Чёрный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию

По сети стали гулять чёрные списки банков якобы у которых Центробанк вскоре отзовёт или готовится отозвать лицензии. Представители регулятора отрицают факт существования таких списков.

Мнение: чтобы там не говорили чиновники об отсутствии чёрных списков, понятно что специалистам известны банки, у которых есть проблемы. Это не перечень банков у которых 100% отзовут лицензию. Скорее это что-то вроде антирейтинга, рейтинг самых проблемных банков (в оппозицию рейтингу надёжных банков).

Обнародовать такой список ЦБ не станет (это создаст проблемы клиентам таких банков), но так или иначе банкам предъявляют требования и взыскания, на основе которых мы можем представить кто и почему стоит под угрозой.

Нам, обычным вкладчикам такой список помог бы избегать проблемных банков, особенно актуально ввиду желания ГосДумы перекинуть ответственность именно на нас. Ок, господа, если дело за нами, так давайте нам всю информацию.

Кому уж точно не стоит волноваться, так это системно-значимым банкам: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, далее следуют ВТБ 24, РСХБ, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Русский Стандарт, Росбанк и Уралсиб.

Есть ли среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии? Есть, и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию — не знаю, — заявил Задорнов — глава ВТБ24.

Сомнения по поводу устойчивости банковской системы России безосновательны, заверила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Банковская система и отдельные банки — это живой организм, всё меняется, проблемы решаются, банки находят выход из сложных ситуаций, поэтому нет смысла составлять чёрные списки. А о проблемах и претензиях к банкам можно узнать из новостных сводок.

Зачастую в чёрные списки записывают банки которым ЦБ выносит предупреждения или привлекает к административной ответственности, здесь же не стоит забывать, что весьма часто наказывают и Сбербанк, а о его устойчивости спорить, пожалуй, не стоит.

Стоить заметить, что есть и так называемые «белые» списки банков.

В тоже время есть чёрная база банкиров, куда попадают те, кто занимал эти должности за год до отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций, а также лица, причастные к нарушениям в работе банка.

Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

Гибель СССР, продлевает агонию капитализма, ещё на два-три десятилетия… дутый доллар, мировой должник и самое примитивное унижение конкурентов…ослабление всеми способами, угрозами, санкциями, агрессивными военными провокациями… это США сегодня. Слушая речь Д. Трампа, во время инаугурации, стало ясно, это серьёзный экономический шулер, своего не упустит, да при случае в чужом бизнесе «поковыряться» конкурента ослабить… Роль России, обеспечить ресурсами «золотой миллиард», всё остальное зазеркалье… гуманными действиями, речами о «будущем процветании, мощи и рывке», зачистить территорию (?) к контрольному сроку. Всё остальное борьба американских нанайских мальчиков… с Америкой, во всех реалиях жизни сегодняшнего мира.

Если обнародовать списки банков у которых отзовут лицензии, то у людей наступит истерия и все одновременно побегут забирать свои деньги обратно которых нет и наступит беспорядок. Плюс у банка до последнего есть возможность реабилитироваться, а если будет отток депозитов то этой возможности уже нет. И страховые выплаты давно 1400.000 а не 700тыс

В 2011 году отозвали лицензию у Галабанка. АСВ выплатили физическим лицам по страховому случаю.Я потеряла 600000 т.р. Где то через год стала пытаться получить эти деньги.Нашла мобильный телефон представителя АСВ по этому банку.Позвонила ему,обьяснила ему что мы с дочерью вдвоем /я пенсионерка/ воспитываем двух несовершеннолетних мальчиков,что эти деньги мы копили на учебу детям.Он проникся и сказал,что если он выплатит эти деньги мне,то его уволят. Значит банки колпачат специально?А нам сообщают, что они неправильно работают. Если вдруг это прочтет Центробанк и ему станет интересна фамилия сотрудника и телефон,я готова предоставить это.

Деятельность любого банка зависит от грамотных специалистов. На практике специалистов грамотных очень мало, в связи с чем и доверие к банкам нет.

Сейчас нет доверия ни банкам, ни их сайтам.

ЦБ изменил план спасения «Инвестторгбанка»

Банк России изменил план финансового оздоровления «Инвестторгбанка». Стратегия, как сообщил регулятор, не предусматривает увеличения финансирования на санацию.

Функции инвестора в рамках нового плана по-прежнему возложены на «Транскапиталбанк».

Смотрите так же:  Доплата налога за работника

Из сообщения ЦБ РФ: «Банк России утвердил изменения в план участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства „Инвестторгбанка“, включающие обновленную редакцию плана финансового оздоровления, которая не предусматривает увеличения общего объема финансирования».

В соответствии с финансовой моделью, заложенной в плане финансового оздоровления, банк должен стать прибыльным с 2020 года.

В 2015 году ЦБ возложил на Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации по управлению «Инвестторгбанком». АСВ выделило тогда «Инвестторгбанку» финансовую помощь в размере 29,7 млрд рублей на 10 лет, а «Транскапиталбанку» — заем для поддержания ликвидности в размере 19,5 млрд рублей на два года, который в октябре прошлого года был пролонгирован. Отмечалось, что в дальнейшем запланирована реорганизация «Инвестторгбанка» в форме его присоединения к «Транскапиталбанку» до 1 октября 2025 года.

Банк ТКБ стал агентом по приёму платежей от заёмщиков «Айви банк» (АО)

Банк ТКБ стал победителем отбора АСВ на право оказания услуг «Айви Банк» (АО), лицензия у которого была отозвана в мае текущего года, по приёму платежей по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами. Заёмщики «Айви банк» (АО) могут погашать задолженность во всех отделениях ТКБ (кроме ККО), а также в сети из более чем 900 устройств самообслуживания. Комиссия за перевод средств не взимается.

Всего банк ТКБ принимает платежи в пользу АСВ от заёмщиков почти 40 банков, ранее лишившихся лицензии.

Новости Банка «Транскапиталбанк»

  • 20:47 Moody’s понизило рейтинг Транскапиталбанка до «B2»
  • 20:14 Транскапиталбанк: снижение рейтинга обусловлено сокращением капитала
  • 19:59 ​RAEX понизило рейтинг Транскапиталбанка до «ruВВВ-»

Открыл вклад в зарубежном банке, потому что опасался принудительной конвертации валюты в России. Но иностранный банк приостановил свою деятельность. Как возвращать свои деньги?

Банки под угрозой отзыва лицензии и санации

Количество убыточных банков не уменьшается. Создавать и поддерживать прибыльный бизнес в банковском секторе становится все сложнее. Виной тому и экономический кризис, и усилившаяся конкуренция со стороны государственных банков. Не меньшее значение имеет неэффективное управление собственниками и топ-менеджерами. Сколько банков осталось в России и какие из них находятся под угрозой отзыва лицензии или санации? Ответам на эти вопросы посвящена статья.

Какие банки на грани банкротства и почему

По состоянию на март 2018 в России 459 банков с действующей лицензией. 314 кредитных организаций находятся в стадии ликвидации. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозирует, что до конца года лицензии будут отозваны у 60 банков, что на 13 больше, чем в 2017 году. Пять из претендентов на отзыв входят в топ-50. Для таких банков могут быть характерны:

  • недостаточность собственного капитала;
  • несоблюдение норм резервирования на случай потерь;
  • рискованная кредитная политика;
  • участие в «серых» схемах обналичивания.

Неверно считать, что банкротство банка – это когда у него обязательно кончились деньги. Одна из зон риска – избыток денежной ликвидности. Не каждый банк способен привлечь качественных клиентов и разместить капитал в доходные активы. Поэтому они вынуждены размещать свободные средства в депозиты Центрального банка или на межбанковском рынке. Это снижает доходность бизнеса до 3-4%, в то время как в среднем по рынку чистая процентная маржа составляет около 8%. Из-за этого экономическая модель кредитного учреждения оказывается нерентабельной. Нужно платить зарплату персоналу, проценты по вкладам, налоги в бюджет и прибыль акционерам. По данным ЦБ, количество банков с «лишним» капиталом выросло за 4 года в 3 раза (до 170), что составляет треть всего сектора.

Не всегда банки закрываются из-за финансового банкротства. Одна из распространенных причин отзыва лицензий – нарушение «антиотмывочного» закона 115 ФЗ, когда через банковские счета проводится легализация больших сумм наличных денег. Встречаются и совсем необычные случаи, когда отзыв лицензии происходит по инициативе самого банка. Например, в марте 2018 году ЦБ аннулировал лицензию белгородского «Вэлтон Банка» по его просьбе.

С 1 июня 2018 года вступает в силу новое требование Центрального банка по закону 267 ФЗ. Оно обязывает учитывать кредитный рейтинг при наделении правом выдавать банковские гарантии по госконтрактам. Далеко не все банки имеют необходимый рейтинг BBB- и выше. Поэтому у них также возникнут проблемы с получением прибыли.

Как обычному клиенту понять, есть ли проблемы в банке, в котором он обслуживается или собирается открыть счет? Существует ряд симптомов, по которым можно судить о том, какие банки скоро могут обанкротиться. Прогноз не всегда сбывается, но в совокупности перечисленные признаки являются негативным сигналом:

  • резкое снижение кредитного рейтинга банка;
  • сообщения в СМИ о проверках и обысках;
  • публичные споры с Центробанком;
  • новости о выводе капитала акционеров;
  • нелогичные изменения в графике работы;
  • резкое повышение комиссии за снятие наличных со счета;
  • аномально высокие ставки по депозитам;
  • тревожные новости и комментарии экспертов в СМИ;
  • ограничения на проведение денежных операций.

Среди важных признаков также рискованная кредитная политика, финансирование аффилированных компаний собственниками банка. Однако этот показатель скрыт от глаз рядовых клиентов под покровом коммерческой тайны. Поэтому публичная информация об этом появляется обычно уже после признания банкротства.

Смотрите так же:  Бланк договор залога имущества в обеспечение договора займа

Существует ли черный список банков?

Можно ли найти информацию о кредитных организациях в зоне риска? Этот вопрос в первую очередь интересует вкладчиков, которые хотят понять, можно ли доверять банкам свои деньги.

В открытом доступе никакие черные списки ЦБ не публикуются. Если вы встретите в интернете перечни банков, которые закроются в ближайшее время, полностью доверять им нельзя. Центральный банк не раскрывает подобную информацию и призывает опираться только на официальные данные. Поэтому судить о надежности банка следует по его финансовым показателям. Как это сделать самостоятельно или с помощью эксперта, мы подробно рассказываем в статье «Как проверить надежность банка».

Аналитики рейтинговых агентств также предпочитают не называть потенциальных претендентов на отзыв лицензии. Это спровоцировало бы панику среди клиентов этих учреждений и ускорило процесс банкротства. Однако известно, что доля проблемных банков в топ-100 рейтинга крупнейших банков не превышает 10%. Это означает: чем крупнее банк, тем меньше вероятность, что лицензия будет отозвана. В отношении системно значимых банков такой финал еще менее вероятен. Они скорее будут подвергнуты процедуре финансового оздоровления в виде санации.

В каких банках может быть санация в ближайшее время

Крупные игроки финансового рынка тоже могут испытывать финансовые трудности. Но их, в отличие от более мелких конкурентов, вряд ли ожидает отзыв лицензии. Однако есть вероятные кандидаты на санацию (докапитализацию) в 2018 году.

  • Русский Стандарт страдает от больших объемов просроченной задолженности клиентов физических лиц. Стало известно, что банк даже помогает своим должникам устраиваться на работу. Осенью 2017 компания Рустама Тарико не смогла выплатить купон по облигациям, то есть допустила дефолт по этим бумагам.
  • Уральский банк реконструкции и развития УБРР – вынужден платить высокие проценты по вкладам, открытым в 2013-2015 годах. Находится под наблюдением ЦБ.
  • Московский кредитный банк фигурировал в так называемом списке Гаврилова летом 2017 года. МКБ связан взаимными финансовыми обязательствами с тремя банками, которые находятся в процессе санации – Открытием, Бинбанком и Просвязьбанком. Вместе с тем финансовые показатели МКБ выглядят на данный момент позитивно: более 20 млрд рублей чистой прибыли за 2017 год.
  • Банк Восточный, входит в топ-30 по активам. Его облигации в 2017 году были оценены рейтинговыми агентствами на уровне «мусорных». Под эту категорию попадают бумаги с рейтингом ниже BBB-.

Существуют и неоднозначные случаи. Например, Совкомбанк не испытывает больших проблем с капиталом. Он лидер по открытию новых отделений. Но отмечается снижение показателей чистой прибыли и рост долговой нагрузки. В случае покупки Росевробанка, запланированной на 2018 год, Совкомбанк станет третьим по величине частным банком после Альфы и Московского кредитного банка. Скорее всего, он получит статус системно значимого. Но нагрузка на капитал в результате приобретения существенно возрастет.

Это не значит, что у названных организаций проблемы обязательно будут. Вполне возможно, что это временные трудности, с которыми менеджмент успешно справится. Возможно, кто-то из этих игроков рынка даже потеснит конкурентов. Мы лишь приводим здесь список банков, часто упоминаемых в СМИ как потенциально проблемных. Они находятся под наблюдением регулятора. Все названные кредитные учреждения являются крупными, а МКБ входит в перечень системно значимых. Поэтому речи о возможном отзыве лицензии не идет. Если ЦБ решит принять меры, то это будет происходить в форме санации.

Перечислим банки, которые часто упоминаются в СМИ как потенциально проблемные.

  • Уралсиб — входит в топ-20. Основные проблемы испытывал в 2015 году, когда ходили разговоры о возможной продаже пакета акций за символическую цену в 1 рубль. Сегодня ситуация стабилизировалась, но финансовая группа закрыла много отделений в регионах.
  • Возрождение — 38 место в рейтинге ЦБ по активам. Входит в группу санируемого Промсвязбанка, но уже есть решение о переходе в собственность ВТБ. Правда, в 2017 году Возрождение заработал 3.27 млрд руб. чистой прибыли.
  • Ак Барс – 24 место в рейтинге, №1 в регионе Татарстан. Кредитный рейтинг c негативного прогноза пересмотрен на стабильный, однако Ак Барс сократил свое присутствие в регионах. Аналитиков настораживает также связь Ак Барса с активами лопнувшего Татфондбанка. Глава последнего — Робер Мусин — до 2013 года возглявлял Ак Барс.
  • Генбанк – отдан на санацию банку «Россия». Испытывает давление санкционного режима в отношении Крыма.
  • Банк Пересвет – его спасение уже обошлось государству почти в 100 млрд рублей. Кредитные рейтинги отозваны.
  • Транскапиталбанк (ТКБ) — сообщения в СМИ о проблеме отрицательного капитала на балансе. Банк на контроле у ЦБ.
  • Ренессанс-Кредит Михаила Прохорова попал в список банков, составленный рейтинговым агентством Fitch. В него вошли кредитные организации, которым может потребоваться докапитализация в связи с ужесточением требований ЦБ.
Смотрите так же:  Нотариус метро рыбацкое

В названных случаях проблемы решены или отсрочены путем слияния с другими, более крупными финансовыми группами. Никоторые кредитные организации имеют большой вес в регионах и получают поддержку от местных властей. В списке также есть банки, которые сократили отделения в регионах или свернули отдельные программы кредитования. Под ударом с большей вероятностью окажутся мелкие кредитные организации, бизнес которых зависит от одного источника дохода. Но их вес в банковской системе России уже сейчас незначителен. Поэтому их уход с рынка не сильно скажется на устойчивости сектора в целом. Также слабые позиции будут иметь региональные банки, зависящие от экономической ситуации в регионе.

Нервозность на банковском рынке в 2018 году сохранится. При этом доля государства в финансовом секторе продолжит расти. Руководство Центрального банка не раз заявляло, что еще не закончило расчистку банковской системы. Она продолжится как минимум до 2020 года. Но масштабы оздоровительных и карательных мер не будут такими, как в предыдущие 3 года. Претендентов на отзыв лицензии и санацию остается все меньше.

Еще 10 банков могут лишиться лицензии в 2018 году. Telegram-канал «Мысли-НеМысли»

Независимый Телеграм-канал «Мысли-НеМысли» перечислил банки, которые (по мнению редакторов канала) могут оказаться в списках на отзыв лицензий: это банк «МБА-Москва», «Транскапиталбанк», АКБ «Международный финансовый клуб», «Росдорбанк», «Уралсиб», «Автоторгбанк», «Абсолют Банк», «Возрождение», «Новикомбанк», и «Русский Стандарт». Авторы публикации также высказывают предпроложение, что Центробанк будет действовать решительно, а сам процесс будет запущен с апреля-мая, когда информационный фон будет спокойнее. Гипотеза авторов публикации базируется на ранее распространенном исследовании одного из крупных рейтинговых агентств, которое 16 марта было процитировано агентством «Прайм». Исследование, в том числе касалось банков с наибольшим количеством «проблемных» кредитов по отношению к резервам. Впрочем, надо оговориться, что в самом документе упомянутого выше агентства ни о каких отзывах лицензии речи не идет.

Игры Центробанка в банковскую систему: чем все может закончиться — задают вопрос комментаторы в Телеграм

Сейчас Центробанк играется с банковской системой, оплачивая себе собственные долги, спасая банки Роснефти, и одновременно полностью игнорируя проблемы некоторых частных банков. В этой игре все логично и понятно, кому, зачем, и по какому критерию, ЦБ выделяет средства. Например, деньги «Рост банку» выделенные Центробанком попадают в «Бинбанк», а уже оттуда в «Открытие». По итогу же окончательным пунктом назначения оказывается АСБ, то есть ЦБ. Дали всем, но в итоге сами себе. Обращает внимание Telegram-канал « Мысли-НеМысли ».

Ситуация, заслуживающая внимания, происходит и с банком «Пересвет», который благодаря Роснефти получает средства прямо или косвенно из Центробанка. Регулятор выделяет на спасение банка триллион рублей, но если посмотреть с другой стороны, через государственные структуры, а именно через МСП-банк, выкупает суборды, наполняя ликвидностью «Пересвет».

Как видно, Центробанк решил воспользоваться предвыборным затишьем, чтобы переварить все токсичные активы, доставшиеся регулятору в конце прошедшего года. Стоит заметить, что с большой долей вероятности, на это много времени ЦБ тратить не станет, так как количество банков, находящихся в так называемой зоне риска, растет с каждым днем.

При этом, чтобы спрогнозировать действия Центробанка на последнем этапе зачистки банковского сектора, следует внимательно понаблюдать за тем, как распределяются активы в последние несколько лет. Если за пример взять закрытие долга ФК «Открытие» перед Центробанком, то однозначно можно сказать, что регулятор не допустит попадание средств за пределы «своих банков».

Другие публикации:

  • Оао лето банк лицензия Лето Банк официально перерегистрировался как Почта Банк Лето Банк меняет официальное наименование: с 17 марта 2016 года он значится в ЕГРЮЛ как ПАО «Почта Банк». Напомним, пакет документов о создании Почта Банка был подписан 28 января […]
  • Иск о дачной амнистии ТСЖ «Большой, 100» Основной задачей сайта ТСЖ "Большой,100" является максимальная прозрачность всех внутренних процессов (собрания и их результаты, решения администрации ТСЖ, прочие документы). Также приоритетной задачей является […]
  • Как увеличится пенсия с 1 апреля Социальные пенсии в 2019 году Рост социальных пенсии в 2019 году составит 2,4%, что в денежном выражении составит приблизительно по 1 группе - 300 рублей, по 2 группе - 200 рублей, по 3 группе - 100 рублей, детям-инвалидам - 400 рублей. […]
  • Налог с доходов картинка Прогрессивный налог на доходы физических лиц представили сразу три фракции Госдумы Фото: Владимир Афанасьев / «Парламентская газета» Пакет законопроектов, касающихся введения прогрессивной шкалы налога на доходы физических лиц, […]
  • Амс-100к возврат по кассе АМС-100 К инструкция кассира АМС 100К - считается самым удобным в эксплуатации для кассира. УТРО: снятие Х - отчета ДЕНЬ: пробитие чеков. ВЕЧЕР: снятие Z- отчета Заполнение журнала кассира-операциониста Если не сделать вечерний […]
  • Поиск дел арбитражный суд Федеральные арбитражные суды Российской Федерации Электронное правосудие Высший Арбитражный Суд Российской Федерации информирует об окончании тестового периода и начале работы нового информационного ресурса − Картотека арбитражных дел […]
Транскапиталбанк отозвана лицензия новости