Оглавление:

Причины отказа страховых компаний в прямом возмещении убытков по ОСАГО

Поводов для критики ОСАГО в нашей стране достаточное количество. Одним из самых главных является политика большинства страховых компаний в отношении возмещения убытков. Действительность, увы, такова, что пострадавшие в ДТП систематически сталкиваются с откровенным нежеланием страховщиков добросовестно выполнять закон и взятые на себя обязательства по выплатам.

А с тех пор, как в 2009 году ввели понятие «прямого возмещения» (т.е. узаконили право клиентов обращаться за выплатой в свою страховую компанию), количество конфликтов между страхователями и страховщиками сильно возросло.

Ситуация сложилась парадоксальная. Страхователь тщательно выбирает крупную, надежную, платежеспособную компанию, руководствуясь разного рода рейтингами и отзывами . И справедливо надеется, что у этого страховщика проблем с возмещением убытков не будет. Каково же оказывается изумление автовладельца, когда он, обратившись после ДТП в свою родную СК, получает отказ.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Необоснованный отказ в прямом возмещении

С самого начала действия ПВУ и по сей день ряд страховых компаний оказывает весьма активное противодействие этому проекту. На практике это выглядит следующим образом: если клиентом заявлен крупный убыток, потерпевшего под всякими фиктивными предлогами стараются «спровадить» в компанию виновника, если же наоборот, ущерб оказался минимальным, «родная» СК принимает его с распростертыми объятьями.

Когда отказ выражен в устной форме: «лучше идите в компанию виновника, у нас большая очередь», «закон пока не работает», «испытываем финансовые затруднения» и пр., значит, страховщик откровенно нарушает закон об ОСАГО , бойкотируя систему прямого возмещения убытков.

К сожалению, пока у нас не предусмотрены строгие санкции по отношению к таким страховым компаниям. Пока РСА только планирует ввести за подобную «самодеятельность» значительные штрафы. Но насколько эффективно решат проблему штрафы? Может лучше воспользоваться европейским опытом и сделать ПВУ безальтернативным?

Тогда клиент станет обращаться исключительно к своему страховщику. А страховая компания, в свою очередь, не будет иметь ни малейшего права отсылать его в компанию виновника. К сожалению, в настоящее время (при альтернативном ПВУ) страховщик все же имеет ряд законных оснований отказать своему клиенту в выплате.

Обоснованные отказы в ПВУ

На основании приложения № 7 к «Соглашению о ПВУ» страховая компания имеет право отказать в прямом возмещении в следующих случаях:

  • Если в ДТП пострадали люди (водители, пассажиры, пешеходы). Т.е. обратиться за выплатой в свою компанию можно, если ущерб нанесен только имуществу.
  • Если в аварии принимало участие одно или более двух ТС. Т.е. единственно возможная ситуация для получения прямого возмещения – 2 участника.
  • Если хотя бы у одного из участников не было на момент ДТП действующего договора ОСАГО (не заключался, был расторгнут, закончил свое действие).
  • Если событие произошло вне периода использования, предусмотренного полисом ОСАГО хотя бы одного из участников аварии.
  • Если потерпевший, прежде чем обратиться по прямому возмещению в свою СК, подал заявление о страховой выплате в компанию виновника.
  • Если потерпевший не предоставил извещение о ДТП.
  • Если у компании, в которой застрахован виновник, на дату написания потерпевшим заявления о ПВУ была отозвана лицензия.

Отказ в выплате по ОСАГО

Иногда бывают ситуации, когда страховая организация отказывает в выплате по ОСАГО. Что делать в таких случаях? Неужели владельцу автомобиля самому придется его ремонтировать? После прочтения данной статьи вы узнаете о том, в каких именно ситуациях у страховщика нет права осуществить возмещение ущерба, и как поступать, если ваши мнения по данному вопросу расходятся?

Что делать, если отказали в выплате по полису ОСАГО

Самое главное, сохранять спокойствие и стараться сделать все возможное, чтобы добиться поставленной цели на законных основаниях. Обычно любые расчетные операции страховщики проводят, если водитель не знает законы. Вы можете смело отстаивать свою точку зрения, если не было никаких нарушений с вашей стороны, не стоит поддаваться на провокации.

Широкая практика по таким вопросам представлена как в официальных документах и на разнообразных юридических и автомобильных форумах, на которых автомобилисты делятся своим опытом и стремятся остановить произвол со стороны страховых агентов. О некоторых судебных решениях будет рассказано далее в статье.

Шаг №1. Отказ

Может быть получен отказ, скажите вы. Важно получить отказ в письменном виде, благодаря которому у вас будет возможность на основании представленного документа выступать в суде. Обычно выдать одну какую-то просьбу совершенно не обязательно и в таких ситуациях страховая организация меняет свое решение и в дальнейшем возмещает ущерб, который был причинен.

Шаг №2. Причина

Данный этап является одним из самых важных. Все начинается с понимания и в дальнейшем с обоснования отказа, от которого будут зависеть принятые решения человека. В случае, если приведены какие-либо законные причины или же их необходимо устранить, если такое, возможно, это как урок на будущее. Закон весьма суров, но он был принят уже давно. Если страховая фирма проводит какие-либо неправильные или же спорные доводы, тогда следует перейти к другому шагу.

Шаг №3. Обращение напрямую в ЦБ и РСА

Указанные страховщиком причины отказа могут полностью противоречить закону, тогда лучше для начала подать жалобу в орган, который занимается контролем деятельности страховой компании – это Центральный Банк, либо Российский Союз Автостраховщиков. Вы получите результат намного быстрее, чем через суд и лишите себя лишних расходных операций.

Если задеты вопросы финансового характера, в частности отказ в выплате денег, тогда обращаться необходимо в ЦБ и в дальнейшем подать жалобу есть возможность:

  • воспользоваться почтой России, лучше это оформить как заказное письмо со специальным уведомлением, указав адрес 107016, Москва, ул.Неглинная, д.12, Банк России;
  • в режиме онлайн с помощью интернет-приемной;
  • отправиться лично по адресу и подать документ: Москва, Сандуновский пер., д. 3.

По закону документ нельзя рассматривать более тридцати дней. РСА принимает жалобы по электронной почте, а также по почте России.

Шаг №4 – это досудебная практика

При любых спорных вопросах, либо если вам не удалось решить свою проблему, обращаясь в организации, которые были выше упомянуты, следует подать претензию в страховую компанию. Подать можно лично, отправиться в офис, либо же отправить по почте.

Обязательно следует получить так называемое подтверждение того, что ваша претензия была принята. Оно должна быть представлено с помощью расписки с печатью организации и подписью сотрудника, который осуществлял прием претензии, если она была доставлена лично или же квитанция прилагается, если отправка осуществлялась почтой.

Досудебная претензия должна быть вами обязательно подана, иначе любое обращение в суд можно считать неправомерным.

Шаг №5. Суд

Возможно, что в течение десяти рабочих дней от страховой компании вам придет письмо с отказом на претензию, либо же вообще не будет ответа. В таких ситуациях вы можете даже не медлить. Просто обратиться напрямую с иском в суд. Опытный юрист поможет вам разобраться во всем происходящем и в случае выигрыша ответчик компенсирует вам эти убытки. Если сумма претензии не больше 50 000 рублей, тогда вы можете подавать в мировой суд прошение, если больше – оформлять заявление и отправлять в районный суд по месту своей прописки.

Как осуществляется процедура подачи иска?

Исковое заявление должно быть написано в соответствии со 131-й статьей ГПК РФ. В нем необходимо изложить свою проблему: четко, лаконично и ясно.

Как именно были нарушены ваши права, и какие основания, вы рассматриваете, предъявляя ряд основных требований, а также доказательную базу прилагаемого досудебного обращения, с оглашением цены иска и перечнем всей необходимой документации.

К перечню собранных бумаг следует добавить:

  • отказное письмо страховой организации о том, что процедура возмещения осуществляться не будет;
  • подтверждение в письменном виде о том, что была направлена претензия;
  • акт о страховом случае, этот документ выдает страховая организация. В нем прописана информация о том, где именно произошла авария, и какие повреждения получило авто;
  • иные документы, которые выступают подтверждением законности ваших требований, с понесенными в суде расходами.

В материальную компенсацию, которая взыскивается со страховой компании можно смело включать:

  • возмещение страховое;
  • средства за причиненный моральный ущерб;
  • неустойку, если произошла задержка выплаты денежных средств;
  • неустойку если был задержан ответ на письмо, либо вообще не было ответа;
  • уплата госпошлины;
  • стоимость услуг юриста;
  • оплату за проведение экспертной оценки, которая напрямую связана с этим случаем;
  • штрафные санкции за невыплату.
Смотрите так же:  Как привлечь прокурора к ответственности

Уже целый ряд понесенных издержек, которые следует подтверждать только документально (к примеру, предъявлять чеки). Если вы не знакомы с ориентировочной стоимостью выплаты, тогда следует провести независимую экспертизу, чтобы узнать какую сумму можно смело требовать от страховой организации.

Как проходит судебный процесс?

Процедура передачи иска возможна непосредственно как при личном посещении, так и с помощью заказного письма. Копия иска должна быть отправлена ответчику, и копии документов также должны быть прикреплены. После того как это произошло, остается ждать повестку в суд. Иногда данный процесс затягивается на несколько месяцев. Поэтому предпочтительнее подавать жалобу в Центральный банк либо же в РСА.

Рассматривают за несколько судебных заседаний и будьте готовы к тому, что нужно будет предъявить ряд важных доказательств, о дальнейшем проведении судебной экспертной оценки. Полезно не только проконсультироваться с квалифицированным юристом, но и попросить его представлять ваши интересы в суде.

Специалист должен хорошо знать свое дело, владеть важной информацией и применять опыт, наработанный годами. Долгих разбирательств не будет, если дело очевидное. Суд может отказать вам в удовлетворении просьбы и тогда придется подавать апелляцию в суд более высокого уровня. Часто происходят случаи, когда было удовлетворено апелляционное требование.

Шаг №6. Получить возмещение

После того как будет вынесен вердикт в вашу пользу, вы обязательно должны сделать все правильно и получить результат, на который рассчитывал, вам выдадут исполнительный лист, который необходимо в ближайшее время подать в банк или предоставить судебным приставам и получить положенные за него денежные средства.

Какие основания отказа в выплате по ОСАГО?

Как возмещается ущерб по ОСАГО при ДТП, читайте тут.

Причины отказа в выплате по ОСАГО

Каковы основные причины, согласно которым со стороны страхователя могут быть осуществлены отказы в выплате по итогам аварийной ситуации на дороге, которые прописаны в договоре страхования ОСАГО. Столкнувшись с подобной ситуацией у водителя нет другого выбора, он должен в деталях и подробностях изучить текст документа, чтобы сделать выводы о том, было ли решение правомерным или же нет?

В число ключевых причин отказа по ОСАГО может входить:

  • подача заявления в письменном виде с дальнейшим возмещением, а также задержкой во времени;
  • обязательное наличие стратегически важных требований, которые позволили бы провести процедуру возмещения морального ущерба;
  • возникновения аварийных ситуаций в ходе каких-либо практических занятий на курсах вождения, любых спортивных соревнованиях или во время так называемого тест-драйва авто;
  • участие в происшествии машины, которая не была вписана в полис ОСАГО;
  • возникла ситуация аварийная на дороге из-за груза, который перевозила машина;
  • ДТП возникло по причине забастовки, взрыва, пикета и т. д.;
  • требование провести процедуру возмещения вреда, который был причинен субъекту во время исполнения его служебных обязанностей, которые пришли процедуру страхования согласно социальному пакету;
  • был причинен имущественный вред памятнику архитектуры, культуры и т. д.

Кроме всего вышеперечисленного, могут также иметь место другие законные причины, которые называют дополнительными. В большинстве случаев они напрямую связаны с наличием подтверждающих и уставных фактов мошеннических действий, согласно которым вред транспорту и водителю был причинен преднамеренно, либо же документация при подаче в страховую организацию была оформлена неправильно.

К ряду дополнительных законным основаниям, которые выступают в качестве отказа осуществлять выплаты финансов по ОСАГО, следует отнести:

  • предоставление неполного пакета всей необходимой документации в процессе обращения в организацию. У клиента есть возможность получить право устранить ошибку либо же осуществить повторно подачу заявления;
  • если истек срок исковой давности, с этой информацией следует ознакомиться в тексте договора;
  • страховщик стал банкротом. В таком случае напрямую следует обратиться в РСА. Эта структура занимается выплатами денежных компенсаций напрямую;
  • банк может оказаться фальшивым. Тогда следует просто подать личное заявление в РСА, а также в полицию;
  • был установлен факт личной выгоды водителя, получить финансовое вознаграждение;
  • были представлены доказательства, согласно которым вред транспорту был причинен умышленно, либо же если водитель сознательно бездействовал относительно уменьшения урона от ДТП;
  • была доказана вина каждого из граждан, которые находились в тот момент за рулем. В таких ситуациях страховая организация может выплатить сумму, гораздо меньшую, либо же совсем не выплачивать ее.

У страховщика есть право получить законный отказ, если нет совершенно никакой возможности убедиться в том, что авария на дорожном полотне произошла, а также провести ряд процедур для оценки убытков и постараться их компенсировать. Это происходит в том случае, если водитель авто, решил его самостоятельно отремонтировать и потом только отправил в утиль до подачи заявления на дальнейшее проведение экспертизы.

Могут ли быть какие-либо незаконные причины отказа?

Если рассматривать данный вопрос на практике, часто попадаются недобросовестные страховщики, которые не стремятся выполнять свои прямые обязанности. С этой целью любой сотрудник организации при возникновении страхового случая пытается переложить вину на клиента и руководствуется еще действующим законодательством.

Благодаря проведению независимой экспертизы есть возможность выяснить реальный причиненный ущерб. С точки зрения перечня обстоятельств могут быть найдены и затем использованы лазейки в законодательстве, и поэтому они могут послужить поводом для дальнейшего обращения собственника автомобиля в официальные структуры для отстаивания своих прав, предусмотренных согласно полису ОСАГО.

К числу незаконных причин отказа в выплате компенсации по ОСАГО можно отнести:

  • если был причинен вред транспортному средству со стороны водителя умышленно;
  • виновник находился в состоянии аффекта, либо под воздействием алкоголя и наркотиков;
  • у водителя отсутствовали права на управление машиной;
  • гражданин покинул место аварии;
  • истек срок техосмотра у человека, который попал в аварию;
  • наступило окончание срока использования транспортного средства по ОСАГО;
  • виновный в аварии на дорожном полотне отсутствовал в официальном реестре водителей, которые имеют доступ на управление машиной. То есть, гражданина просто не вписали в ОСАГО.

Обычно любые объяснения, которые дают представителям страховых организаций в таких ситуациях совсем некорректные и размытые. Если вам было отказано в компенсации, следует обратить внимание на формулировку основных причин отказа и на какие именно законодательные нормы ссылается страховая компания. После этого следует перепроверить несколько раз нормативные акты, которые были указаны, и детально изучить их содержимое.

Претензия по отказу в выплате по ОСАГО

В случае если гражданин выявит факт, что страховая организация не планирует выплачивать компенсацию, руководствуясь какими-то своими основаниями, ему следует отправить претензию в виде письма на имя руководителя этой организации.

Ответ должен прийти в течение пяти дней и если его не последовало, тогда можно смело подавать иск в суд. Возникновение любых спорных ситуаций со страховой компанией после аварии может привести к тому, что придется составлять претензию по ОСАГО. В законе прописан пункт об обязательной письменной претензии, которую следует направлять страховщику.

Благодаря претензии по ОСАГО есть возможность сформулировать требования к страховой фирме, но для этого необходимо тщательно подготовиться. У заявителя должна быть возможность представить доказательную базу в виде собранного пакета документов, и лишь в таком случае можно считать предъявляемые с его стороны требования максимально обоснованными, а действие страховой организации не должно нарушать нормативные права и любые правовые акты.

Как происходит процедура оформления, а также подача претензии согласно ОСАГО?

Не существует каких-либо строгих требований и правил, которые напрямую касаются содержания претензии в нормативно-правовых актах, они не содержатся. Обычно претензия составляется по ОСАГО на имя страховой компании либо же ее филиала.

В тексте документа включается такая важная информация, которую следует указать:

  • точное наименование страховщика, который получит данную претензию;
  • ФИО, контакты и адрес владельца;
  • конкретный ряд требований, который подкрепляется законами и ссылками, если с момента подачи заявления прошло уже больше двадцати дней, тогда необходимо дополнительно осуществить ряд выплат и можно требовать неустойку за просрочку, которая составляет – 1 % за каждый отдельный день просрочки;
  • вам следует оставить свои реквизиты, если вы стремитесь провести процедуру возмещения и хотите в дальнейшем получить на карту деньги.

К претензии должны быть приложены такие важные документы:

  • паспорт представителя либо же собственника;
  • доверенность если документы подает представитель;
  • пакет документов, которые являются свидетельствами о нахождении автомобиля в собственности;
  • пакет бумаг из автоинспекции об аварийной ситуации;
  • страховой полис.

Обязательно стоит уделить особое внимание приложению к претензии и в таких ситуация заявитель должен обязательно обосновать свою претензию по ОСАГО. Для этого ему следует приложить подлинники или заверенные ксерокопии, которые выступят подтверждением прилагаемых документов. В обязательном порядке должны прилагаться в тексте заявления банковские реквизиты, благодаря которым будут в дальнейшем осуществлены выплаты и указывается информация о форме расчета (наличными или безналичными).

Обычно сроки рассмотрения претензии по ОСАГО напрямую зависят от основания подачи и при любых несогласиях с размерами страховых выплат либо же отказом в течение пять дней, или в течение двадцати дней за исключением нерабочих праздничных будней. Когда истечет указанный выше срок рассмотрения претензии, по ОСАГО можно будет смело применять процедуру подачи искового заявления и воспользоваться процедуру судебной защиты нарушенных прав.

Отказ в выплате по ОСАГО – 11 распространенных уловок страховых компаний

Насколько правомочен отказ в выплате по ОСАГО, на какие хитрости идут страховщики, кому и когда положено возмещение.

Страхование автогражданской ответственности водителей является в нашей стране обязательным, поэтому полисы должны иметь все автомобилисты. Ежедневно на автотрассах случаются аварии, и подавляющее большинство из них являются страховыми случаями.

Однако нередки такие ситуации, когда пострадавшего в ДТП водителя ожидает отказ в выплате по ОСАГО. Причины такой позиции страховщика, иногда логически обосновать невозможно, а также выясним, правомочен ли такой отказ по ОСАГО или возмещение все же можно получить.

Смотрите так же:  Пособие по безработице расчет 2019

Давайте рассмотрим самые распостраненные основания для отказа в выплате по ОСАГО.

1. Отказ в выплате по ОСАГО по причине отсутствия имени виновника в полисе

Одной из ситуаций, когда пострадавший в аварии автомобилист может получить отказ страховой компании в выплате по ОСАГО, является отсутствие фамилии виновного в дорожно-транспортном происшествии человека в полисе.

К примеру, страховка была оформлена на владельца, а управлял автомашиной его сын, который не упомянут в договоре.

Согласно действующему законодательству, подобная ситуация не считается основанием для отказа в выплате по ОСАГО. Компания должна выплатить компенсацию потерпевшему, даже если сидевший за рулем застрахованного ТС человек не записан в полис. Затем она может предъявить регресс данному лицу и потребовать возврата выплаченной суммы.

2. ДТП с пьяным водителем

Среди частых причин для отказа в выплате по ОСАГО, используемых страховщиками, встречается также нанесение ущерба в состоянии алкогольного опьянения.

Здесь закон опять встает на сторону потерпевшей стороны. Возмещение в обязательном порядке выплачивается пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии водителю, а его виновник потом должен потом возместить убытки самому страховщику.

3. Невозможность установления вины

Такой способ отказа от денежных выплат очень популярен во многих фирмах. Если на автомобиль совершен наезд, то дело о нарушении административного порядка не возбуждается, так как этот инцидент не считается правонарушением.

Страховщик трактует это в пользу виновника наезда, который якобы правила не нарушил.

Но даже в случаях, когда наезд совершен с нарушением ПДД, за это никакая ответственность не предусмотрена. Это и пытаются использовать страховщики, которые не хотят компенсировать нанесенный ущерб. На самом деле, пострадавший автомобилист имеет право получить возмещение в любом подобном случае.

4. Обжалование постановления

Бывают случаи, когда прибывший на место дорожно-транспортного происшествия сотрудник ГИБДД сразу устанавливает виновника. На данного водителя налагается административная ответственность, в связи с чем выписывается специальное постановление.

Если автомобилист не согласен с такими выводами, он подает жалобу, а страховщик использует это при отказе в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

На деле подача жалобы – это лишь повод для того, чтобы продлить срок рассмотрения убытка и принятия решения о возмещении ущерба. Компенсацию все равно должны выплатить сразу после вступления постановления в силу.

5. Побег с места ДТП

Нередки ситуации, когда виноватые в дорожно-транспортном инциденте автомобилисты, скрываются с места аварии.

В таких случаях может быть два варианта развития событий:

  1. В справке ДТП виновник не указывается, но если его имя известно, оно указано в постановлении по данному правонарушению. Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО можно считать незаконным, потому что все равно имеется возможность предъявить регресс виноватому в причинении вреда человеку.
  2. Личность скрывшегося автомобилиста неизвестна. В данном случае есть основание не платить, пока его имя не будет установлено и не появится возможность потребовать с него выплаченную сумму.

6. Отсутствие страховки на момент аварии

В качестве основания для отказа в выплате по ОСАГО рассматривается вариант, когда виновник не имел действующего страхового покрытия, в частности, авария произошла в тот период, который не предусмотрен условиями договора.

Однако согласно федеральному закону, обязанность компенсировать ущерб сохраняется за страховщиком даже вне страхового периода. Поэтому страховая компания должна выплатить возмещение, а затем требовать с причинителя вреда уплаченную сумму.

7. Отсутствие лицензии

В случае, если выдавшая полис компания лишилась лицензии, в получении компенсации за ущерб, нанесенный в результате дорожно-транспортного происшествия, пострадавшему отказывать не имеют права. Деньги он сможет получить через РСА.

8. Отсутствие информации о нарушении Правил

При оформлении убытка пострадавший автомобилист обязан представить справку о дорожно-транспортном происшествии. Некоторые страховщики в качестве причины для отказа в выплате по ОСАГО называют тот факт, что в ней нет информации о нарушении участниками аварии ПДД.

Однако если имеются другие документы, которые подтверждают вину водителя, то деньги за причиненный ущерб должны выплатить.

Например, она может подтверждаться:

  • постановлением в случае наезда (отказ в возбуждении дела),
  • протоколом о нарушении административного характера,
  • постановлением по делу о правонарушении.

Поскольку изменить информацию в справке невозможно, пострадавшему стоит проверить сразу, не забыл ли сотрудник ГИБДД внести в нее имя виновника. Но в любом случае возмещение можно потребовать и на основании других документов, где данные виновника указаны.

9. Подача заявления другим лицом

Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО последует и после подачи заявления на возмещение ущерба лицом, не являющимся владельцем застрахованного автомобиля. Это довольно спорный вопрос, который часто решается в судебном порядке.

С точки зрения закона, ущерб должен компенсироваться тому, кому он причинен. Если человек взял авто в аренду, он должен и вернуть его в прежнем виде, а значит, потратиться на его восстановление.

Однако в некоторых случаях эта трактовка понимается иначе, поэтому во избежание спорных ситуаций лучше сразу подавать заявление на получение компенсации от имени владельца ТС и требовать перевода возмещения на его счет.

10. Отсутствие у пострадавшего диагностической карты

При оформлении убытка пострадавшая сторона не обязана предъявлять диагностическую карту. Ее отсутствие у потерпевшего убытки автомобилиста не может считаться обоснованием отказа в выплате по ОСАГО.

Однако виновнику ДТП стоит помнить, что если в момент столкновения данного документа у него не было или карта была недействующей, то ему может быть предъявлен регресс после оплаты причиненных третьим лицам убытков.

11. Непредставление автомобиля для осмотра

Если водитель, спровоцировавший аварию, отказывается предоставить страховщику свою автомашину для осмотра, это никоим образом не должно влиять на решение о выдаче компенсации пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии автомобилисту.

Он не имеет права заставлять виновника показывать свою автомашину и не должен это делать.

Законом такие ситуации не оговариваются, а возможность отказаться платить по данной причине не предусмотрена.

Мы перечислили самые известные причины для отказа в выплате по ОСАГО, используемые страховыми компаниями в надежде избежать своих обязанностей по возмещению убытков в рамках «автогражданки».

На самом деле, их намного больше, и страховщики постоянно ищут лазейки в законах и поводы для отказа от выполнения своих обязательств по полисам. Автомобилистам стоит внимательнее быть на дорогах и при оформлении справок в случае инцидента на дороге.

Главное, что они должны усвоить если личность виновника аварии известна и ему может быть предъявлен регресс по возврату выплаченных средств, страховщик обязан возместить ущерб, причиненный третьим лицам, независимо от сопутствующих факторов и обстоятельств произошедшей аварии

Страховой беспредел. Отказ ВСК и самоуправство Росгостраха

Как быть, если отказали в выплате по ОСАГО

Приобретая страховку, каждый автолюбитель надеется в гарантийной защите со стороны страховой компании при возникновении аварийной ситуации на дороге, но как показывает практика, далеко не всегда страховщик выполняет свои обязательства по отношению к страхователю. Чтобы не стать жертвой случая, стоит запомнить возможные причины отказа в выплате и уяснить корректный алгоритм действий.

Почему страховая компания может отказать в возмещении

В страховом договоре прописаны все условия его обоюдного заключения и выполнения, там же указаны права и обязанности сторон, поэтому в случае отказа в страховой выплате со стороны СК в первую очередь, следует обратиться к тексту подписанного документа. Есть ряд причин, по которым страховщик вправе отказать в выплате по ОСАГО, каждому клиенту не помешает их знать, это избавит от возможных разногласий в дальнейшем:

  • в ДТП участвовала машина, не зафиксированная в полисе ОСАГО;
  • требуется выплата за моральный ущерб или же обращение подано с опозданием (упущенная выгода);
  • страховой случай возник в результате обучения вождению, в момент соревнований или турниров, либо же при испытании авто;
  • причиной причиненного вреда стал перевозимый груз;
  • требуется возмещение за вред, причиненный человеку при исполнении его трудовых обязательств, застрахованных по соц.пакету;
  • причинен вред архитектурному строению, памятнику культуры, раритетному антикварному изделию и т.д.

Помимо заведомо неоплачиваемых ситуаций страховщик вправе отказать в страховой выплате в ряде других случаев:

  • если в процессе обращения был подан неполный пакет документов, при этом основательного отказа не должно последовать, дело возобновляется после восполнения недостающих бумаг;
  • обращение осуществляется после срока исковой давности (он указан в договоре), если время упущено, страховую выплату получить невозможно;
  • страховщик обанкротился — при возникновении такой ситуации клиент вправе обратиться в РСА, дальнейшие выплаты будут контролироваться этой организацией;
  • бланк полиса оказался поддельным – для решения вопроса следует оформить обращение в РСА и полицию;
  • если выяснен и доказан факт мошенничества с целью получения финансовой или личностной выгоды;
  • доказана обоюдная вина водителей – в этом случае СК может вовсе не платить возмещение или же существенно уменьшить его сумму.

Зная основные причины отказа в страховой выплате, вы не попадает впросак, и не потратите зря свое драгоценное время, оформляя заведомо неоплачиваемые претензии в СК.

Незаконные отказы от выплат по ОСАГО

Наряду с законными отказами в страховой выплате, нередко недобросовестные страховщики избегают выполнения своих обязательств на незаконных основаниях. В этом случае СК предъявляет страхователю обвинения в несоблюдении Закона или же нарушении условий договора, перекладывая тем самым вину на своего клиента.

Аргументирует свои незаконные действия страховщик следующим образом:

  • вред был причинен умышленно либо же виновник ДТП пребывал в состоянии аффекта (алкогольном или наркотическом опьянении);
  • у виновника аварии не было законного права управлять транспортным средством;
  • зачинщик аварии скрылся с места происшествия;
  • срок диагностики автомобиля, участвовавшего в ДТП, истек;
  • договор ОСАГО не был действительным в период совершения аварии;
  • виновник аварийного происшествия на дороге не указан в списке допущенных к управлению авто водителей.
Смотрите так же:  Бланк договор залога имущества в обеспечение договора займа

В таких ситуациях, как правило, СК отказывает в выплате возмещения, мотивируя это вышеуказанными обстоятельствами. Однако данное действие незаконно, страховщик обязан выплатить возмещение пострадавшей стороне. На основании предъявленных нарушений, впоследствии СК может взыскать выплаченную страховую сумму со своего клиента, но произвести выплату денежного возмещения обязан именно страховщик.

Пакет документов для обращения в суд

При получении неправомерного отказа в выплате по ОСАГО пострадавшая сторона имеет полное право обратиться в суд с жалобой. Помимо причитающихся денег вдобавок можно отсудить еще и предусмотренные законом компенсации за некорректно выполняемые обязательства. Многие автовладельцы не прибегают к судебным разбирательствам по ряду причин:

  • нет времени – судебные дела рассматриваются в течение нескольких месяцев, а не все располагают таким количеством времени;
  • выплачена меньшая сумма – примерно рассчитав количество затраченных нервов и денег на проведение дополнительного разбирательства, клиент делает вывод о нецелесообразности дальнейших хлопот;
  • незнание своих прав – многие водители уверены в бесполезности предпринимаемых попыток проведения судебных разбирательств со СК, однако в большинстве случаев претензии пострадавших удовлетворяются в полной мере, так что попытаться все же стоит.

Чтобы корректно оформить обращение в суд, оптимальным вариантом станет прибегнуть к помощи квалифицированного юриста, так как для неподготовленного человека данный процесс станет непосильной ношей. Грамотный специалист оформит дело максимально быстро, поможет вам подготовить нужные бумаги и проведет большую часть работы без вашего участия. Для составления судебного обращения понадобятся:

  • официальное извещение о ДТП с подписями обеих сторон;
  • копия протокола, справки ГИБДД и постановления (все это составляется на месте аварии);
  • копия или данные полиса ОСАГО виновника аварии;
  • копия поданного заявления о наступлении страхового случая, обязательно должно быть подтверждение о принятии данного документа СК, т.е. дата и печать страховщика;
  • отчет независимой экспертизы о проведенном осмотре автомобиля, участвовавшего в аварии;
  • копия страхового акта с указанием оцененного ущерба.

Шапка документа состоит из полного официального наименования суда и несокращенных контактных данных истца и ответчика. В тексте иска должно быть обосновано обращение, для чего описываются все нарушения со стороны страховщика со ссылкой на законодательство, а также ситуация, приведшая к необходимости судебного разбирательства.

Что касается исковой суммы, то она не обязательно должна состоять лишь из оцененного страхового возмещения, в общую сумму стоит добавить стоимость госпошлин, цену проведенной экспертизы и прочие траты истца в процессе составления обращения. Вдобавок ко всему, в случае признания вины СК, кроме указанного материального ущерба вам будет выплачена еще и пеня за каждый день просрочки.

Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?

После приобретения обязательного полиса у страхователя возникает чувство исполненного долга и уверенность в защите от неприятных последствий своей страховой компанией. Тем неприятней покажется ситуация, когда ему откажут в выплате после ДТП. После подачи заявления страховая компания изучает обстоятельства происшествия и рассматривает предоставленные документы. После этого выносится вердикт о возможности выплаты компенсации. При отказе компания обязана указать причины такого решения.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

В страховом договоре указываются условия, при которых страховая компания обязуется выполнять свои обязательства. Вместе с этим там имеется перечень обстоятельств, при которых такого обязательства не наступает. К сожалению, многие люди подписывают договор, не прочитывая его перед этим. Наступление страхового случая – момент, когда стоит его внимательно перечитать. Ситуации, при которых у страховщика наступает возможность отказать на вполне законных основаниях:

  • ДТП произошло по вине водителя транспортного средства, не указанного в данном страхом полисе
  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло при обучении вождению инструктором
  • Авария случилась во время проведения тест-драйва машины
  • ДТП произошло не по вине водителя, а вследствие природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • значительный ущерб нанесен из-за перевозки груза большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • доказан факт преднамеренного нанесения ущерба с целью получения выплат

Следует помнить, что гражданская ответственность относится только к имуществу, здоровью и жизни. Выплаты за моральный вред не производятся. Понятно, что ДТП – это стрессовая ситуация, но пытаться получить компенсацию за это у страховой компании является нецелесообразным. Отказ в выплате по ОСАГО может носить временный характер. Такое может быть, если к заявлению были приложены не все требуемые документы. Когда они будут предоставлены, рассмотрение дела продолжится. Особый случай – признание страховой компании обанкротившейся. Следует обратиться с заявлением в РСА, чтобы он взял на себя контроль над ситуацией.

Распространённые причины отказа выплаты по ОСАГО при ДТП

Наиболее часто встречающиеся причины, называемые страховыми компаниями для отказа выплачивать компенсацию:

  • полис просрочен
  • отсутствие сведений о водителе – виновнике ДТП в страховом полисе
  • подача заявления осуществлена не собственником машины, а просто лицом, имеющим право управлять ею
  • никто из участников ДТП не признает свою вину, доказательства отсутствуют
  • отсутствие у водителя прав
  • скрытие с места аварии
  • виновник находился в состоянии алкогольного опьянения
  • у страховой компании отозвана лицензия
  • в протокол внесли не все данные
  • было отказано в осмотре машины
  • подача виновником апелляции для обжалования решений инспектора ГБДД и изменения содержания справки об аварии

Во многих случаях речь должна идти не о категорическом отказе, а о временной задержке. Так, следует подождать принятия решения по апелляции, внесения в протокол недостающих данных. Когда утихнут страсти, машина все же может быть предоставлена для осмотра. Управление машиной в нетрезвом виде является серьезным правонарушением и карается законом со всей строгостью. Но это не является функцией страховой компании. И в этом случае ей придется выполнить свои обязательства. Если виновник скрылся с места аварии, ему тоже придется отвечать по закону. Но в другом месте.

Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО неправомерно

Страховая компания изначально ориентирована на получении прибыли. Ее доход составляет разница между суммой оплаты договоров при их заключении и размером выплат при наступлении страховых случаев. Несмотря на стремление приобрести и сохранить доброе имя для привлечения большего числа клиентов, нередки случаи, когда отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО носит неправомерный характер. На необоснованный отказ соглашаться нельзя. Необходимо отстаивать свои права.

Прежде всего, страхователь обязан безукоризненно выполнить свои обязательства. В страховую компанию должно быть подано заявление установленного образца. К заявлению прилагается необходимый пакет документов. Страховая компания обязана дать ответ. При отказе должны быть приведены мотивы такого решения. При несогласии необходимо составить претензию и направить ее страховщику.

Этим достигаются две цели:

  • возможно, страховщик поймет, что предстоит борьба с серьезным противником, понимающим юридические тонкости, и согласится выполнить свои обязательства;
  • если компания не изменит решения, возможна процедура досудебного урегулирования, которая затем может быть предоставлена в суд.

При составлении претензии можно воспользоваться образцом заявления. В претензии необходимо сослаться на полис ОСАГО, действие которого еще не закончилось. Если и это не возымело действия, то следующим этапом будет обращение в суд.

Какие нужны документы для обращения в суд

Прежде всего, надо определиться – в какой суд следует подавать заявление. Это зависит от размера иска – при сумме 50 тысяч рублей и менее дело будет рассматриваться мировым судьей. Если сумма больше, то документы надо направить в районный суд по месту регистрации компании.

К исковому заявлению прикладывают:

  1. Договор об ОСАГО
  2. Копию полиса
  3. Справку о ДТП
  4. Протокол, составленный на месте аварии
  5. Письменный отказ страховой компании от выплаты компенсации
  6. Описание всех деталей происшедшего и историю общения со страховой компанией
  7. Претензию
  8. Результаты досудебного урегулирования
  9. Экспертное заключение
  10. Квитанцию об оплате госпошлины

Составляется опись всех документов и прикладывается к исковому заявлению. Будет назначена дата слушания, к которому следует тщательно подготовиться.

Другие публикации:

  • Накопительная страховка Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке МКмобиль, 8 февраля 2009 г.Страх без правил Мировой финансовый кризис бесцеремонно спихнул российскую экономику на шаткие рельсы экономического спада, привнеся в нашу […]
  • Льготы для пенсионеров на авиабилеты Пенсия — время летать Выходя на пенсию, человек может наконец-то посвятить больше времени себе — своему отдыху, увлечениям, встречам с родными и друзьями. Часто возникает желание посмотреть мир, съездить в путешествие туда, где всегда […]
  • Приказ мз 109 мз от 21032003 Приказы минздрава по туберкулезу Home Блог Приказы минздрава по туберкулезу Приказ 109 — и меры по борьбе с туберкулезом 1.6. посвященными проблеме применения химиотерапии в противотуберкулезных мероприятиях; 1.8. […]
  • Приставы города первоуральска Первоуральский Районный отдел судебных приставов Свердловской области Адрес: 623102, Г. ПЕРВОУРАЛЬСК, УЛ. ВАЙНЕРА, 33А Время работы: каждый вторник с 10 до 15, каждый четверг с 16 до 61 Начальство Первоуральского РОСП Цыплаков Игорь […]
  • Приказ 698 от 10092019 Приказ Минприроды России от 22.12.2017 N 698 "Об утверждении Административного регламента предоставления Федеральным агентством по недропользованию государственной услуги по организации проведения в установленном порядке конкурсов и […]
  • Заявление на приостановление судебного производства Заявление на приостановление судебного производства В Ленинский районный суд г. Омска Заявитель Ч., г. Омск, ул. . . ком 319, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней В.; Взыскатель: ФГУП «ОмПО «Иртыш», г. Омск, ул. […]
Отказ по выплате осаго что делать