Оглавление:

Отказ страховой компании в заключении договора осаго

Прокуратура Республики Коми Официальный сайт

Необоснованный отказ страховой компании от заключения договора ОСАГО

Развитие страны и формирование правового государства в современных условиях непосредственно связаны с правовым просвещением. Согласно Основам государственной политики Российской Федерации в сфере развития правовой грамотности и правосознания граждан важнейшей задачей государства является пропаганда и разъяснение необходимости соблюдения гражданами своих обязанностей, уважения прав и законных интересов других лиц. Развитие страны и формирование правового государства в современных условиях непосредственно связаны с правовым просвещением. Немалая роль в этих процессах отведена органам прокуратуры. Осуществляя надзорные полномочия, прокурор выполняет и просветительскую функцию.

Правовое просвещение неразрывно связано с решением задач профилактики и предупреждения правонарушений. Вопросам организации этой работы посвящен приказ Генерального прокурора Российской Федерации от 10.09.2008 № 182 «Об организации работы по взаимодействию с общественностью, разъяснению законодательства и правовому просвещению».

Своевременное правовое информирование, разъяснение населению законодательства является особым видом прокурорской деятельности. Возможности настоящего раздела официального сайта прокуратуры Республики Коми направлены не только на информирование населения о существующих нормах закона, но и формирование навыков, способов ориентирования человека в значимой для него правовой ситуации, осознанного выбора своего правового поведения на основе должных правовых взглядов и убеждений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

В соответствии со статьей 426 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к договорам обязательного страхования применяются положения, установленные для публичных договоров, из чего следует, что страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится.

Таким образом, уклонение страховых организаций от заключения публичного договора или выставление непредусмотренных законом дополнительных условий его заключения является необоснованным и неправомерным.

Согласно пункту 7 статьи 15 вышеуказанного Федерального закона при отказе заключить договор страховщик выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков.

Минфин России в своей информации «Ответ Минфина России по вопросу необоснованного отказа страховых организаций от заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и навязывания страховыми организациями дополнительных услуг при заключении таких договоров» указал, что такой письменный мотивированный ответ будет являться подтверждением факта отказа страховщика в заключении договора ОСАГО и основанием для обращения в суд с требованием о понуждении заключить данный договор либо для направления в Центральный банк РФ жалобы на конкретную страховую организацию.

Также в качестве доказательств нарушения страховщиком законодательства РФ могут служить копии соответствующих документов, показания свидетелей, аудио- и видеозапись, которые необходимо приложить к направляемой жалобе.

Кроме того, 30 мая 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В соответствии с этим документом гражданин вправе расторгнуть «навязанный» ему страховой компанией договор добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

Если в течение 5 рабочих дней договор добровольного страхования не вступил в силу, то страховщик обязан вернуть денежные средства в полном объеме. В противном случае компания вправе удержать часть денег пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 5 рабочих дней со дня заключения договора.

После этого в течение 10 рабочих дней страховая компания обязана вернуть деньги наличным или безналичным способом.

Отказ в заключении договора страхования автогражданской ответственности при отсутствии к тому оснований не допустим.

В прокуратуру района участились обращения, связанные с отказом страховых компаний (Росгосстрах, Согаз) оформлять полисы ОСАГО.

В связи с этим разъясняю, что в соответствии со ст.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст.426 ГК РФ для страховой компании заключение договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является обязанностью, т.е. такой договор является публичным. Единственным основанием для отказа может быть не предоставление документов, предусмотренных ст.15 названного выше закона. Всякого рода иные отказы в оформлении полиса ОСАГО неправомерны, как то: «не пропускает компьютерная программа», «нет полисов», «запрет вышестоящей организации». Поэтому будьте принципиальны и настойчивы, требуйте приема заявления о заключении договора ОСАГО, бланком которого страховая компания обязана обеспечить. Не является основанным на законе и требование заключить какой-нибудь иной договор страхования, например, здоровья и жизни, имущества, как условие оформления полиса ОСАГО.

Статьей 15.34.1 КоАП РФ установлена административная ответственность за необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования. Санкция статьи предусматривает штраф на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

Если же все-таки страховая компания уклоняется от заключения договора ОСАГО, то выход один- обратиться с жалобой в Отделение по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации, 160000, г. Вологда, ул. Предтеченская, 5.

Что делать, если отказали в оформлении полиса ОСАГО?

Отказали в оформлении полиса ОСАГО ? Или при его оформлении навязали дополнительные услуги? Назначили дату для предоставления пакета документов и оформления полиса через месяц-два после окончания действия текущего полиса страхования? Эти действия страховщика противоправны, и призвать его к порядку можно и нужно.

Почему страховщики не продают полисы ОСАГО?

Страховые компании устроили искусственный дефицит бланков автогражданки ровно по одной причине. Страхование ОСАГО стало невыгодно, а то и просто убыточно. Так, за первый квартал 2014 года в трех регионах России: Амурской, Ульяновской и Мурманской области – выплаты достигли 90% сборов, а в Камчатском крае сумма выплат превысила сумму собранных страховых премий и составила 107%.

Еще в начале года страховщики повсеместно стали закрывать свои представительства в ожидании повышения тарифов, обусловленного летними изменениями в законодательстве.

Закон об ОСАГО обновлен, график изменения тарифов на год утвержден, порядок установления базовых тарифов и поправочных коэффициентов отдан ЦБ РФ. Тем не менее, ситуация во многом остается критичной.

Что гласит законодательство РФ?

За первое полугодие 2014 года Федеральная антимонопольная служба зарегистрировала 1 500 жалоб от автовладельцев на страховщиков 66 регионов России. Страховые организации повсеместно отказывают в оформлении полиса ОСАГО и навязывают дополнительные услуги. 47 страховщиков получили предупреждения, в отношении 34 – возбуждены дела, по 27 нарушениям суд уже вынес решения. И вердикт всегда один: страховщик неправ.

В списке недобросовестных компаний оказались: «Ингосстрах», «ВТБ Страхование», «Югория», АСКО, «Ренессанс страхование», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», ВСК, ЖАСО, «СОГАЗ», «Альянс», БАСК, «Гута-страхование», МАКС, СГ МСК, «РЕСО-гарантию», «Согласие», «Цюрих», «УралСиб». Министерство финансов на своем сайте опубликовало однозначную позицию относительно этого вопроса и предложило автовладельцу последовательность действий в случае неправомерного отказа.

Итак, обратимся к законам:

  • Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. гласит, что владелец ТС обязан иметь полис ОСАГО.
  • В ст. 426 ГК РФ и ст. 1 Закона №40-Ф3 подчеркнуто, что договор ОСАГО является публичным. То есть страховщик обязан заключать договор с каждым, кто к нему обращается. Отказ не допускается.
  • В п. 2 ст. 16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» (от 07.02.1992 года) говорится о том, что обусловленность приобретения одних товаров обязательной покупкой других (проще говоря, навязывание дополнительных товаров и услуг) запрещена.
  • В п. 14 Правил ОСАГО сказано, что автовладелец имеет право свободно выбирать страховую компанию. Последняя при получении пакета документов и письменного заявления не имеет права отказывать в оказании этой услуги.
Смотрите так же:  Требования к исполнителю контракта

Согласно Федеральному закону №223-ФЗ от 21.07.2014, необоснованный отказ страховщика в заключении публичных договоров и навязывание дополнительных услуг, не обусловленных федеральным законом, влечет административную ответственность. Соответствующие изменения внесены в ст. 15.34.1 Кодекса РФ об административных нарушениях.

Наказание: штраф в размере 50 000 рублей, наложенный на должностное лицо, совершившее правонарушение.

Компетентный орган – ЦБ РФ, мегарегулятор рынка страхования. Руководители территориальных подразделений уполномочены решать вопросы по контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в т.ч. страхового.

  1. Автовладелец может обратиться в любую страховую компанию.
  2. Страховщик не вправе отказать в продаже полиса ОСАГО.
  3. Также неправомерно принуждение купить дополнительные опции (например, полис страхования жизни страхователя или водителей, вписанных в полис).

Если же это происходит, то, согласно п. 4 ст. 445 ГК РФ, страховая организация принуждается к заключению договора в судебном порядке и возмещению убытков, причиненных автовладельцу своим отказом.

В конце сентября 2014 года РСА опубликовал «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В его основе – п.7 ст. 15 закона об ОСАГО, который гласит об обязательстве страховщика оформить письменный отказ и уведомить вышестоящие органы – ЦБ и РСА. Из всего документа нам интересен перечень допустимых оснований для отказа в оформлении автогражданки. Среди них:

  • отсутствие связи с АИС РСА;
  • непредставление ТС на осмотр (можно проводить как по месту нахождения страховщика, так и по месту жительства страхователя);
  • непредставление полного комплекта документов, предусмотренных законом;
  • отсутствие доверенности на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица.

Однако отсутствие связи с базой еще нужно будет доказать, а после ее восстановления пригласить клиента (в письменном виде!) для заключения договора. Вопрос непредставления автомобиля на осмотр тоже спорный, так как есть диагностическая карта, служащая основанием для продажи полиса. В целом, можно дискутировать, не противоречат ли Закону РФ основания для отказа, приведенные РСА. А то, что суды при рассмотрении дел будут апеллировать только официально утвержденными нормами, не вызывает никаких сомнений.

РСА определил, когда страховщик может отказать в продаже ОСАГО

Российский союз автостраховщиков (РСА) определил перечень возможных мотивированных отказов в продаже полиса ОСАГО, которые может использовать страховщик. Среди них – отсутствие связи с автоматизированной системой РСА и непредставление автомобиля на осмотр.

Все возможные мотивированные основания для отказа в продаже полиса обязательной «автогражданки» перечислены в утвержденном президиумом РСА «Порядке уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Российского Союза Автостраховщиков» (есть у АСН). Как следует из преамбулы документа, он разработан в соответствии с п. 7 ст. 15 закона об ОСАГО. Согласно этой норме закона, при отказе в заключении договора ОСАГО страховщик обязан выдать письменный мотивированный отказ и уведомить об этом РСА и ЦБ.

Всего в документе РСА перечислены четыре мотивированных основания для отказа в продаже полиса обязательной «автогражданки». Это:

  • отсутствие связи с автоматизированной системой РСА (АИС РСА);
  • непредставление страхователем автомобиля на осмотр;
  • непредставления полного комплекта документов к заявлению на страхование,
  • отсутствие доверенности на заключение договора ОСАГО от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Из документа РСА не следует, что страховщик должен каким-либо образом подтверждать факт недоступности базы АИС РСА. Согласно «Порядку», в этом случае он имеет право выдать отказ с формулировкой: «В момент Вашего обращения за заключением договора ОСАГО автоматизированная информационная система обязательного страхования не доступна и договор обязательного страхования не может быть заключен».

Кроме того, в документе РСА приведена ссылка на правила страхования по ОСАГО, которые должен утвердить Банк России, согласно которым «. при заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства по месту жительства страхователя (по месту нахождения юридического лица)». Эта норма дает страховщику возможность отказать в заключении договора по следующему основанию: «По просьбе представителя Страховщика представить транспортное средство на осмотр, указанное выше транспортное средство Вами представлено не было», следует из документа РСА.

Получается, ничего мне не будет, если я просто скажу своему клиенту, что, мол, звиняйте, у меня АИС РСА недоступна? И могу на таком основании полисов в Ульяновске, на Камчатке, в Уфе и т.п. не продавать, правильно?

Так он будет ходить каждый день и спрашивать когда заработает. Позже настрочит жалобу в Центробанк и тот поставит в позу филиал компании за неработующий доступ.

Вот не понятно, может ли ЦБ поставить кого-то в позу за неработающий доступ? Где написано, что у меня во всех филиалах обязательно должен быть интернет? Нету интернета, вот я и не оказываю услуги, которые не могу оказать, как законопослушный страховщик. Что в этом такого?

Однозначно может. Страховщик обязан обеспечить выполнение всех требований закона для заключения договора страхования. Одно из таких требований, это получение и занесение данных в АИС.

А вот хотя бы то, что согласно пункту 1 статьи 21 страховщик обязан заключать договоры ОСАГО во всех филиалах и подразделениях… Так что ЦБ вполне может поставить в позу за отсутствие связи в филиале.
Да и согласно этим ППД по отказам после устранения причины отказа страховщики обязаны заключить договор с тем, кому отказали. В случае с отсутствием связи — должны будут всех, кому отказали, по идее, приглашать к себе, письменно, для заключения договора…

п. 3 ст. 21 40-ФЗ обязывает страховщика иметь доступ к АИС.

Shershen,
указанный Вами пункт содержит всего лишь такое требование:

))))))
Закон предъявляет определенные лицензионные требования к страховщику по ОСАГО. Одно из требований я привел. То, о чем Вы пишете, не является основанием для неисполнения этих лицензионных требований, ибо это проблемы Ваши с контрагентами (то бишь провайдером). Эти риски Вы, как субъект предпринимательской деятельности, несете самостоятельно, кроме того решили их нести, подав заявление на получение лицензии.

Также, обращаю внимание, что при обычных обстоятельствах сама по себе проблема у провайдера с оборудованием, не являются обстоятельствами непреодолимой силы и не могут служить основанием для неисполнения перед Вами обязательств по предоставлению услуг связи.
Аналогично, Вы не можете ссылаться на то, что провайдер просто не дает Вам интернет, т.к. эта Ваша обязанность иметь доступ к базе АИС и как Вы обеспечете себе доступ уже Ваши риски. Получите 10 линий, купите спутниковый Интернет, все в Вашей власти.

А можно будет решить проблему, если клиент придет в офис страховщика со смартфоном или там планшетом, или принесет с собой какой гаджет (ох какое слово) с доступом в интернет?

Мне кажется у президиума РСА окончательно поехала крыша. Они считают, что могут заниматься толкованием и нормотворчеством.

Не, ну все же им законом предписано отрегулировать этот вопрос — этим самым п. 7 ст. 15 закона об ОСАГО. Так что тут они, ИМХО, совершенно правы. Но вот перечень оснований, конечно, прикольный

Ведьма,
Вы не могли бы мне дать точную цитату из п.7 ст. 15, где указано такое предписание объединению страховщиков?

Гм. Ну может и погорячилась. Но ведь РСА может выдавать рекомендации своим членам, закреплять их правилами профдеятельности и т.п.?

можно по-подробнее по поводу такого действия как «закрепление рекомендаций в правилах профдеятельности»?

Поясните НЕавтолюбителю: разве для полиса ОСАГО физический осмотр авто обязателен? Или это искусно придуманная «отмаза» для страховщика? Тогда «Браво, Киса, вот что значит школа!» (с)

закон не предусматривает предоставление транспортного средства на осмотр для заключения договора ОСАГО.
Норма о праве страховщика провести осмотр приведена в Правилах, причем осмотр страховщик вправе провести по месту жительства страхователя, а не там, где страховщику удобно.
Однако, законом не предусмотрена возможность отказа в заключении договора ОСАГО, в случае если страховщик по тем или иным причинам не провел осмотр ТС.
Это все фантазии страховщиков.

ну Вы прям взъелись и кусаетесь

Тут, мне кажется, достаточно подробно.

Ведьма
Вы серьезно полагаете, что право устанавливать основания для отказа в заключении договоров ОСАГО предоставлено РСА этим пунктом закона?
Или Вы меня просто троллите?

ну если РСА решил, что это относится к его компетенции — то и устанавливает эти основания, почему нет? Все в полном соответствии с законом.

Вы реально меня троллите.

«Решил, что входит в компетенцию»= «получил компетенцию», так что ли?

Если юристы РСА — это срез юристов страховщиков, то совершенно неудивительно, что они столь массово проигрывают в суде. Нечего на зеркало пенять, коли…

ну вот не надо грязи, я некоторых знаю и не согласна с Вашим мнением.

Не вижу в своих словах никакой грязи.
А о квалификации я сужу по результату. И чем дальше, тем все неинтереснее читать различного рода методические рекомендации, правила и т.п. доки, которые готовит РСА.

Первые две причины — не серьёзны, на них контролирующие органы точно посмотрят подозрительно, поскольку база — это, конечно, база, но у страховщика есть 30 дней на заключение договора и за 30 дней базу можно и «починить». Кроме того, пока ещё действует норма Правил ОСАГО о приоритете сведений о страховании, представленных страхователем над тем, что содержится в АИС. Осмотр авто проводится по месту жительства страховщика. И если страховщик не хочет ехать к месту жительства страхователя — то это его проблемы, значит осмотр он проводить не хочет. Да и что этот осмотр, в сущности, по сравнению с публичной достоверностью диагностической карты? С третьим и четвёртым спору нет, но это самоочевидные причины и их можно было бы совсем не указывать, даже для количества. РСА — орган самих страховщиков, не удивительно что он генерирует подобное.

Смотрите так же:  Как рассчитать годовой налог на имущество

1. Все причины не являются основанием для отказа.
2. РСА не может генерировать основания для отказа в заключении договора. Это может только закон.
3. Правила применяются в части не противоречащей закону. Никакого приоритета сведений от страхователя перед АИС нет.

я бы пообсуждала, но воздержусь, а то мы и так слишком много времени уделяем друг другу

Где Вы взяли про то, что у страховщика есть 30 дней на заключение договора ОСАГО? В законе об ОСАГО нет такого положения. В Правилах, как действующих, так и перспективных, тоже.

Это есть в п. 1 ст. 445 ГК РФ, где говорится о сроке для акцепта оферты стороной, для которой заключение договора обязательно. Это прочитал ЦБ и теперь так думает. О публичности договора ОСАГО и ссылках на ст. 445 см. тут: http://cbr.ru/fing.

Да, эту норму приводил ЦБ, но, имхо, это откровенная ерунда.

Shershen, имхо, тоже ерунда. Можно было бы признать, наконец, что за более чем 10 лет действия ОСАГО сложился обычай по заключению договора в день обращения. Да и если посмотреть, Правила заточены именно на такое развитие событий (день в день). Единственное, когда это не так — оплата премии безналом. Не понимаю, что мешает установить срок заключения договора в новых Правилах, если уж Госдура не сделала этого в новой редакции закона

Это есть в п. 1 ст. 445 ГК РФ, где говорится о сроке для акцепта оферты стороной, для которой заключение договора обязательно. Это прочитал ЦБ и теперь так думает. О публичности договора ОСАГО и ссылках на ст. 445 см. тут: http://cbr.ru/fing.

1. не согласен
2. согласен
3. не согласен

Все свои пункты, я могу обосновать юридически, а Вы?

И я могу, только зачем?) два юриста — три мнения. Страховщики свои пункты тоже, на их страховщический взгляд, обосновывают весьма юридически, только часто фигня какая-то у них выходит.
Хорошо, привожу свои соображения:

1. Без документов, предусмотренных ст. 15 Закона об ОСАГО, п. 15 и 20 Правил ОСАГО (даже если все документы есть, а заявление о заключении договора составлено не по форме, установленной Приказом Минфина № 67н) страховщик не может заключить договор ОСАГО. Это фактический состав, необходимый для возникновения у страховщика обязанности заключить договор:
см. например п. 14 Правил ОСАГО: Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования И ПРЕДСТАВИВШЕМУ ДОКУМЕНТЫ в соответствии с настоящими Правилами.
Где-то было на сайте АСН даже письмо с позицией контролирующего органа по этому поводу.

Отсутствие доверенности на заключение договора от имени страхователя — юридического лица или индивидуального предпринимателя делает невозможным указание таких лиц в качестве страхователя в договоре ОСАГО. Поскольку быть страхователем — значит принять на себя определённые права и обязанности, значит быть стороной по договору. Этого без полномочий на представление интересов перед третьими лицами, оформляемых доверенностью, сделать нельзя. Приводить нормы общей части ГК излишне.

3. П. 20 Правил ОСАГО: При выявлении несоответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования в соответствии с указанными страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования сведениями и вносит сведения о выявленном несоответствии в автоматизированную систему страхования для последующей проверки оператором этой системы причин несоответствия данных и их корректировки в случае необходимости.
Из этого следует приоритет данных, сообщённых в виде сведений о страховании страхователем, перед данными, которыми располагает страховщик (с работающей АИС или с неработающей). Ответственность (в виде негативного коэффициента) за недостоверность представленных сведений лежит на страхователе. П. 20 Правил ОСАГО не противоречит новой редакции Закона об ОСАГО, а лишь расширяет регулирование порядка заключения договора.

Отказ в страховании ОСАГО — что делать, если страховая нарушает закон

Новости по теме

Средний тариф ОСАГО снизился на 1,6%, сообщают в Центробанке РФ, но делать выводы об устойчивости снижения – преждевременно. Это также добавили в ЦБ.

Заявленную возможность камер фото- и видеофиксации для проверки ОСАГО МВД РФ и Российский союз автостраховщиков реализовать до 1 февраля не успели.

Правительство РФ подготовило проект, который упростит оформление документов для получения страховой компенсации по ОСАГО при ДТП.

Далеко не все водители знают, что отказ заключения договора ОСАГО, если на то нет каких-либо закрепленных в законодательстве оснований, является грубым нарушением. Часто так происходит из-за искусственного занижения количества полисов. Страховые компании таким образом заставляют водителей нарушать закон, чтобы поддерживать высокие прибыли.

Что сказано в законе

Если по ОСАГО не страхуют, в первую очередь необходимо заглянуть в законы. В них определено:

  • в 40-ФЗ сказано, что владелец транспортного средства обязательно должен иметь полис;
  • в ст. 426 ГК указано, что страховщик обязан заключать договор со всеми водителями, обращающимися к нему. Отказ в страховании ОСАГО недопустим;
  • в п. 2 ст.16 закона РФ №2300-1 сказано, что навязывание дополнительных товаров и услуг недопустимо. Страховщик не имеет права предлагать обязательные дополнительные услуги;
  • в п. 14 правил ОСАГО сказано, что водитель в праве сам выбирать компанию для заключения договора. Если страховщики отказывают в полисе ОСАГО в 2017 году после получения полного пакета документов от автовладельца, они нарушают закон.

За все эти нарушения предусмотрена административная ответственность. Вам достаточно подать жалобу, чтобы страховщик понес наказания за свои действия.

Поводы для законного отказа

В сентябре 2014 года «Российской ассоциацией страховщиков» был опубликован документ. В нем определяется, что должны делать компании, если отказывают в страховании ОСАГО.

В первую очередь, они должны подготовить письменный отказ. Он направляется не только водителю, но также ЦБ и РСА. Отказ в заключении ОСАГО может последовать, если:

  • отсутствует связь с базой данных РСА;
  • транспортное средство не прошло технический осмотр;
  • представлен неполный пакет документов;
  • отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.

После публикации документа многие водители задумались, не могу ли отказать в ОСАГО по причине отсутствия связи с базой данных. Закон защищает от таких ситуаций. Страховая компания должна будет доказать факт проблем со связью, а также письменно вызвать водителя для продолжения оказания услуги после восстановления работоспособности системы.

Что делать при отказе

При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство. Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию. Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом. Это тоже может стать весомым доказательством.

Если страховые компании отказывают в ОСАГО, вам необходимо:

  • взять письменный отказ. Это будет вашим подтверждением факта попытки получения услуги у страховщика для обращения в суд или Роспотребнадзор. Если отказывают в оформлении ОСАГО без страхования жизни, то необходимо в договоре рядом с подписью отметить, что вы не давали согласие на дополнительные услуги;
  • обратиться в суд. Это первый вариант. Если вам отказали в страховке ОСАГО, вы должны поставить автомобиль на стоянку на все время разбирательств и не пользоваться им. В исковом требовании необходимо указать все понесенные расходы, связанные с невозможностью эксплуатировать собственную машину;
  • обратиться в Роспотребнадзор. Альтернативный вариант, что делать, если отказывают в ОСАГО. Специалисты этой организации помогут принудить страховщика следовать требованиям закона и составят претензию.

Всегда помните, что страховая компания не может отказать в ОСАГО без каких-либо законных оснований. Этим страховщики подталкивают водителя к нарушению закона. В любых сомнительных ситуация требуйте письменного подтверждения отказа. С ним вы сможете доказать нарушения закона, получить страхование и компенсацию.

Прокуратура Камчатского края

Список органов прокуратуры Камчатского края

Календарь новостей

Разъяснения прокурора

О необоснованных проверках или нарушении порядка их проведения предприниматели могут пожаловаться в прокуратуру

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Составление документа о ДТП с участием пассажирского транспорта

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Как правильно писать исковое заявление

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Порядок выдачи разрешения на временное проживание на территории Российской Федерации

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Порядок получения знака «ИНВАЛИД»

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Как и где доказать необоснованный отказ страховой компании от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг при заключении таких договоров

  • 21.09.2016 21.09.2016 Прокуратура разъясняет, Разъяснения прокурора
  • Просмотров: 3628

Согласно абзацу 8 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) является публичным.

В силу статей 426, 445 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор страхования не допускается. Если страховщик уклоняется от его заключения, лицо, намеренное заключить со страховщиком договор ОСАГО, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Смотрите так же:  Госпошлина за водительское удостоверение тюмень

В своем письме от 06.05.2014 «Об отказах страховщиков в заключении договоров ОСАГО» Банк России обращает внимание, что предложение-оферта может быть направлено автовладельцем посредством ФГУП «Почта России» на почтовый адрес страховщика, указанный в полисе ОСАГО, с уведомлением о вручении почтового отправления. Это позволит доказать факт получения страховщиком направленного владельцем транспортного средства такого предложения.

Согласно пункту 1 статьи 445 ГК РФ страховщик обязан в течение 30 дней со дня получения оферты направить страхователю извещение о заключении договора, отказе от его заключения или заключении договора на иных условиях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Таким образом, уклонение страховых организаций от заключения публичного договора или выставление непредусмотренных законом дополнительных условий его заключения — является необоснованным и неправомерным.

При получении от страховщика отказа в заключении договора ОСАГО в указанных выше случаях Банк России рекомендует фиксировать данные правонарушения всеми законными способами, в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, привлекать свидетелей и направлять полученные материалы, свидетельствующие о признаках нарушения страховщиком законодательства Российской Федерации, в Банк России, ФАС России, Роспотребнадзор, а также обращаться в суд для защиты своих прав и интересов.

Минфин России в своей информации
«Ответ Минфина России по вопросу необоснованного отказа страховых организаций от заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и навязывания страховыми организациями дополнительных услуг при заключении таких договоров» указал, что в случае отказа заключить договор ОСАГО страховщик должен выдать лицу, обратившемуся к нему за заключением договора, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, а также информировать Банк России и профессиональное объединение страховщиков (Российский Союз Автостраховщиков).

Такой письменный мотивированный ответ будет являться подтверждением факта отказа страховщика в заключении договора ОСАГО и основанием для обращения в суд с требованием о понуждении заключить данный договор либо для направления в Центральный банк РФ жалобы на конкретную страховую организацию.

Также в качестве доказательств нарушения страховщиком законодательства РФ могут служить копии соответствующих документов, показания свидетелей, аудио- и видеозапись, которые необходимо приложить к направляемой жалобе.

В соответствии со статьей 15.34.1 КоАП РФ необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, в частности, договора ОСАГО, либо навязывание страхователю дополнительных услуг, не обусловленных, в частности, требованиями Федерального закона N 40-ФЗ, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 тысяч до 50 тысяч рублей; на юридических лиц — от 100 тысяч до 300 тысяч рублей.

В соответствии с административным законодательством прокурор вправе возбудить административное дело по любой статье КоАП РФ. Но в то же время согласно части 2 статьи 21 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» при осуществлении надзора за исполнением законов органы прокуратуры не подменяют иные государственные органы, обладающие контрольно-надзорными функциями.

Возбуждение дел об административных правонарушениях по вышеназванной статье 15.34.1 КоАП РФ не относится к исключительной компетенции прокурора.

В вязи с этим поступающие в прокуратуру обращения граждан по вопросам отказа в заключении договоров ОСАГО или навязывания дополнительных страховых услуг направляются в уполномоченный орган, осуществляющий надзор в сфере страховых услуг .

На основании пункта 3 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Поэтому по всем случаям необоснованного отказа страховых организаций заключать договоры обязательного страхования или навязывания страховыми организациями дополнительных услуг при заключении таких договоров, а также неполучения от страховщика письменного мотивированного отказа необходимо направить соответствующее обращение в адрес структурных подразделений Центрального Банка Российской Федерации.

Перечень подразделений Банка России, осуществляющих полномочия по контролю и надзору за соблюдением требований страхового законодательства Российской Федерации субъектами страхового дела определен приказом Банка России от 28.03.2016 № ОД-1054 «О распределении обязанностей по контролю и надзору за соблюдением требований страхового законодательства Российской Федерации субъектами страхового дела в Банке России».

Рассмотрение обращений и жалоб граждан потребителей финансовых услуг, в том числе в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляет Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

В связи с этим обращения по вопросам необоснованного отказа страховых организаций от заключения договоров ОСАГО и навязывания страховыми организациями дополнительных услуг при заключении таких договоров необходимо направлять в Управление Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Дальневосточном федеральном округе (690990, г. Владивосток, ул. Светланская, 71) с приобщением копии соответствующих документов, показаний свидетелей, а также аудио- и видеозаписи.

Дополнительно разъясняем, что Управление Роспотребнадзора по Камчатскому краю может привлечь виннового к административной ответственности лишь при наличии признаков нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей (непредоставление или предоставление неполной информации об услуге) в рамках предоставленных полномочий.

Но, к сожалению, в обращениях, поступающих в управление Роспотребнадзора, также отсутствуют доказательства нарушения прав потребителей (в связи с неявкой заявителей (свидетелей) для составления протокола опроса, который может быть использован в качестве единственного доказательства нарушения прав потребителя). При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 1.5 КоАП РФ, у Управления отсутствуют основания для привлечения страховой организации к административной ответственности.

Анализ обращений указанной категории, поступающих в прокуратуру города Петропавловска-Камчатского, показал, что в большинстве случаев в них также отсутствуют доказательства, которые могут помочь при решении вопроса о принятии к страховым компаниям и страховым агентам мер прокурорского реагирования.

В частности, во всех случаях доводы заявителей о навязывании им страховыми компаниями и страховыми агентами дополнительных услуг голословны и впоследствии, в ходе проверок опровергаются показаниями должностных лиц данных организаций. Это создает неустранимые противоречия, которые, согласно требованиям действующего законодательства, толкуются в пользу виновного лица.

Обращаем внимание, что наиболее объективным доказательством вины страховых компаний и их агентов являются свидетельские показания. При этом страховые компании и их агенты не вправе ограничивать количество лиц, одновременно присутствующих в помещении при обращении лица для заключения договора ОСАГО.

Также разъясняем, что 30 мая 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В соответствии с этим документом гражданин вправе расторгнуть «навязанный» ему страховой компанией договор добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

Если в течение пяти рабочих дней договор добровольного страхования не вступил в силу, то страховщик обязан вернуть денежные средства в полном объеме. В противном случае компания вправе удержать часть денег пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Важно помнить, что договор добровольного страхования считается прекратившим своё действие с даты получения страховщиком письменного заявления клиента. После этого в течение 10 дней страховая компания обязана вернуть деньги наличным или безналичным способом.

В данном случае, если страховая компания не ответила в течение установленного времени на заявление о расторжении договора или ответила отказом, граждане могут в письменном виде подать жалобу в Отделение по Камчатскому краю Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации: 683000 г. Петропавловск-Камчатский, пр-т Карла Маркса, 29/2.

Обращение можно также отправить в электронном виде через интернет-приёмную на сайте Банка России www.cbr.ru.

И.о. прокурора города Петропавловска-Камчатского

Другие публикации:

  • Приказ о комиссии по соблюдению требований к служебному поведению Двинско-Печорское бассейновое водное управление федерального агентства водных ресурсов Оперативный дежурный: +7-921-077-01-33 Приказ и Положение о создании Комиссии по соблюдению требований к служебному поведению федеральных […]
  • Льготы на ипотечный кредит многодетным семьям Ипотека для многодетных семей в 2019 году Ипотека для многодетной семьи носит льготный характер. В настоящий момент банки предлагают несколько направлений ипотечного кредитования многодетных семей, однако несмотря на наличие определенных […]
  • Как оформить кроссворд по математике Математический кроссворд Кроссворд по математике для школьников 6, 7, 8 классов. В этом кроссворде зашифрованы основные математические понятия и термины, которые вы успели изучить в школе. 1. Продолговатая окружность. 2. Разделяет […]
  • Налоговый вычет на детей получают оба родителя Как получить налоговый вычет по НДФЛ на детей? Родители ребенка, на обеспечении которых он находится, имеют право ежемесячно получать стандартный налоговый вычет по НДФЛ (далее — вычет на детей). Налоговый вычет позволяет уменьшить доход, […]
  • Приказ по бвс Приказ Министра обороны РФ от 22 июля 2015 г. N 444 "Об утверждении Руководства по обеспечению безопасности военной службы в Вооруженных Силах Российской Федерации" Приказ Министра обороны РФ от 22 июля 2015 г. N 444"Об утверждении […]
  • Срок действия решения суда о собственности Каковы сроки действия решения суда о выделе доли в доме? Добрый день! В 2012 году судебным решением был осуществлен выдел части дома. Но истец не обратился в регпалату для регистрации решения суда. Действует ли сейчас это решение и есть у […]
Отказ страховой компании в заключении договора осаго