Мужчина по поддельному паспорту пытался взять кредит на 38 млн рублей

ФОТО : «Мир 24» / Марина Грекова

В центре Москвы задержали мужчину, пытавшегося взять в банке кредит на более чем 30 млн рублей по поддельному паспорту, сообщает пресс-служба ГУ МВД столицы.

Злоумышленник обратился в один из столичных банков с заявлением на получение кредита в 38 млн рублей. 33-летний мужчина предъявил документы, при проверке которых сотрудник учреждения усомнился в их подлинности. В банке отказали мужчине в выдаче кредита и обратились в полицию.

Подозреваемого задержали, было у становлено, что мужчина представил в банк поддельный паспорт на чужое имя.

Возбуждено уголовное дело по ст. 30 УК РФ «Приготовление к преступлению и покушение на преступление», ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». В отношении подозреваемого избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде.

В июне прошлого года правоохранители в Москве задержали безработного уроженца Брянской области, который по поддельному паспорту взял автокредит.

Мужчина получил от банка свыше 660 тысяч рублей, а затем перестал выплачивать проценты.

Получение кредита по поддельному паспорту

В настоящее время все чаще встречаются ситуации, когда на человека без его ведома оформляется кредит. При этом, как правило, заемщик поневоле узнает об этом не сразу, а когда на нем висит уже порядочная сумма долга.

Сегодня у мошенников на вооружении есть множество способов получения кредита на чужое имя. Один из них – использование поддельных документов. Зачастую подобная схема применяется, чтобы получить быстрые кредиты, для оформления которых требуется только паспорт.

Мошенники удаляют с чужого паспорта ламинацию и производят переклейку фото, после чего направляются в банк. Следует отдать должное их профессионализму: качество подделки может быть столь высоко, что не вызывает подозрений. После выполнения всех процедур кредит благополучно оформляется, мошенник идет в другой банк, и все повторяется.

В итоге на одном человеке может оказаться сразу несколько кредитов. Оперативно же выявить мошенничество не всегда представляется возможным.

Получение кредита по поддельному паспорту – скажите нет мошенникам!

Если Вы узнали, что обмануты, и на Ваше имя взят кредит, следует обратиться в Центральный каталог кредитных историй (сокращенно ЦККИ), чтобы выяснить, в каких бюро кредитных историй находится Ваша история. После этого направить запрос в бюро для получения кредитного отчета, чтобы узнать в каком банке был получен кредит. Затем необходимо обратиться в этот банк и представить все имеющиеся доказательства о непричастности к получению кредита (это может быть заявление об утрате паспорта или отметки в загранпаспорте о пересечении границы в этот период и прочее). В этом случае банк должен аннулировать кредит. Однако, как показывает практика, такое случается довольно редко, и дело доходит до судебного разбирательства.

Чтобы снять с себя чужие долги, уже на начальном этапе разбирательств обращайтесь к нам. Мы поможем Вам добиться успеха в Вашем деле.

Кредитные мошенники

Число жертв кредитных мошенников в 2015 году выросло в два раза

Пострадавшие жалуются, что ФМС не блокирует украденные паспорта по нескольку месяцев, а полиция отказывается возбуждать уголовные дела

Наталия Беришвили . Известия, 3 1 марта 2016

32-летний житель Москвы Евгений Новиков потерял паспорт и через день оказался должен сразу нескольким банкам почти 200 тыс. рублей. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количество жалоб людей, пострадавших от действий кредитных мошенников, за 2015 год увеличилось на 100% (по сравнению с 2014-м). При этом человек, на которого мошенники оформили кредит, по действующему законодательству даже не является пострадавшей стороной. А ФМС, по свидетельствам юристов, по нескольку месяцев не блокирует в своей базе украденные паспорта.

Директор по развитию продуктов Объединенного кредитного бюро Александр Ахломов рассказал «Известиям», что, по данным системы бюро «Национальный хантер», направленной на противодействие мошенничеству, в 2014 году банками было пресечено более 14 тыс. попыток взять кредит по поддельному паспорту (6% от общего количества подозрительных заявок). В 2015 году эта цифра понизилась до 8 тыс. (2% от подозрительных заявок). А за два месяца 2016 года банки уже отметили 650 попыток использования поддельных паспортов (1% от общего числа подозрительных заявок).

Но нисходящая динамика вовсе не означает, что мошенничеств стало меньше.

По данным Александра Ахломова, количество людей, пострадавших от мошенников, которые оформили кредиты по украденным или потерянным паспортам, выросло в 2015 году в два раза.

— Количество обращений в ОКБ пострадавших от мошенников увеличилось за год почти в два раза и составляет 10–15% от общего потока обращений в бюро, — пояснил Ахломов.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев отметил, что также заметил в последние два года резкое увеличение количества поступающих к нему жалоб от людей, пострадавших от кредитных мошенников. Он связывает эту тенденцию с социально-экономической ситуацией в стране.

— Из-за кризиса доходы населения сократились, а количество случаев мошенничества увеличилось, — объяснил омбудсмен.

— В 2015 году многие банки серьезно пересмотрели свою рисковую политику, ограничив или даже прекратив кредитование «открытого рынка», и сфокусировались на работе с существующим клиентским портфелем, — отметил Ахломов.

Возможно, в связи с этим подавляющее число мошенничеств с кредитами по поддельным паспортам происходит не в банках, а в микрокредитных организациях и магазинах, оформляющих кредиты на месте.

Помоги себе сам

Евгений Новиков рассказал «Известиям», что портмоне с документами, в том числе и паспортом, у него украли 15 марта. В тот же день он написал заявление в полицию. А через два дня узнал, что в одном из магазинов электронной техники на него оформлено уже несколько кредитов.

— Мошенники за один день переклеили фото в паспорте и начали обход. И ты уже ничего не можешь сделать. Мне банк даже прислал скан подделанного паспорта и фото преступника, — рассказал Новиков. — Вот что мне удалось узнать самостоятельно: в ОТП Банке оформлен кредит на 70 тыс., в банке «Тинькофф» — на 70 тыс., в банке «Ренессанс» — на 54 тыс.

Сейчас Евгений должен банкам почти 200 тыс. рублей и даже не может представить, сколько еще кредитов на него оформлено.

— У меня молодая семья, мы копим на ипотеку, но теперь получается, что кредитная история испорчена, никто мне ипотеку не одобрит, — переживает Евгений.

Он отмечает, что пытался подать заявление в полицию о мошенничестве и подделке документов, но получил отказ в возбуждении дела.

— Я понял, что ждать помощи не от кого. Распечатал фото мошенника и пошел с ним по магазинам, просил, чтобы не выдавали ему кредит. Один из сотрудников сфотографировал этот портрет на телефон и переслал его в другие филиалы магазина, — рассказал Новиков.

Как считают эксперты, с возбуждением уголовных дел по заявлениям граждан, на которых были оформлены кредиты после утери паспорта, действительно могут возникать сложности, поскольку ситуация может трактоваться так, что мошенник, воспользовавшийся чужим паспортом, обманул не гражданина, а банк.

— Человек, на которого без его согласия были оформлены кредиты, безусловно является жертвой мошенничества. Но уголовное дело очень сложно возбудить из-за юридического крючкотворства, — считает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Он отмечает, что в случае отказа в возбуждении уголовного дела можно попробовать добиться расследования через прокуратуру или суд. Однако на практике это ничего не дает, кроме судебных издержек и потраченных нервов.

Смотрите так же:  Заявление на стандартные налоговые вычеты на детей в 2019 году образец

— Получается замкнутый круг: пострадавший от мошенников по факту ничего не может предпринять, чтобы добиться правды, — говорит Медведев.

С опозданием в полгода

Статус паспорта при оформлении кредита банки проверяют в базе ФМС, однако она обновляется с большим опозданием. Как рассказывают и сами пострадавшие, и представители банков, по факту внесение изменений в базе ФМС может занимать до шести месяцев.

— Когда я узнал, что на меня оформляются кредиты, то пришел в ОВД, и мне показали, что в их базе мой паспорт неактивен. В этот же день я побывал в банке, и оказалось, что по данным ФМС паспорт всё еще действителен, — рассказал Евгений Новиков.

— ФМС с опозданием обновляет данные о паспортах. Мошенники этим пользуются, они же не дураки, — подтвердил Вадим Головацкий, генеральный директор консультационной юридической компании «Юристы Кредиты Долги».

Однако сотрудники Федеральной миграционной службы утверждают, что сведения о статусе паспорта появляются на сайте ФМС в течение суток.

— Обновление базы ежедневное, никогда не задерживается, вот я вам сейчас выдержку прочитаю: при похищении паспорта гражданин должен незамедлительно обратиться в орган внутренних дел Российской Федерации и подразделение УФМС. Заявление об утрате (похищении) паспорта регистрируется в журнале регистрации заявлений граждан об утрате (похищении) паспорта и вносятся необходимые сведения в прикладное программное обеспечение. В течение суток сведения о статусе паспорта появляются на сайте ФМС России, — прокомментировала сотрудник пресс-службы УФМС России по Москве.

Между тем информация, предоставляемая сервисом ФМС для проверки по списку недействительных паспортов, «не является юридически значимой». Это отдельно оговорено на официальном сайте ФМС.

Сговор сотрудников

Многие эксперты полагают, что оформление кредита на украденный паспорт было бы невозможным, если бы сотрудники банков добросовестно исполняли свои обязанности.

— Ни в одном серьезном банке, ни в одном магазине невозможно получить кредит по чужому паспорту, если кто-то из сотрудников компании в этом не заинтересован, — говорит экс-начальник пресс-центра МВД РФ Олег Ельников. По его мнению, проверить достоверность паспорта не составляет труда, поскольку сейчас документ имеет серьезную степень защиты, и если фотография переклеена, то это сразу заметно. Вдобавок сложно подделать подпись.

— Даже если документы на месте, можно стать жертвами мошенников. Ведь мы оставляем паспортные данные, например, при оформлении SIM-карты или какой-либо покупки в магазине. Недавно мои знакомые выяснили, что на них оформлен в кредит дорогой телевизор, при этом паспорта они не теряли, — рассказал Ельников.

— Я подозреваю, что в совершении сделки по фальшивому паспорту участвует заинтересованный сотрудник компании, — соглашается Павел Медведев.

Сами банки утверждают, что предпринимают все меры по борьбе с мошенниками, использующими поддельные паспорта для оформления кредитов.

— Вместе с тем качество изготавливаемых поддельных паспортов не всегда позволяет визуально выявить факт подделки, — заявили в пресс-службе ВТБ-24. По статистике компании, в 2013 году было выявлено 184 подобных факта мошенничества, при этом 126 фактов предотвращено, в 2014 году выявлено 76 фактов и предотвращено 62, а в 2015 году 10 фактов выявлено, а 9 предотвращено.

Также представители банков убеждают, что в случае, когда утерянный паспорт был использован для оформления кредита третьими лицами, клиент не страдает.

— Мы проводим внутреннее расследование. Если факт мошенничества подтверждается, банк закрывает кредит, персональные данные и кредитная история клиента удаляются. После этого мы направляем соответствующее заявление в правоохранительные органы, — сообщила пресс-служба банка «Ренессанс Кредит».

Однако по словам Вадима Головацкого, нет никаких гарантий, что банк не подаст иск в суд о взыскании кредита, полученного по фальшивому паспорту. И если даже в суде будет доказано, что кредит оформлен мошенником, это не означает, что банк не продаст долг коллекторскому агентству.

— Независимо от решения суда коллекторы могут звонить и портить людям жизнь, таких ситуаций масса. Можно, конечно, обратиться в Роспотребнадзор с заявлением, что вы не давали разрешения на обработку своих персональных данных. Хотя более эффективно просто сменить номер телефона, — сказал Головацкий.

Что делать при утере паспорта

1. При потере паспорта необходимо как можно быстрее обратиться в ОВД. Самый важный документ, без которого невозможно доказать, что кредиты на потерянный паспорт оформил мошенник, — это квитанция, подтверждающая, что гражданин обратился с заявлением об утрате документа.

2. Когда будет готов новый паспорт, нужно написать заявления в банк и полицию о том, что кредит выдали третьему лицу. При этом необходимо сохранить уведомление об этих обращениях.

3. Если банк обратится в суд, то необходимо изложить судье ситуацию, предоставить документы, подтверждающие факты обращения в полицию, и ходатайствовать о проведении почерковедческой экспертизы. Если экспертиза покажет, что гражданин не оставлял свою подпись на договоре с банком, то банк проиграет процесс.

4. Если банк продал долг коллекторскому агентству (это может произойти, даже если суд признал, что гражданин не брал кредита), то можно написать заявление в Роспотребнадзор о том, что агентство незаконно обрабатывает персональные данные (если есть решение суда, то его надо приложить к заявлению). Если Роспотребнадзор не поможет, то остается просто сменить номер телефона.

5. Имея на руках решение суда, нужно письменно обратиться в Бюро кредитных историй с просьбой аннулировать запись о кредитах, оформленных мошенником. Если бюро отказывает, то нужно обратиться в суд с иском обязать его внести изменения в кредитную историю.

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт

Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

  • Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
  • Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
  • Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
  • Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.
Смотрите так же:  Что будет если не оплатить штраф гибдд отзывы

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

  1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
  2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
  3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
  4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
  5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

  • Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
  • Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
  • Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
  • В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
  • Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Ситуация, когда человек неожиданно узнает о том, что на его имя оформлен кредит без его ведома, сегодня не редкость. Как правило, такой факт становится ему известным при обращении в банк за займом. Кредитная организация отказывает в выдаче кредита, ведь в кредитной истории заемщика числятся долги, о которых он и не подозревал.

В настоящее время известно несколько наиболее распространенных способов получения мошенниками кредита на чужое имя.

Под видом оформления дисконтной карты оформляется кредитная. К человеку в торговом центре подходит якобы промоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту того или иного магазина. Как правило, для оформления этой карты потребителя просят заполнить анкету, в которой он должен указать Ф. И. О., адрес проживания, номер телефона и — что нетипично для условий получения дисконтной карты — паспортные данные. Клиент уходит домой в полной уверенности, что получил именно дисконтную карту, но на самом деле на его имя была оформлена кредитная банковская карта, по которой установлен немалый кредитный лимит. Недостающие документы «промоутеры» могут дооформить сами. Впоследствии по карте списывается плата за годовое обслуживание, на которую начисляются пени.

Обмен купленной в торговой точке бытовой техники в кредит на наличные. Такую схему получения денег обычно клиенту предлагают так называемые черные кредитные брокеры, обещающие содействие в моментальном получении денег людям с любой кредитной историей. Вместо 100% наличного эквивалента кредитного товара заемщик получает в лучшем случае 30% от стоимости товара. Чаще всего при такой схеме кредитный договор и график погашения платежей остаются у мошенников, вследствие чего клиент о кредите забывает, по займу растет просрочка, и через некоторое время банк начинает взыскивать задолженность по кредиту у заемщика. Стоит отметить, что в такой ситуации практически невозможно доказать банку факт кредитного мошенничества. Заемщик осознанно шел на риск и на всех кредитных документах ставил свою подпись.

Утеря или кража паспорта. Часто воровством документов занимаются не случайно, а вполне целенаправленно — например, для того, чтобы оформить мошеннический кредит на ничего не подозревающего человека. Важно помнить, что злоумышленнику может быть достаточно и ксерокопии или фотографии паспорта. Одобрить и получить кредит впоследствии злоумышленникам помогают уже сотрудники банков, вовлеченные в эту мошенническую схему.

Получение кредита по поддельным документам. Часто такая схема используется при выдаче так называемых быстрых кредитов, для получения которых нужен только паспорт. Мошенники снимают с украденного паспорта ламинацию, удаляют фото настоящего держателя документа, вклеивают свое и покрывают ламинацией снова. Качественно и профессионально выполненная «переклейка» может ввести в заблуждение даже довольно опытных сотрудников банка. С таким поддельным паспортом мошенник приходит в банк и оформляет кредит, указывая для проверки только что купленный номер мобильного телефона (позже эта сим-карта просто выбрасывается). При этом с поддельным паспортом мошенник пытается обойти как можно больше банков, оформляя на него всевозможные кредитные продукты. Оперативно выявить мошенничество с поддельными документами далеко не всегда возможно, это связано с большим потоком заявлений и скоростью принятия кредитных решений.

При любой из вышеописанных схем мошенничества первым делом необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы понять, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша история. После чего направить в эти БКИ запросы на получение кредитного отчета для того, чтобы выяснить, в каком именно бюро числится «чужой» кредит и каким банком он выдан.

Далее следует обратиться в банк, выдавший такую ссуду. Обычно кредитная организация рассматривает письмо-претензию в течение 30 календарных дней. К письму нужно приложить все возможные доказательства непричастности к получению кредита. Например, заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, отметки в загранпаспорте о пересечении границы и др. Если выявляется факт внутреннего мошенничества (т. е. в мошеннической схеме был задействован сотрудник кредитной организации), банки с большей вероятностью признают свою вину и аннулируют кредит, но, к сожалению, чаще банки не встают на сторону клиента, и тогда ему стоит обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Смотрите так же:  Ставка налог на имущество физических лиц в 2019 году московская область

Чтобы обезопасить себя от «чужих» кредитов, надо контролировать свою кредитную историю. Для этого, например, можно раз в год бесплатно запрашивать в бюро кредитных историй кредитный отчет. К тому же у БКИ существуют специальные услуги, благодаря которым о любом изменении в вашей кредитной истории вы сможете получить сообщение в виде СМС или в онлайн-отчете (будь то выдача нового кредита на ваше имя, запрос банком вашей кредитной истории и т. д.).

Можно ли взять на чужой паспорт кредит?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Взять кредит на чужой паспорт – как это сделать в режиме онлайн, и возможно ли это в принципе? Именно об этом вопросе и пойдет речь в нашей сегодняшней статье, ведь с развитием сферы банковских услуг и упрощением процедуры выдачи кредитов участились случаи мошенничества, а потому нужно быть подготовленными к таким ситуациям.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Можно ли оформить кредит по чужим паспортным данным?

К сожалению, на сегодняшний день все больше россиян становятся жертвами финансовых махинаций, когда по подложным документам оформляются значительные суммы кредитов. И человек, который до этого никогда не имел отношения с банками, через какое-то время узнает о том, что у него есть просроченный займ, огромные проценты и штрафы, которые необходимо срочно уплатить.

В противном случае, его будут пугать судебными разбирательствами с конфискацией имущества или же передачей дела в руки коллекторов. Как показывает сегодняшняя практика, таких случаев довольно много, и с каждым годом их количество растет, ведь попасть в ловушку мошенников довольно просто.

Каждый из нас может столкнуться с ситуацией потери паспорта, разглашения конфиденциальных личных данных, ведь нам очень часто приходится давать свои паспортные данные чужим людям. Например — на почте, в офисе сотовой связи, в пункте обслуживания системы переводов и т.д.

Процесс оформления кредита по чужим документам хоть и достаточно сложен, но все же осуществим. Согласно законодательству РФ, данная операция трактуется как мошенничество и подделка документов, но злоумышленников это редко останавливает.

Гарантированной, 100%-ой защиты от мошенников не существует, и даже служба безопасности, которая есть в каждой банковской компании, вас не спасет. Как не попасть в сложную ситуацию, и при необходимости доказать договор фиктивным, рассказываем далее.

Как мошенники берут кредит на чужое имя?

Итак, если говорить о том, возможно ли в принципе взять кредит на чужой паспорт, отвечаем – очевидно, что это не только вполне осуществимо, но и делается сравнительно легко. Здесь есть несколько вариантов:

  • Если у мошенника оказалась в руках ксерокопия вашего документа, удостоверяющего личность или его оригинал, он может переделать свою внешность, чтобы быть максимально похожим на ваше фото. После этого он может обратиться в любой банк, где выдают экспресс-кредиты по одному паспорту или моментальные кредитки, и получить деньги на любые цели,
  • Если ваша внешность и внешность преступника совсем различны, то он может отклеить ваше фото и вклеить свое. При этом паспорт становится фиктивным, но по его ксерокопии все равно можно получить заём в микрофинансовой компании или же в тех банках, которые работают в дистанционном режиме,
  • Если же у мошенника есть подельник, который работает в каком-либо банковском учреждении, то они могут и вовсе ничего не делать с вашими документами, а просто оформить по ним кредитный договор на сколь угодно крупную сумму. В ход также идут поддельные справки о доходах, чтобы увеличить одобряемую сумму.

Как узнать, есть ли на ваше имя долги?

У каждого гражданина России есть право один раз в год получить отчет из Бюро Кредитных историй совершенно бесплатно, закреплено оно в статье 8 ФЗ РФ под номером 218 от 30.12.2004 года. Такая информация будет содержать в себе отчеты о долговых отношениях заемщика с банками, начиная с 2005-го года, а именно:

  • В каких банковских компаниях,
  • Какие и когда были взяты ссуды,
  • Как происходило выполнение обязательств, т.е. были ли просрочки, досрочное погашение и т.д.

Отметим, что информация о займах не сразу попадает в БКИ. Банк пересылает данные в бюро только в том случае, если займ стал проблемным, т.е. появились просрочки.

Соответственно, как минимум месяц должен пройти с того момента, как кредит был оформлен мошенниками на ваше имя. Примечательно, что большинство МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй, а значит, о микрозаймах, взятых по вашему паспорту, вы не узнаете вовсе до того, как вам не начнут звонить сотрудники микрофинансовой организации, либо коллекторы.

Если вы обнаружили в отчете информацию о том, что кто-то воспользовался вашим именем для получения кредита, немедленно обратитесь в службу безопасности этого банка. И также напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы, обязательно предоставьте копию заявления о потере паспорта.

Как уберечься от мошенников?

Как мы уже писали ранее, не существует стопроцентного способа защиты. Единственное, что вы можете сделать — это быть крайне осторожными в тех ситуациях, когда вам нужно передать кому-либо свои личные документы.

Примечательно, что согласно российскому законодательству, гражданин РФ должен заботиться о сохранности своего паспорта, а значит, что вовсе необязательно везде носить его с собой. Лучше, если оригинал будет храниться дома или в сейфе банка, а с собой можно брать скан\копию на случай, если нужно будет подтвердить свою личность.

Если с вас где-либо требуют ксерокопию, всегда на ее лицевой стороне пишите, с какой целью она делается, подписывайтесь и ставьте дату, чтобы ею не могли воспользоваться в мошеннических целях.

Если банк отказывает вам в вашей претензии, вам необходимо обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела по факту подделки документов и подать в суд иск для признания договора займа ничтожным по причине неполучения денег от кредитора, вам поможет в этом статься 812 ГК РФ.

Другие публикации:

  • Приказ по бвс Приказ Министра обороны РФ от 22 июля 2015 г. N 444 "Об утверждении Руководства по обеспечению безопасности военной службы в Вооруженных Силах Российской Федерации" Приказ Министра обороны РФ от 22 июля 2015 г. N 444"Об утверждении […]
  • 365 приказ мо рф текст 365 приказ мо рф текст В ДЕМО-режиме вам доступны первые несколько страниц платных и бесплатных документов.Для просмотра полных текстов бесплатных документов, необходимо войти или зарегистрироваться.Для получения полного доступа к […]
  • Как выплачивается компенсация морального вреда Компенсация морального вреда: тенденции российской судебной практики Компенсация морального вреда – один из способов защиты гражданином его нарушенных прав (абз. 11 ст. 12 ГК РФ). Размер компенсации определяет суд. Для этого он принимает […]
  • Приказ 12112009 n 893 Приказ Федеральной службы по экологическому, технологическому и атомному надзору от 15 августа 2017 г. N 314 "О внесении изменений в Порядок оформления декларации промышленной безопасности опасных производственных объектов и перечень […]
  • Приказ о получении основного общего образования Приказ Министерства образования и науки РФ от 29 декабря 2014 г. № 1644 "О внесении изменений в приказ Министерства образования и науки Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. № 1897 «Об утверждении федерального государственного […]
  • Приказ прививок 51 Приказ Минздрава РФ от 21.03.2014 N 125Н Зарегистрировано в Минюсте России 25 апреля 2014 г. N 32115 МИНИСТЕРСТВО ЗДРАВООХРАНЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПРИКАЗот 21 марта 2014 г. N 125н ОБ УТВЕРЖДЕНИИ НАЦИОНАЛЬНОГО КАЛЕНДАРЯ […]
Как оформить кредит по поддельному паспорту