Оглавление:

Где взять кредит под залог дома?

Оформление банковского кредита под залог недвижимости в виде квартир давно стало обычным явлением на рынке. К такому способу клиенты зачастую прибегают при необходимости получения ссуды в особо крупных размерах или если их кредитный рейтинг не позволяет воспользоваться кредитованием без дополнительного обеспечения.

Содержание

В собственности многих потенциальных заемщиков помимо квартир находятся также и дачные участки или загородные дома, которые могут рассматриваться как ликвидное залоговое имущество при оформлении займов.

В этой статье будут рассмотрены условия и особенности кредитов под залог домов с земельными участками, а также тонкости процедуры их оформления.

Сегодня кредиты под залог недвижимости выдают многие отечественные банки, и выбрать удовлетворяющие условия не составит большого труда.

Как известно, большинство банков имеют действующие программы лояльности для существующих клиентов, поощряющие использование услуг банка и стимулирующих к долгосрочному сотрудничеству.

Это касается, прежде всего, получателей заработной платы или пенсионных выплат на карты банка, заемщиков, ранее оформлявших кредиты в этом банке или пользователей иных его услуг.

Выбирая банк для получения ссуды под залог дома необходимо сначала изучить предложения тех учреждений, где потенциальный заемщик имел возможность обслуживаться или является действующим клиентом.

В таком случае можно рассчитывать на получение определенных привилегий по условиям кредитования в виде пониженных процентных ставок, упрощенной процедуры оформления или иных льгот.

Условия кредитования ↑

Кредитование под залог жилых домов с земельными участками имеет множество особенностей, которые во многом наследуются с ипотечных займов, когда обеспечением выступает квартира в пределах городской застройки.

Первым важным моментом в условиях выступает предельно допустимый лимит кредитования.

Он выражается или в определенной сумме, указанной в условиях по кредиту или в части стоимости самого объекта недвижимости, оцененного независимой организацией. Зачастую такой лимит установлен в пределах от 60 до 80% рыночной стоимости дома или участка.

Второе важное условие — расположение дома или участка под застройку. Обязательным требованием подавляющего большинства банков является расположение залогового имущества в пределах территории, которую охватывает юрисдикция представительства банка.

Это может быть область, регион или отдельные населенные пункты. В правилах оформления и получения займов под залог недвижимости некоторых банков можно встретить четкие указания по поводу допустимой отдаленности расположения дома или участка, оформляемого в залог. Наиболее часто встречающееся значение составляет от 50 до 100 км.

Клиентам перед оформлением кредита стоит обратить внимание на количество и состав собственников недвижимости.

Предпочтительно, чтобы заявитель являлся единоличным владельцем объекта. Допускается наличие собственников из числа близких родственников.

Следует помнить, что чем больше людей имеют равное право собственности на часть дома с участком — тем больше необходимо будет подготовить документов, и тем дольше банк будет рассматривать подобную заявку.

Если в числе совладельцев имущества значатся люди, не являющиеся ближайшими родственниками заемщика, то банк может отказаться от выдачи кредита.

Страхование является неотъемлемой частью кредитов под залог недвижимости. При выдаче займа банк предложит заемщику несколько вариантов страхования, среди которых может быть обязательное — титульное или страхование жизни заемщика, а также и дополнительные варианты — добровольное медицинское страхование и прочие.

К тому же наличие действующего полиса страхования может повлиять не только на шансы в получении кредита, но и на размер процентной ставки по нему.

Банки охотнее идут на согласование индивидуальных условий, если существует возможность минимизации рисков при кредитовании в виде страхования.

Относительно погашения кредита стоит обратить внимание, что преимущественно банки предлагают аннуитетную схему платежей, когда каждый взнос по кредиту имеет фиксированный размер.

В порядке исключения на рынке встречаются предложения, когда банк-кредитор допускает возможность выбора клиентом схемы погашения, но при этом условия по кредиту могут отличаться.

А если вас интересует кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах, то вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Где взять кредит под залог дома? ↑

При поиске подходящих условий, где взять кредит под залог дома с участком, клиентам стоит учитывать некоторые особенности процедуры рассмотрения заявок и требований банков к подобного рода займам.

Прежде всего, необходимо отметить, что банковские учреждения предпочитают рассматривать заявки тех клиентов, кто имеет постоянную или временную регистрацию в регионе, где находится филиал банка-кредитора или его представительство.

Это же требование в равной мере распространяется на объект залогового имущества в виде дома или участка.

Как правило, банки не принимают в работу заявление, если дом расположен на значительном удалении от ближайшего офиса, поскольку при оценке кредитным экспертом недвижимости потребуется его выезд по месту расположения объекта.

В таком случае поиск клиентом банка-кредитора сводится к анализу предложений банков, представленных в регионе регистрации.

Предложения банков ↑

В Сбербанке клиенты могут оформить заем под залог дома, земельного участка или таунхауса. К заемщику предъявляются требования в наличии официального трудоустройства и рабочего стажа не менее 1 года.

Кредит с залоговым обеспечением выдается на срок от 1 до 20 лет. Лимит кредитования установлен в диапазоне от 500 000 до 10 000 000 рублей или 60% оценочной стоимости недвижимости.

Другие комиссии, такие как за выдачу кредита, досрочное его погашение и обслуживание займа — отсутствуют.

Диапазон процентных ставок, устанавливаемых в индивидуальном порядке, составляет от 15,5 до 22,58% годовых.

Предложения по залоговому кредитованию, когда обеспечением выступает дом с земельным участком, есть и у банка ВТБ24.

Обязательное условие для заемщиков по этой программе — наличие официального трудоустройства и ежемесячных доходов не менее 30 000 рублей для жителей Москвы и московской области.

По стандартным условиям клиентам доступны кредиты в размере до 3 000 000 рублей.

Если заемщику необходима сумма свыше указанного лимита, то он может рассчитывать на 70% от оценочной стоимости залогового имущества, не ограниченной в денежном эквиваленте.

Период предоставления займов составляет от 6 до 60 месяцев, но с возможностью рассмотрения заявки на больший срок при индивидуальных условиях обслуживания.

Допустимое значение эффективных процентных ставок находится в пределах от 17 до 28% годовых.

Есть также и подобные кредитные программы у Унифин Банка. Возможный период кредитования составляет срок от 6 до 120 месяцев. В отдельных случаях допускается увеличение срока пользования кредитом до 25 лет.

Из дополнительных услуг присутствует отсрочка очередного платежа по кредиту или подключение услуги кредитных каникул.

Предельные размеры займа ограничены суммой в 500 000 и 10 000 000 рублей или 80% от оценочной стоимости дома с участком.

Рассмотрение банком заявки происходит на протяжении не более 2 рабочих дней при условии, что клиент предоставил все необходимые документы.

Эффективные ставки рассчитываются и устанавливаются индивидуально по каждому кредитному договору. На их размер влияет состояние объекта недвижимости, а также кредитный рейтинг клиента.

В процентном выражении они могут составлять диапазон от 17 до 60% годовых.

Максимальное значение процентной ставки в размере 60% годовых указано в онлайн-анкете и калькуляторе по кредиту. В банке также нет обязательных условий по страхованию жизни заемщика.

На срок от 1 года до 15 лет можно оформить кредит под залог имеющегося в собственности дома с участком и в Примсоцбанке.

Процентная ставка по займу зависит от многих параметров, среди которых результаты скоринговой проверки клиента, уровень его доходов и материального обеспечения, а также того, является ли он действующим клиентом учреждения или попадает в категорию лояльных клиентов.

Их диапазон при этом составляет от 18 до 25% годовых. Стандартный размер кредита — от 300 000 до 3 000 000 рублей, но может быть увеличен по желанию клиента до размера, не превышающего 50% оценочной стоимости дома с участком земли.

Банк Агропромкредит также предлагает клиентам займы под залог имеющейся недвижимости в виде загородных домов и земельных участков.

Взять такой кредит можно на срок от 6 месяцев и до 5 или 7 лет, в зависимости от выбранной программы кредитования.

Максимально допустимый лимит кредитования составляет 30 000 000 рублей или 50% оценочной стоимости недвижимости клиента.

На размер процентной ставки влияют такие критерии, как наличие страхования, уровня дохода клиента и состояния залогового имущества.

По условиям банка их размер может устанавливаться в диапазоне от 20,386 до 38,856% годовых (значение полной стоимости кредита).

Срок действия одобренной заявки достаточно высокий и составляет 3 месяца с момента принятия банком соответствующего решения.

Смотрите так же:  Банковская гарантия на возврат авансового платежа это

Процедура оформления кредита под залог дома с участком требует обязательного личного присутствия заемщика с полным пакетом необходимых документов, как по объекту недвижимости, так и личных.

Дополнительные возможности, такие как оформление онлайн-заявки, имеющейся во многих банках, позволяют упростить процедуру и получить предварительное решение банка о возможности получения ссуды.

Как правило, онлайн-заявка совмещена с калькулятором по кредиту. Воспользовавшись им, клиент может оценить приблизительную стоимость кредита и узнать размер регулярного платежа и процентную ставку.

Кредиты под залог недвижимости могут оформляться на различные цели. Под залог частного дома заемщик может оформить обычный нецелевой потребительский кредит и использовать полученные средства на любые цели, кроме коммерческой деятельности или для таковой, если это предусмотрено условиями банка-кредитора.

Под залог строящегося дома клиенты получают ссуду, как правило, на оплату ремонта или завершения постройки.

Залоговым имуществом в таком случае может выступать, как строящийся объект недвижимости, так другой объект, находящийся в собственности клиента.

Требования к заемщикам ↑

Заемщиками по кредиту могут выступать граждане Российской Федерации, имеющие постоянную прописку и легальные источники доходов.

В большинстве банков требуют наличие официального трудоустройства и минимального стажа трудовой деятельности (не менее 1 года).

При оформлении залога в виде частного дома с участком, требование к официальному трудоустройству может не учитываться, если клиент подтвердит свое материальное положение, обеспечивающие исполнение ним взятых на себя обязательств.

Возраст заемщика должен при этом быть не менее 21 (реже 23 лет) на момент подачи заявления на получение ссуды и не более 70 (реже 75 лет) к сроку окончания действия кредитного договора.

К другим требованиям можно отнести:

  • наличие контактных номеров фиксированной или мобильной связи;
  • урегулированные отношения с государством по поводу воинской службы (для мужчин);
  • наличие дополнительных документов, подтверждающих материальное положение — заграничного паспорта, удостоверения водителя и прочее.
  • отсутствие просрочек и нарушений в кредитной истории.

Список документов ↑

От заемщика на этапе рассмотрения заявки понадобятся такие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • документы, подтверждающие наличие легальных источников доходов;
  • заявление или анкета на получение кредита;
  • если клиент состоит в браке, то потребуются нотариально заверенные согласия супругов на обработку персональных данных и получение кредита под залог недвижимости.

По залогу от клиента потребуют в первую очередь такие обязательные документы:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • кадастровые документы и другую техническую документацию на дом и участок по отдельности;
  • документы об оценке объекта;
  • выписки из государственного реестра прав собственности;
  • договор купли-продажи или другие документы о переходе прав собственности;
  • другие документы по требованию банка.

Максимальная и минимальная сумма ↑

В стандартных условиях кредитования под залог домов с участками банки указывают допустимый лимит кредитования в размере от 500 000 до 10 000 000 рублей.

Некоторые предложения позволяют получить заем на сумму до 30 000 000 рублей.

Наиболее редко, но встречаются условия, когда верхний предел допустимой суммы не лимитирован и зависит только от оценочной стоимости объекта недвижимости и финансового состояния заемщика.

Процентные ставки ↑

Среднерыночный диапазон эффективных процентных ставок по кредитам с обеспечением в виде залога частного дома с участком составляет от 17,58 до 34,89% годовых.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Базовые условия выдачи кредитов с обеспечением в виде недвижимости предполагают оформление кредита на срок от 1 до 10 лет.

В отдельных случаях срок кредитования может устанавливаться на период до 15, а реже 25 лет.

Тем не менее, некоторые банки ограничивают период предоставления потребительских займов под залог домов сроком в 5 или 7 лет.

Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог квартиры, то вам необходимо прочесть это.

А для получения более подробной информации о кредитах под залог, вам необходимо перейти по ссылке и прочесть статью.

Погашение задолженности ↑

Происходит у всех банков практически одними и теми же способами.

Стандартными для всех является возможность внесения средств клиентом в виде:

  • наличного платежа в отделении банка;
  • безналичного перевода из другого банка;
  • автоматическим списанием с карты или заработной платы клиента;
  • переводом с другого счета или карты, открытой в банке-кредиторе.

Из дополнительных возможностей можно выделить:

  • погашение через банкоматы или терминалы самообслуживания;
  • погашение через сети предприятий-партнеров (платежные системы QIWI, «Золотая Корона», «Элекснет», «Почта России» и прочие).

Преимущества и недостатки ↑

Из плюсов подобного вида займов стоит отметить:

  • большой размер ссуды;
  • доступность;
  • лояльные требования к заемщикам и оформляемой недвижимости.

Из минусов можно выделить лишь большое количество документов по залоговому имуществу и требования банков к адресу его расположения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит под залог дома

Вы можете заполнить заявку на оформление кредита под залог дома ниже на странице. После заполнения этой формы специалист по кредитованию перезвонит вам по указанным в заявке координатам для подбора оптимальной программы с учетом ваших возможностей и пожеланий.

Кредитом под залог дома является займ, при котором денежные средства выдаются клиенту при условии предоставления имеющегося у него жилого дома в виде обеспечения. Такой тип кредита может быть двух типов:

  • Целевой (полученные деньги можно тратить строго на оговоренные с банком нужды и, как правило, необходимо подтверждать это финансовой организации, предъявляя по факту расходования соответствующие документы).
  • Нецелевой (выданные средства можно расходовать по своему усмотрению).

Требования к заемщику

Критерии, по которым банки определяют возможность выдачи займа, индивидуальны для каждой организации. Обычно ключевые требования к клиенту на получение кредита под залог жилого дома следующие:

  • Кредит под залог дома пенсионерам тоже оформляется, как и работающим гражданам, поскольку банки учитывают в качестве дохода пенсии любого вида.
  • Для людей в возрасте такие долгосрочные займы обычно оформляются на менее длительный срок
  • Банки рассматривают заявки потенциальных заемщиков и с постоянной, и с временной регистрацией при предъявлении соответствующих документов.
  • Ориентировочный доход от 15 тыс. для регионов и от 20 тыс. для областных центров.
  • Поскольку этот заем обычно выдается на длительный срок и предусматривает выдачу крупной суммы, то такие варианты кредитования, как кредит под залог дома без справки о доходах, кредит под залог дома без подтверждения доходов или кредит под залог дома без справок и поручителей банками обычно не оформляется.
  • Индивидуальных предпринимателей готово кредитовать значительно меньшее количество банков, чем граждан с постоянной зарплатой.
  • При анализе платежеспособности учитываются текущие займы. Финансовые организации, в частности, могут отказать в выдаче кредита под залог дома при ипотеке или займе, полученном менее трех месяцев назад.

Необходимые документы

Перечень индивидуален для каждой финансовой организации. Кроме того, по усмотрению кредитного специалиста он может быть изменен и дополнен любыми другими документами, помогающими банку принять объективное решение. Обычно для рассмотрения запроса на получение займа требуются следующие документы:

Обязательным также является отчет аккредитованного банком оценщика относительно стоимости дома на момент обращения. Однако часто эту информацию можно предоставить после оценки платежеспособности.

Дополнительно банк может запрашивать:

  • паспорт (технический/ кадастровый);
  • выписки из домовой книги;
  • справки, подтверждающие отсутствие долга перед коммунальными службами и др.

Условия кредитования

В основном банки готовы предоставить кредит под залог дома на таких условиях:

Ориентировочный расчет максимальной суммы кредита и ежемесячного платежа согласно уровню доходов и выбранным параметрам займа приведен на примере кредитной программы от «Россельхозбанка» «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»:

Ответственность заемщика

Сроки рассмотрения заявки и выдачи кредита

Банки обычно готовы предоставить решение о возможности выдачи кредитных средств в срок до 5 календарных дней после получения всех необходимых документов. В зависимости от ситуации и принятой в финансовой организации процедуры анализа платежеспособности указанный период может как уменьшиться до 1–2 дней, так и существенно увеличиться до 15 дней и более. Сроки выдачи займа также варьируются. При этом после оглашения положительного решения возможность воспользоваться банковским предложением обычно сохраняется в течение 1–1,5 календарных месяцев.

Требования к дому, выступающему залогом

Банки заинтересованы в получении качественного обеспечения. Именно поэтому список требований к дому, выступающему залогом по кредиту, достаточно велик:

  1. Приемлемое состояние дома (не ветхая и не подлежащая плановым реконструкции или сносу постройка).
  2. Наличие прочного фундамента (бетон, камень или кирпич) и перегородок (металл, железобетон).
  3. Подключение к системам отопления, водо- и электроснабжений.
  4. Расположение в регионе присутствия финансовой организации.
  5. Отсутствие факта нахождения дома в залоге на момент получения кредита.
  6. Наличие права собственности на дом и находящийся под ним земельный участок.
  7. Пригодность для проживания в течение всего года.
  8. Отсутствие серьезных изъянов в конструкции и инженерном оборудовании.
  9. Узаконенность всех перепланировок.

Актуальные предложения банков

Финансовые организации чаще предпочитают выдавать кредиты под залог квартиры, а не дома. Однако соответствующие предложения по кредитованию есть и в крупных, и в мелких банках.

Где взять кредит под залог дома?

Оформление банковского кредита под залог недвижимости в виде квартир давно стало обычным явлением на рынке. К такому способу клиенты зачастую прибегают при необходимости получения ссуды в особо крупных размерах или если их кредитный рейтинг не позволяет воспользоваться кредитованием без дополнительного обеспечения.

Смотрите так же:  Договор обслуживания газового оборудования частного дома

Содержание

В собственности многих потенциальных заемщиков помимо квартир находятся также и дачные участки или загородные дома, которые могут рассматриваться как ликвидное залоговое имущество при оформлении займов.

В этой статье будут рассмотрены условия и особенности кредитов под залог домов с земельными участками, а также тонкости процедуры их оформления.

Сегодня кредиты под залог недвижимости выдают многие отечественные банки, и выбрать удовлетворяющие условия не составит большого труда.

Как известно, большинство банков имеют действующие программы лояльности для существующих клиентов, поощряющие использование услуг банка и стимулирующих к долгосрочному сотрудничеству.

Это касается, прежде всего, получателей заработной платы или пенсионных выплат на карты банка, заемщиков, ранее оформлявших кредиты в этом банке или пользователей иных его услуг.

Выбирая банк для получения ссуды под залог дома необходимо сначала изучить предложения тех учреждений, где потенциальный заемщик имел возможность обслуживаться или является действующим клиентом.

В таком случае можно рассчитывать на получение определенных привилегий по условиям кредитования в виде пониженных процентных ставок, упрощенной процедуры оформления или иных льгот.

Условия кредитования ↑

Кредитование под залог жилых домов с земельными участками имеет множество особенностей, которые во многом наследуются с ипотечных займов, когда обеспечением выступает квартира в пределах городской застройки.

Первым важным моментом в условиях выступает предельно допустимый лимит кредитования.

Он выражается или в определенной сумме, указанной в условиях по кредиту или в части стоимости самого объекта недвижимости, оцененного независимой организацией. Зачастую такой лимит установлен в пределах от 60 до 80% рыночной стоимости дома или участка.

Второе важное условие — расположение дома или участка под застройку. Обязательным требованием подавляющего большинства банков является расположение залогового имущества в пределах территории, которую охватывает юрисдикция представительства банка.

Это может быть область, регион или отдельные населенные пункты. В правилах оформления и получения займов под залог недвижимости некоторых банков можно встретить четкие указания по поводу допустимой отдаленности расположения дома или участка, оформляемого в залог. Наиболее часто встречающееся значение составляет от 50 до 100 км.

Клиентам перед оформлением кредита стоит обратить внимание на количество и состав собственников недвижимости.

Предпочтительно, чтобы заявитель являлся единоличным владельцем объекта. Допускается наличие собственников из числа близких родственников.

Следует помнить, что чем больше людей имеют равное право собственности на часть дома с участком — тем больше необходимо будет подготовить документов, и тем дольше банк будет рассматривать подобную заявку.

Если в числе совладельцев имущества значатся люди, не являющиеся ближайшими родственниками заемщика, то банк может отказаться от выдачи кредита.

Страхование является неотъемлемой частью кредитов под залог недвижимости. При выдаче займа банк предложит заемщику несколько вариантов страхования, среди которых может быть обязательное — титульное или страхование жизни заемщика, а также и дополнительные варианты — добровольное медицинское страхование и прочие.

К тому же наличие действующего полиса страхования может повлиять не только на шансы в получении кредита, но и на размер процентной ставки по нему.

Банки охотнее идут на согласование индивидуальных условий, если существует возможность минимизации рисков при кредитовании в виде страхования.

Относительно погашения кредита стоит обратить внимание, что преимущественно банки предлагают аннуитетную схему платежей, когда каждый взнос по кредиту имеет фиксированный размер.

В порядке исключения на рынке встречаются предложения, когда банк-кредитор допускает возможность выбора клиентом схемы погашения, но при этом условия по кредиту могут отличаться.

А если вас интересует кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах, то вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Где взять кредит под залог дома? ↑

При поиске подходящих условий, где взять кредит под залог дома с участком, клиентам стоит учитывать некоторые особенности процедуры рассмотрения заявок и требований банков к подобного рода займам.

Прежде всего, необходимо отметить, что банковские учреждения предпочитают рассматривать заявки тех клиентов, кто имеет постоянную или временную регистрацию в регионе, где находится филиал банка-кредитора или его представительство.

Это же требование в равной мере распространяется на объект залогового имущества в виде дома или участка.

Как правило, банки не принимают в работу заявление, если дом расположен на значительном удалении от ближайшего офиса, поскольку при оценке кредитным экспертом недвижимости потребуется его выезд по месту расположения объекта.

В таком случае поиск клиентом банка-кредитора сводится к анализу предложений банков, представленных в регионе регистрации.

Предложения банков ↑

В Сбербанке клиенты могут оформить заем под залог дома, земельного участка или таунхауса. К заемщику предъявляются требования в наличии официального трудоустройства и рабочего стажа не менее 1 года.

Кредит с залоговым обеспечением выдается на срок от 1 до 20 лет. Лимит кредитования установлен в диапазоне от 500 000 до 10 000 000 рублей или 60% оценочной стоимости недвижимости.

Другие комиссии, такие как за выдачу кредита, досрочное его погашение и обслуживание займа — отсутствуют.

Диапазон процентных ставок, устанавливаемых в индивидуальном порядке, составляет от 15,5 до 22,58% годовых.

Предложения по залоговому кредитованию, когда обеспечением выступает дом с земельным участком, есть и у банка ВТБ24.

Обязательное условие для заемщиков по этой программе — наличие официального трудоустройства и ежемесячных доходов не менее 30 000 рублей для жителей Москвы и московской области.

По стандартным условиям клиентам доступны кредиты в размере до 3 000 000 рублей.

Если заемщику необходима сумма свыше указанного лимита, то он может рассчитывать на 70% от оценочной стоимости залогового имущества, не ограниченной в денежном эквиваленте.

Период предоставления займов составляет от 6 до 60 месяцев, но с возможностью рассмотрения заявки на больший срок при индивидуальных условиях обслуживания.

Допустимое значение эффективных процентных ставок находится в пределах от 17 до 28% годовых.

Есть также и подобные кредитные программы у Унифин Банка. Возможный период кредитования составляет срок от 6 до 120 месяцев. В отдельных случаях допускается увеличение срока пользования кредитом до 25 лет.

Из дополнительных услуг присутствует отсрочка очередного платежа по кредиту или подключение услуги кредитных каникул.

Предельные размеры займа ограничены суммой в 500 000 и 10 000 000 рублей или 80% от оценочной стоимости дома с участком.

Рассмотрение банком заявки происходит на протяжении не более 2 рабочих дней при условии, что клиент предоставил все необходимые документы.

Эффективные ставки рассчитываются и устанавливаются индивидуально по каждому кредитному договору. На их размер влияет состояние объекта недвижимости, а также кредитный рейтинг клиента.

В процентном выражении они могут составлять диапазон от 17 до 60% годовых.

Максимальное значение процентной ставки в размере 60% годовых указано в онлайн-анкете и калькуляторе по кредиту. В банке также нет обязательных условий по страхованию жизни заемщика.

На срок от 1 года до 15 лет можно оформить кредит под залог имеющегося в собственности дома с участком и в Примсоцбанке.

Процентная ставка по займу зависит от многих параметров, среди которых результаты скоринговой проверки клиента, уровень его доходов и материального обеспечения, а также того, является ли он действующим клиентом учреждения или попадает в категорию лояльных клиентов.

Их диапазон при этом составляет от 18 до 25% годовых. Стандартный размер кредита — от 300 000 до 3 000 000 рублей, но может быть увеличен по желанию клиента до размера, не превышающего 50% оценочной стоимости дома с участком земли.

Банк Агропромкредит также предлагает клиентам займы под залог имеющейся недвижимости в виде загородных домов и земельных участков.

Взять такой кредит можно на срок от 6 месяцев и до 5 или 7 лет, в зависимости от выбранной программы кредитования.

Максимально допустимый лимит кредитования составляет 30 000 000 рублей или 50% оценочной стоимости недвижимости клиента.

На размер процентной ставки влияют такие критерии, как наличие страхования, уровня дохода клиента и состояния залогового имущества.

По условиям банка их размер может устанавливаться в диапазоне от 20,386 до 38,856% годовых (значение полной стоимости кредита).

Срок действия одобренной заявки достаточно высокий и составляет 3 месяца с момента принятия банком соответствующего решения.

Процедура оформления кредита под залог дома с участком требует обязательного личного присутствия заемщика с полным пакетом необходимых документов, как по объекту недвижимости, так и личных.

Дополнительные возможности, такие как оформление онлайн-заявки, имеющейся во многих банках, позволяют упростить процедуру и получить предварительное решение банка о возможности получения ссуды.

Как правило, онлайн-заявка совмещена с калькулятором по кредиту. Воспользовавшись им, клиент может оценить приблизительную стоимость кредита и узнать размер регулярного платежа и процентную ставку.

Кредиты под залог недвижимости могут оформляться на различные цели. Под залог частного дома заемщик может оформить обычный нецелевой потребительский кредит и использовать полученные средства на любые цели, кроме коммерческой деятельности или для таковой, если это предусмотрено условиями банка-кредитора.

Под залог строящегося дома клиенты получают ссуду, как правило, на оплату ремонта или завершения постройки.

Залоговым имуществом в таком случае может выступать, как строящийся объект недвижимости, так другой объект, находящийся в собственности клиента.

Требования к заемщикам ↑

Заемщиками по кредиту могут выступать граждане Российской Федерации, имеющие постоянную прописку и легальные источники доходов.

В большинстве банков требуют наличие официального трудоустройства и минимального стажа трудовой деятельности (не менее 1 года).

Смотрите так же:  Приказ 153 по физической подготовке

При оформлении залога в виде частного дома с участком, требование к официальному трудоустройству может не учитываться, если клиент подтвердит свое материальное положение, обеспечивающие исполнение ним взятых на себя обязательств.

Возраст заемщика должен при этом быть не менее 21 (реже 23 лет) на момент подачи заявления на получение ссуды и не более 70 (реже 75 лет) к сроку окончания действия кредитного договора.

К другим требованиям можно отнести:

  • наличие контактных номеров фиксированной или мобильной связи;
  • урегулированные отношения с государством по поводу воинской службы (для мужчин);
  • наличие дополнительных документов, подтверждающих материальное положение — заграничного паспорта, удостоверения водителя и прочее.
  • отсутствие просрочек и нарушений в кредитной истории.

Список документов ↑

От заемщика на этапе рассмотрения заявки понадобятся такие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • документы, подтверждающие наличие легальных источников доходов;
  • заявление или анкета на получение кредита;
  • если клиент состоит в браке, то потребуются нотариально заверенные согласия супругов на обработку персональных данных и получение кредита под залог недвижимости.

По залогу от клиента потребуют в первую очередь такие обязательные документы:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • кадастровые документы и другую техническую документацию на дом и участок по отдельности;
  • документы об оценке объекта;
  • выписки из государственного реестра прав собственности;
  • договор купли-продажи или другие документы о переходе прав собственности;
  • другие документы по требованию банка.

Максимальная и минимальная сумма ↑

В стандартных условиях кредитования под залог домов с участками банки указывают допустимый лимит кредитования в размере от 500 000 до 10 000 000 рублей.

Некоторые предложения позволяют получить заем на сумму до 30 000 000 рублей.

Наиболее редко, но встречаются условия, когда верхний предел допустимой суммы не лимитирован и зависит только от оценочной стоимости объекта недвижимости и финансового состояния заемщика.

Процентные ставки ↑

Среднерыночный диапазон эффективных процентных ставок по кредитам с обеспечением в виде залога частного дома с участком составляет от 17,58 до 34,89% годовых.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Базовые условия выдачи кредитов с обеспечением в виде недвижимости предполагают оформление кредита на срок от 1 до 10 лет.

В отдельных случаях срок кредитования может устанавливаться на период до 15, а реже 25 лет.

Тем не менее, некоторые банки ограничивают период предоставления потребительских займов под залог домов сроком в 5 или 7 лет.

Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог квартиры, то вам необходимо прочесть это.

А для получения более подробной информации о кредитах под залог, вам необходимо перейти по ссылке и прочесть статью.

Погашение задолженности ↑

Происходит у всех банков практически одними и теми же способами.

Стандартными для всех является возможность внесения средств клиентом в виде:

  • наличного платежа в отделении банка;
  • безналичного перевода из другого банка;
  • автоматическим списанием с карты или заработной платы клиента;
  • переводом с другого счета или карты, открытой в банке-кредиторе.

Из дополнительных возможностей можно выделить:

  • погашение через банкоматы или терминалы самообслуживания;
  • погашение через сети предприятий-партнеров (платежные системы QIWI, «Золотая Корона», «Элекснет», «Почта России» и прочие).

Преимущества и недостатки ↑

Из плюсов подобного вида займов стоит отметить:

  • большой размер ссуды;
  • доступность;
  • лояльные требования к заемщикам и оформляемой недвижимости.

Из минусов можно выделить лишь большое количество документов по залоговому имуществу и требования банков к адресу его расположения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Воспользовавшись кредитом под залог жилой/нежилой имеющейся недвижимости, вы можете купить новую квартиру, произвести ремонт, реконструкцию, иное улучшение жилищных условий, приобрести катер или автомобиль, или использовать кредит на любые другие цели.

от 11,5 % годовых*

точную процентную ставку в соответствии с исходными данными вы можете рассчитать с помощью калькулятора

* Процентная ставка может быть увеличена:

  • на 3 % при отсутствии личного страхования.
  • в безналичном порядке;
  • после государственной регистрации договора залога.

Срок принятия решения о выдаче кредита — до 5 дней с даты получения Банком полного пакета документов.

Обеспечение по кредиту

Залог имеющейся жилой/нежилой недвижимости:

  • квартира в многоквартирном доме;
  • жилой дом с земельным участком;
  • земельный участок (при отсутствии на нем жилого дома);
  • жилой дом, незавершенный строительством (с земельным участком);
  • офисное здание / помещение;
  • здание / помещение складского типа / производственного назначения;
  • гараж / парковочное место.

Погашение кредита и процентов

Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

По желанию Заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту, не более 3 месяцев.

Досрочное полное/частичное погашение кредита — без штрафов.

Ответственность Заемщика

При непогашении кредита и/или процентов в срок Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Если Заемщик не оплачивает своевременно очередной страховой взнос по полису страхования или не переоформляет на следующий срок страховой полис, процентная ставка увеличивается:

  • по личному страхованию — на 3 %;
  • по имущественному страхованию — на 3 %;
  • одновременно по личному и имущественному страхованию — на 6 %.
  • на срок кредита;
  • на сумму кредита, увеличенную на 10 %;
  • по следующим видам:
    • личное страхование — на усмотрение Заемщика;
    • имущественное страхование — обязательное требование при залоге отдельно стоящего здания, когда размер кредита ≥ 40 % от стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Требования к Заемщику

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 20 лет (на момент заключения кредитного договора) до 65 лет (на момент окончания срока, установленного кредитным договором);
  • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы — не менее 3 месяцев, общего трудового стажа — не менее 1 года (требования о продолжительности общего трудового стажа не распространяется на заемщика, обслуживающегося по зарплатной программе Банка);
  • постоянная регистрация в регионе присутствия подразделения Банка (временная регистрация на срок не менее срока кредита), фактическое проживание и осуществление трудовой деятельности на территории, обслуживаемой подразделением Банка, либо на территории близлежащего административно-территориального образования;
  • отсутствие судебных исков, предъявленных к заемщику;
  • количество заемщиков — не более двух физических лиц.

Документы, необходимые для получения кредита

  • анкета-заявление Заемщика;
  • паспорт гражданина РФ Заемщика;
  • второй документ Заемщика (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговый орган и др.);
  • паспорт гражданина РФ Залогодателя (если Залогодатель не является Заемщиком);
  • паспорт гражданина РФ супруги (супруга) Залогодателя (при наличии у Залогодателя супруги (супруга));
  • копия трудовой книжки / трудового контракта (договора), заверенная работодателем (c указанием Ф.И.О. и должности заверившего, даты заверения) — для Заемщика, не обслуживающегося по зарплатной программе ПАО «Дальневосточный банк» и Банк «ВБРР» (АО);
  • справка с места работы, подтверждающая размер дохода Заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, или выписка по зарплатному счету, открытому в ПАО «Дальневосточный банк» и Банк «ВБРР» (АО) (формируется сотрудником банка), или выписка по зарплатному счету / карточному счету, заверенная сторонним банком;
  • иные документы, подтверждающие доход Заемщика;
  • документы по недвижимости, передаваемой в залог Банку.

Документы, предоставляемые при наличии

  • свидетельство о регистрации брака / расторжении брака;
  • свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста — копия паспорта);
  • документы по действующим кредитным обязательствам заемщика (кредитный договор / договор займа с графиком платежей, выписки со счетов, подтверждающие факт исполнения обязательств, справка кредитора / займодавца об остатке задолженности и качестве обслуживания долга).

В целях принятия решения о выдаче кредита перечень необходимых документов может быть расширен по усмотрению Банка.

Другие публикации:

  • Льготы для инвалидов 2 группы по оплате коммунальных услуг Как и в каком размере предоставляются льготы по оплате коммунальных услуг для инвалидов Часто в жизни люди оказываются в сложных ситуациях из-за проблем со своим здоровьем или здоровьем своих близких. Многие теряются, не знают, кто и как […]
  • Как оформить повышение квалификации в другом городе Повышение квалификации работника в другом городе Уважаемые коллеги, может у кого-то был опыт направления сотрудника в другой город для повышения квалификации. Вопрос вот в чем: отправляем инженера в Москву, заключаем с ней дополнительный […]
  • Льготы педагогам в городе Льготы учителям Многих интересует, какие льготы у учителей на сегодняшний день, и почему именно учителям они предоставляются. Профессия педагога очень ответственная и требующая большого количества затрат – как временных, так и […]
  • Средняя пенсия по коми Минимальная пенсия в Республике Коми Минимальная пенсия в Республике Коми в 2019 году В Республике Коми в 2019 не работающим пенсионерам полагается доплата к пенсии до 10742 руб. Размер регионального прожиточного минимума пенсионера […]
  • Приказ 10 25 мвд Приказ МВД РФ от 23 апреля 2012 г. N 348 "Об утверждении Административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по выдаче гражданину Российской Федерации лицензии на […]
  • Стаж пилота это Когда и с какими почестями уходят на пенсию пилоты Вопрос интересный, пенсионный возраст увеличивают, работать надо больше, но есть профессии, на которые это не действует. Профессии с выслугой лет, например пилоты. Сколько нужно лет […]
Кредит под залог жилого дома