
  • в следующей строке вложение нажмите на «Обзор»;
  • перед вами откроется окно вашего рабочего стола. Оттуда выберите заполненный бланк заявления и нажмите «открыть» (в окне рабочего стола). Если у вас есть электронная подпись, то можете все заполнить прямо на компьютере и отправить. Если нет, то заполните, распечатайте бланк, поставьте подпись, отсканируйте документ и сохраните на рабочем столе, чтобы можно было его переслать.

Рассматривается заявка в течение одного – полутора месяцев.

Отправлять заявление через онлайн Сбербанк удобно, быстро. Отказов при таком способе подачи заявления намного меньше.

Образец заявления на снижение процентной ставки

Подавать письменное заявление нужно в отделение Сбербанка. Подойдите к менеджеру и попросите бланк заявления. Если у них есть готовый, то вам его дадут. Если образца нет, то будете писать в свободной форме.

В заявлении нужно указать:

  • куда подаете заявление;
  • свои фамилию, имя и отчество;
  • серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
  • адрес регистрации;
  • далее укажите, что вы являетесь заемщиком банка согласно договору (номер и дата заключения кредитного договора);
  • в тексте заявления пишите «Прошу снизить кредитную ставку по кредитному договору (номер, дата заключения) в связи с (укажите причину)»;
  • обязательно напишите каким способом банк должен вручить вам Уведомление о решении. Это может быть передача лично в руки в этом же отделении или в ближайшем от вас подразделении, пересылка по электронной почте (укажите адрес), почтой;
  • в конце заявления напишите полностью Ф. И. О., поставьте подпись;
  • укажите контактный номер телефона;
  • проставьте дату.
Смотрите так же:  Нужно ли прописывать ребенка под опекой

Обычно заявление пишут в свободной форме, но в некоторых отделениях печатают бланк, чтобы клиент мог правильно изложить суть своего заявления.

На рисунке стандартный образец заявления на снижение процентной ставки:

Какие нужны документы

Чтобы заявление было принято, нужно приложить несколько документов:

  • ипотечный договор;
  • справку о доходах;
  • выписку об остатке долга;
  • выписку из ЕГРН.

Этого небольшого списка документов достаточно, чтобы снизить процентную ставку кредита.

Если решите рефинансировать ипотеку, то пакет документов будет намного больше. Список предоставляет банк. Среди документов должно быть разрешение вашего банка на процедуру рефинансирования (для Сбербанка не обязательно), оценочной альбом, действующая страховка на заемщика и залоговое имущество, справки с места работы, трудовая книжка, 2-НДФЛ, паспортные данные и информация о поручителях.

Причиной можно указать актуальную для вас проблему. Например, снижение дохода в связи с увольнением. Что бы вы ни написали – информация должна быть достоверной.

Внимание! Если вы хотите уменьшить проценты из-за того, что снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, то именно это и пишите.

Срок рассмотрения заявления от 30 до 60 дней. После одобрения перерасчет платежей будет совершен на платежи, которые идут следующими после текущего.

Если вам откажут в одном или нескольких банках, это не означает, что шансов больше нет. Подайте заявления в несколько отделений и в разные банки. Каждое заявление рассматривается индивидуально, поэтому вполне возможно, что найдется банк, где ваше желание одобрят.

Вопросы и ответы

Я обратилась в отделение Сбербанка, хотела написать заявление. Мне ответили, что они снижением процентных ставок не занимаются и такого закона нет. Это правда? Что делать?

Обратитесь в другое, более крупное отделение, если и там не знают, как оформлять заявления по снижению процентных ставок, отправьте заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн. Здесь могут отказать только в случаях, когда заемщик и состояние кредита не отвечают официальным требованиям.

Я позвонил в свой банк, чтобы уточнить условия по снижению процентной ставки, но мне ответили, что не входят в число тех, кто работает по программе. Предложили перекредитование. Не хочу возиться с документами. Можно уменьшить ставку немного быстрее и без затрат?

Можно. Обратитесь в АИЖК, или зайдите на официальный сайт Агентства https://xn--d1aqf.xn--p1ai/. Там есть списки банков, которые работают по программе снижения процентной ставки семьям по ипотеке или физическим лицам по другим видам кредитов под залог имущества. Выберите из списка банки, чьи филиалы есть в вашем регионе, позвоните, уточните детали и отправляйте заявление туда. Пока единственный банк, который стабильно работает в сфере снижения ставки по кредиту в соответствии с законом и ключевой ставкой ЦБ – это Сбербанк.

У меня с ипотекой все в порядке – вовремя платил, другие условия соответствуют требованиям. Но мне отказали. Почему?

Банк имеет право не объяснять причины отказов. Но если вы позвоните по горячей линии, возможно вам назовут причину. Например, у вас высокая зарплата и банк посчитал, что снижение процентов для вашей семьи не актуально.

Сколько раз я могу снижать ставку процентов с ипотеки?

Если подаете заявление при каждом снижении ключевой процентной ставки ЦБ РФ, то его будут принимать каждый раз, но не чаще, чем однажды в год.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка

С октября 2017 года Сбербанк предлагает действующим клиентам услугу по сокращению процента по текущим кредитным обязательствам. Чтобы использовать данную возможность, необходимо оформить в Сбербанке заявление на снижение процентной ставки по ипотеке. Сделать это можно в отделении или в режиме онлайн.

Понижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка

По программе использовать опцию могут те заемщики, которые оформили следующие виды кредитных продуктов:

  • ипотека любого типа, в том числе для молодых семей, с госучастием, ипотека + материнский капитал и т.д.;
  • нецелевой кредит с имущественным залогом.

Для снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанк образец заявления по всем видам кредитов один. Максимальное снижение – до 10,9% для ипотеки и до 11,9% для кредита. Условием самой низкой ставки является добровольное оформление страхования жизни – иначе ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

После подачи заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по образцу сотрудники банка рассматривают обращение в течение 30 дней. Если им потребуется больше дней для принятия решения, то клиент будет извещен о задержке в СМС.

Понижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно, при соблюдении заемщиком ряда условий и обращении и обращением в финансовое учреждение с соответствующим заявлением

Вероятность одобрения рефинансирования повышается при выполнении следующих условий:

  • у плательщика нет просрочек и не возникало задержек с оплатой кредита в прошлом;
  • остаток чистого долга – более 500 тыс. рублей;
  • продолжительность действия договора – более 1 года;
  • до окончания выплат осталось более 180 дней.

Кроме того, необходимо, чтобы сам кредит не был реструктуризирован по иным программам. Например, можно заполнить образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке и перенести кредит из другого банка в рамках программы рефинансирования. В этом случае Сбербанк устанавливает на заем фиксированную ставку, которая не может быть пересмотрена. Клиенту придется довольствоваться тем, что есть.

Образец заявления на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Есть два способа подать заявку на уменьшение текущей ставки:

  • через ипотечный центр Сбербанка или любое отделение банка;
  • через сайт Domclick.ru.

Оформить в отделении Сбербанка

В первом случае необходимо заполнить заявление по образцу.doc с целью понижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка.

В нем надо будет указать:

  • паспортные данные заемщика;
  • адрес и телефон;
  • номер кредитного договора;
  • способ получения уведомления о положительном решении и нового сформированного графика платежа.

Вы можете запросить образец заявления на уменьшение процентной ставки у сотрудника Сбербанка, обратившись в ближайшее отделение

Вариантов последнего сразу четыре:

  • по почте на адрес, указанный в заявлении;
  • в руки в офисе, где вы подавали заявление;
  • в руки в подразделении по месту жительства;
  • на электронную почту (надо ее указать).

Просмотреть и получить образец заявления на уменьшение процентной ставки по текущей ипотеке Сбербанка можно по ссылке ниже. Далее документ надо будет распечатать и заполнить от руки либо сразу внести нужные правки в электронном виде. После – поставить дату и подпись и отнести заявление в ближайший ипотечный центр. Если таковых в вашем городе нет – в ближайший офис Сбербанка.

Отправить через сервис ДомКлик

При отправке заявления через сайт ДомКлик понадобится указать те же данные. Сам же документ сформируется автоматически программой и поступит в распоряжение специалиста Сбербанка. Сделать это можно здесь: ipoteka.domclick.ru/rate.

Сразу после получения одобрения будет сформирован новый график платежей. Если ставку снизили, но вы еще не успели получить документы, размер нового платежа вы сможете узнать в личном кабинете в Сбербанк Онлайн.

Таким образом, подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк можно двумя способами: в ипотечном центре и в режиме онлайн. Для оформления заявки понадобятся ваши личные данные и номер договора. Решение о снижении ставки принимается в течение 30 дней. На вероятность одобрения влияют многие факторы, главным образом, добросовестное отношение к платежам и достаточно длительный срок ипотеки.

Другие публикации:

  • Льготы для инвалидов 2 группы по оплате коммунальных услуг Как и в каком размере предоставляются льготы по оплате коммунальных услуг для инвалидов Часто в жизни люди оказываются в сложных ситуациях из-за проблем со своим здоровьем или здоровьем своих близких. Многие теряются, не знают, кто и как […]
  • Льготы выезжающим из севера Меры социальной поддержки и льготы жителям Крайнего Севера в 2019 году Меры социальной поддержки Меры социальной поддержки жителей Крайнего Севера Меры социальной поддержки и льготы жителям Крайнего Севера установлены: Федеральным […]
  • Средняя пенсия по коми Минимальная пенсия в Республике Коми Минимальная пенсия в Республике Коми в 2019 году В Республике Коми в 2019 не работающим пенсионерам полагается доплата к пенсии до 10742 руб. Размер регионального прожиточного минимума пенсионера […]
  • Трудовой договор образец в формате word Рабочие места в вашем городе Закройте вакансии, расскажите о фирме, продвиньте товары или услуги вашей компании. Оформите подписку на новые вакансии или резюме и получайте актуальные объявления на e-mail. Трудовой договор Образцы […]
  • Алименты на детей в процентах от зарплаты Какой процент составляют алименты от зарплаты? Алименты присуждаются родителям, которые не живут более с ребенком, но по закону обязаны его содержать до совершеннолетия, а иногда и дольше. Такая обязанность определяется как по отношению […]
  • 1с внешнее соединение лицензия Подключение к 1C 8.3 и 8.2 и работа по COM соединению Подключение к другой базе 1С 8 по COM-соединению — очень полезная вещь. В основном, эта функция необходима для обмена данными между конфигурациями. Но по каким-то причинам у новичков […]
Ипотека сбербанк заявление на уменьшение